Di dunia yang sudah menjadi suatu kebajikan untuk menggunakan trik-trik sederhana untuk menjadi mandiri secara finansial dari pemberi kerja sedini mungkin, ada satu wawasan yang tampaknya lebih penting saat ini daripada sebelumnya: bagi kebanyakan orang, keuangan pribadi bukanlah sebuah lari cepat, melainkan sebuah maraton.

Ayah mertua saya sudah memasuki masa pensiun sejak dia berusia 63 tahun. Dia mencapai hal ini sebagian besar berkat aturan sederhana yang dia ikuti sepanjang hidupnya. Perjalanannya mengingatkan saya bahwa saya mungkin tidak perlu memikirkan kembali perencanaan pensiun saya sendiri.

Karena membelanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda dan mendefinisikan nilai-nilai yang jelas untuk diri Anda sendiri tidak pernah ketinggalan zaman.

Hemat 10 persen dan sumbangkan 10 persen

Filosofi uang ayah mertua saya sederhana: menabung 10 persen dan menyumbang 10 persen. 10 persen dari pendapatan Anda keluar dari rekening Anda setiap bulan untuk melunasi hipotek atau rekening tabungan Anda, dan gereja mendapat 10 persen. Sekarang setelah dia pensiun, dia menabung lebih banyak lagi. Dia tidak mau menyentuh uang itu. Meski demikian, ia hidup nyaman dan tidak melewatkan barang-barang yang sebenarnya ingin ia beli.

Namun bukan berarti ia sembarangan membuang uangnya ke luar jendela. Dia jarang mengundang saya dan suami makan malam saat kami mengunjungi mertua kami, namun hampir selalu menyiapkan makanan hangat di atas kompor saat kami mengunjunginya.

Saat mertua saya datang mengunjungi kami, dia sering kali menjadi orang pertama yang mengundang kami makan malam di kota. Dia menunjukkan kepada saya bahwa Anda bisa hidup hemat tanpa terus-menerus mempelajari input dan output dalam tabel. Kesulitan yang berlebihan tidak pernah menjadi tujuannya.

Saya dapat belajar banyak dari aturan persentasenya, meskipun saya tidak ingin menyumbang 10 persen kepada gereja. Misalnya ada aturan 50/30/20. 50 persen pendapatan Anda digunakan untuk kebutuhan dan biaya tetap, 30 persen direncanakan untuk kebutuhan dan pengeluaran fleksibel, dan 20 persen digunakan untuk melunasi hipotek atau masuk ke rekening tabungan.

Tidak sulit untuk menyisihkan persentase tertentu dari penghasilan bulanan Anda dan kemudian menganggarkan sisanya untuk pengeluaran lainnya. Dengan cara ini saya dapat mengamankan diri saya untuk masa depan dan tetap menikmati hidup saya. Jika penghasilan saya sedikit lebih sedikit atau lebih banyak dalam setahun, saya selalu dapat menurunkan atau menambah persentasenya.

Baca juga

Berapa banyak uang yang perlu Anda simpan pada usia berapa untuk pensiun dini dan hidup dengan bunga

Bayar dengan uang tunai jika memungkinkan

Aturan lain dari ayah mertua saya: bayar sesedikit mungkin dengan kartu kredit dan jangan membeli apa pun secara mencicil. Kita hidup di dunia Klarna, Mastercard, dan pembiayaan nol persen (dengan tanda bintang). Namun jumlah yang jauh lebih besar dan lebih kecil yang bertambah setiap bulan ketika Anda membeli segala sesuatu secara kredit dengan cepat menambah pengeluaran yang lebih besar.

Saya berusia akhir 20-an dan mulai berpikir serius untuk menabung untuk masa pensiun. Pengeluaran pinjaman bulanan membuat saya sangat kesulitan.

Ayah mertua saya selalu cenderung menghindari pengeluaran yang tidak dapat langsung dibayarnya dengan uang tunai. Jika sama sekali tidak ada cara untuk mendapatkan pinjaman, setidaknya cobalah membayar sebagian besar di muka. Mertua saya bahkan membeli mobil secara tunai. Ini menghemat ratusan dolar setiap bulan yang seharusnya mereka belanjakan untuk bunga – dan hal ini telah dilakukan selama lebih dari 20 tahun.

Mereka juga banyak membeli barang bekas, termasuk pakaian. Ayah mertua saya sering bilang kamu membeli pakaian untuk dipakai. Baik baru atau usang, Anda tetap perlu mencucinya – dan mulai saat ini, tidak ada perbedaan antara pakaian yang dalam kondisi baik. Namun hal ini membuat perbedaan secara finansial, karena pakaian bekas jauh lebih murah dibandingkan pakaian baru.

Baca juga

Berkat aturan sederhana yang dia ikuti sepanjang hidupnya, nenek saya telah aman secara finansial setelah pensiun selama 22 tahun – meskipun dia tidak pernah berpenghasilan banyak.

Memiliki banyak anak bukan berarti Anda harus bekerja lebih lama

Suami saya adalah salah satu dari empat bersaudara. Saya tahu dari pengalaman saya sendiri betapa mahalnya anak-anak. Saya ingin memiliki anak lagi atau mengadopsi anak – sejauh ini saya memiliki satu anak laki-laki – tetapi biaya yang harus dikeluarkan sering kali menakutkan.

Meskipun demikian, saya percaya bahwa orang tua dapat menemukan kompromi yang baik untuk memungkinkan anak-anak mereka melakukan banyak hal tanpa terhambat karena biayanya. Biaya hidup yang timbul dari sebuah apartemen atau rumah memegang peranan penting. Meskipun loteng di pusat kota atau rumah dengan taman luas dan kolam renang terdengar bagus, penting untuk tetap realistis saat memilih tempat tinggal dan tidak melupakan perencanaan pensiun.

Mertua saya menekan biaya hidup mereka dengan pindah ke daerah yang murah. Ketika ayah mertua saya menyadari bahwa tiga kamar mungkin tidak cukup untuk sebuah keluarga beranggotakan enam orang, dia langsung mengambil alih tugas tersebut dan membangun lantai tambahan di atas rumahnya.

Dia bekerja sebagai kuli bangunan saat itu, jadi dia tahu apa yang dia lakukan dan punya teman di perusahaan yang membantunya. Secara total, biaya konversinya hanya $15.000 (pada tahun 1990an).

Pelajaran ini mengajarkan saya bahwa merencanakan masa pensiun tidak harus rumit atau memaksa saya menjalani gaya hidup yang terlalu hemat. Untuk menghemat 30 atau 40 persen pada suatu saat, saya harus memulainya. Misalnya 10 persen yang ditanggung ayah mertua saya sepanjang hidupnya.

Artikel ini pertama kali diterbitkan dalam bahasa Inggris dan telah diterjemahkan. Anda sedang membaca aslinya Di Sini.