Kepatuhan kini dapat dicapai tanpa biaya besar dan proses yang rumit. Solusi baru memastikan lebih banyak efisiensi proses dan konversi dalam lingkungan keuangan.
Kepatuhan analog yang kompleks sebagai penghalang masuk pasar bagi startup
Untuk waktu yang lama, membangun hubungan pelanggan di sektor keuangan merupakan pertukaran dokumen yang melelahkan melalui surat untuk semua yang terlibat – mengklarifikasi identitas, mengesahkan tanda tangan, membandingkan dokumen yang diserahkan dengan peraturan kepatuhan, dll. Jelas bahwa banyak calon nasabah yang kecewa karena kendala birokrasi. Pelanggan keluar lagi.
Perusahaan jasa keuangan baru harus segera menyiapkan proses yang harus selalu sejalan dengan persyaratan peraturan. Biaya overhead yang tidak efisien ini tidak menambah nilai apa pun dan, yang terakhir, merupakan penghalang masuknya pasar bagi banyak bisnis baru di bidang jasa keuangan dan perbankan.
Tetapkan arah peraturan
Namun belakangan regulator sudah mulai bergerak. Juga untuk menghilangkan kelebihan pemain mapan dibandingkan pemula. Otoritas Pengawas Keuangan Federal BAFIN sekarang menerima identifikasi video. Dan lembaga serupa di Swiss, Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss FINMA, kini terbuka untuk tanda tangan elektronik.
Meskipun sebelumnya startup tidak memiliki biaya tambahan untuk memetakan proses kepatuhan analog, namun digitalisasi justru mengubah dampak ini menjadi kebalikannya: Perkembangan terkini tidak hanya memiliki potensi efisiensi proses yang jauh lebih besar, namun pelanggan juga menghargai proses orientasi yang tanpa hambatan dan tidak rumit. proses yang memungkinkan Anda membuka akun dalam waktu lima menit.
Menjamurnya penawaran menghambat adaptasi
Namun, industri keuangan mempunyai beragam persyaratan peraturan yang berbeda. Meskipun perusahaan blockchain yang mengoperasikan pertukaran Bitcoin cukup untuk mengidentifikasi pelanggan melalui pemindaian kartu identitas, di perbankan bentuk identifikasi lanjutan dan proses KYC harus diselesaikan. Siapa pun yang sebelumnya ingin memberikan pelanggan mereka pengalaman orientasi yang lancar menghadapi tantangan untuk terlebih dahulu meneliti kepatuhan produk yang digunakan untuk orientasi (misalnya identifikasi video atau tanda tangan elektronik). Produk-produk ini pada gilirannya harus dimasukkan ke dalam situs web atau aplikasi. Persyaratan peraturan khusus juga perlu dipetakan ke dalam sistem manajemen alur kerja – misalnya, warga negara Amerika menjalani proses yang sama sekali berbeda dengan warga negara Jerman.
Persyaratan untuk solusi holistik
“Kami sering dihadapkan pada tantangan yang diinginkan pelanggan kami, misalnya, identifikasi video, namun pada saat yang sama mereka juga menginginkan integrasi seluruh alur kerja mereka, termasuk kepatuhan FATCA,” jelas Ralf Zellweger, Manajer Produk Senior di penyedia Swiss solusi manajemen kredit Di dalam. “Untuk memenuhi kebutuhan pelanggan ini, kami membagi produk on-boarding kami menjadi tiga proses. Yang pertama digunakan untuk mengidentifikasi pelanggan, yang kedua melibatkan prosedur KYC dan pada langkah terakhir proses tersebut, kontrak akhirnya ditandatangani.”
Ketiga langkah proses tersebut juga harus sepenuhnya disesuaikan secara individual dengan kebutuhan pelanggan. “Dalam hal identifikasi, ada beberapa produk yang dapat dipilih dan memenuhi persyaratan peraturan berbeda. Untuk langkah proses kedua, prosedur KYC pelanggan dibuat ulang menggunakan mesin alur kerja. Berbagai dokumen juga dapat disimpan. Pada langkah proses akhir, beberapa produk tersedia untuk menandatangani dokumen. Dalam hal ini juga, persyaratan peraturan dari berbagai model bisnis harus diperhitungkan,” kata Zellweger.
Suite Orientasi Digital Intrum
Dengan Intrum Digital Onboarding Suite, Intrum, bersama dengan mitra integrasi, menawarkan solusi khusus yang dapat dengan cepat diintegrasikan ke dalam sistem front-end dan terhubung ke sistem back-end. Intrum Digital Onboarding Suite memenuhi semua persyaratan peraturan dan dapat diaudit kapan saja. Jika proses persetujuan khusus diperlukan setelah prosedur KYC, hal ini juga akan didokumentasikan sehingga laporan audit tersedia hanya dengan menekan satu tombol, dengan jelas mendokumentasikan semua informasi mulai dari identifikasi hingga prosedur KYC/persetujuan hingga penandatanganan kontrak. . Selain itu, paket orientasi dengan mesin alur kerja juga bersifat dinamis dan dapat disesuaikan dengan cepat dan sewenang-wenang terhadap perubahan persyaratan peraturan.
Intrum adalah bagian dari Pos Inovasi Swiss – sebuah asosiasi perusahaan tradisional Swiss yang menawarkan perusahaan rintisan yang ingin berekspansi ke Swiss ke perusahaan-perusahaan mapan.