Sesaat sebelum pandemi corona, Evergreen meluncurkan robo-advisornya. Fintech sejauh ini telah berhasil melewati krisis ini dengan baik. Permulaannya telah menghasilkan sebelas juta euro sejak Januari.
Pada tanggal 25 Maret 2020, Iven Kurz mengeluarkan a video Youtube dengan judul: “Penjelasan Singkat: Pasar Saham dalam Krisis – Kapan Saat yang Tepat untuk Masuk Kembali” telah diposting online. Apa yang tidak diketahui oleh fund manager adalah bahwa pada saat krisis Corona ini, pasar saham sedang berbalik dan pulih dari penurunan harga yang dramatis. Namun bagi Kurz, tidak penting kapan tepatnya harga mencapai titik terendahnya. Dalam video berdurasi tujuh menit tersebut, ia menjelaskan kepada pemirsanya cara meminimalkan kerugian dan memaksimalkan keuntungan menggunakan strategi investasi prosiklikal. Singkatnya, aturannya adalah: jual secara bertahap saat tren turun dan beli secara bertahap saat tren naik.
Manajer aset digital Evergreen yang ia dirikan juga bekerja berdasarkan prinsip ini. Sejak awal tahun, pelanggan sudah bisa menginvestasikan uangnya ke fintech yang berbasis di Leipzig. “Perlindungan nilai dinamis” adalah apa yang Kurz sebut sebagai strateginya. Pendirinya sudah harus lulus tes asam dalam beberapa minggu terakhir. Dengan Evergreen, setiap investor menerima investasi yang disesuaikan dengan persepsi risiko dan ekspektasi keuntungan mereka. “Klien kami dapat berinvestasi hanya dengan satu euro,” jelasnya. Startup ini menjanjikan risiko kerugian maksimum sebesar 20 persen –dan sejauh ini mampu mempertahankannya: Evergreen mengklasifikasikan risiko investasi dalam sepuluh tingkat. Menurut perusahaan, titik terendah tahunan pada tahun 2020 adalah minus sepuluh persen pada tingkat risiko tertinggi.
Biaya lebih sedikit dibandingkan kompetisi
Kantor Evergreen terletak di gedung bergaya Wilhelminian di pusat kota Leipzig. Pendiri berusia 45 tahun ini bukanlah seorang pendongeng. Ide mendirikan Evergreen tidak didasarkan pada pengalaman atau misi pribadi. Dalam kata-katanya, yang ada hanyalah pasar yang kosong: “Kami ingin memberikan kesempatan kepada investor kecil untuk berinvestasi dengan cara yang sejauh ini hanya dapat dilakukan oleh investor institusi.”
Untuk tujuan ini, diluncurkan dua dana Evergreen PDI Yin dan PDI Yang, yang dikelola oleh empat karyawan. Banyak hal yang harus dilakukan para fund manager selama krisis Corona. Kepemilikan saham Yang kini turun dari 80 menjadi 19 persen. “Inilah cara kami meminimalkan kerugian,” jelas Kurz. Saham tidak diperdagangkan secara langsung, melainkan dana masa depan. Ini lebih hemat biaya. “Pelanggan kami dapat melacak status simpanan mereka setiap hari,” kata Kurz. Biayanya 0,59 persen per tahun. “Hal ini membuat kami jauh lebih murah dibandingkan penyedia dana tradisional,” kata sang pendiri. Misalnya, Scalable mengenakan biaya 0,75 persen untuk robo-advisornya. Dia melihat ini sebagai nilai tambah yang besar bagi klien Evergreen, karena biaya dana sering kali menentukan profitabilitas.
Sebelas juta euro dalam aset klien
Namun seberapa amankah sistem di Evergreen? Sebagai penyedia jasa keuangan teregulasi, perusahaan berada di bawah pengawasan Otoritas Pengawas Keuangan Federal (Bafin). Fintech menerima lisensi manajemen portofolio pada bulan November. Modal investasi yang mengalir ke dana tersebut disimpan sebagai aset khusus di bank kustodian, DAB BNP Paribas. Menurut Evergreen, hal ini memastikan bahwa modal tidak hanya terlindungi dari kebangkrutan, tetapi juga dari penipuan atau penggelapan. DAB BNP Paribas juga terhubung dengan Sistem Perlindungan Deposito Eropa.
Baca juga
Namun, tujuan Kurz bukan mengelola dua dana untuk investor kecil. “Kami ingin memberi nasihat kepada klien kami tentang semua masalah yang berkaitan dengan ketentuan pensiun.” Untuk tujuan ini, platform digital akan dikembangkan dalam beberapa bulan dan tahun mendatang. Menurut informasinya sendiri, perusahaan saat ini mengelola sebelas juta euro. Sebagai perbandingan: Scalable meluncurkan layanannya pada tahun 2016 dan mengelola aset senilai dua miliar euro.
Hingga krisis Corona, lingkungan pasar sangat menguntungkan bagi perusahaan keuangan muda. Startup Jerman yang ingin membuat investasi atau asuransi lebih mudah dan nyaman bagi konsumen baru-baru ini menerima sejumlah besar uang dari investor. Salah satu investor yang selalu hijau adalah manajer aset Amerika Zais-Group, yang dipimpin oleh pendiri Jerman Christian Zügel. Belum diketahui berapa jumlah uang yang diterima masyarakat Leipzig. Pada tahun 2019, perusahaan keuangan muda mengumpulkan total 1,7 miliar euro, menurut angka dari perusahaan analisis Barkow Consulting. Jumlah ini meningkat 44 persen dibandingkan tahun sebelumnya.
“Banyak fintech memiliki keuntungan karena dapat menggunakan teknologi baru untuk menawarkan layanan kepada pelanggan dengan lebih murah dibandingkan bank tradisional atau perusahaan asuransi,” kata pakar pasar keuangan Dorothea Schäfer dari Institut Penelitian Ekonomi Jerman di Berlin. Namun, transaksi keuangan di sektor klien swasta juga sangat dicirikan oleh kepercayaan. Dalam krisis Corona, keamanan dalam berinvestasi menjadi lebih penting bagi banyak orang. Pemasok klasik akan mendapatkan keuntungan dari hal ini.
Evergreen juga harus mendapatkan kepercayaan dari pelanggannya dengan susah payah. Salah satu cara Kurz ingin memenangkan hati mereka adalah melalui video baru tentang berbagai masalah keuangan, yang ia terbitkan setiap minggu. Setelah mempelajari administrasi bisnis, sang pendiri bekerja di berbagai bank, sebagai manajer portofolio dan penasihat investasi. Penduduk asli Leipzig ini memiliki pengalaman lebih dari 16 tahun di bidang keuangan sebelum mendirikan robo-advisor Evergreen dua tahun lalu.