Startup Berlin Wefox meluncurkan perusahaan asuransinya sendiri, One – sebuah rencana yang sulit dan mahal. Apa yang ada di baliknya? Pendiri dalam sebuah wawancara.
Julian Teicke selalu tahu bahwa masyarakat tidak tertarik dengan asuransi. Jadi diperlukan biaya pemasaran beberapa ratus euro untuk mendapatkan satu pelanggan tambahan saja, kata sang pendiri baru-baru ini di atas panggung pada konferensi teknologi Noah.
Karena alasan ini, Teicke mengambil jalur khusus dengan aplikasi asuransinya Wefox – sebelumnya Financefox. Pelanggan dapat mengelola kontrak asuransi mereka melalui aplikasi, dan pada saat yang sama, broker dapat mengatur pelanggannya melalui platform startup. Keuntungan Wefox: Broker mengambil alih penjualan. Startup insurtech ini telah menjangkau total 125.000 pelanggan dan 600 broker yang bekerja sama dengan perusahaan tersebut. Startup ini menerima $28 juta untuk rencananya tahun lalu Multi-miliarder Li Ka-Shing dan Target Global menginvestasikan.
Dengan One, perusahaan muda ini kini memulai proyek ambisius. Mulai September, startup ini juga dapat mengasuransikan pelanggannya. Berbeda dengan startup insurtech lainnya, mereka menginginkan lisensi asuransi dan tidak lagi bergantung pada mitra yang sudah mapan. Untuk dapat melakukan hal ini, pemula juga menanggung risiko asuransi dan harus mengumpulkan cadangan yang besar. Apa yang akan dilakukan Wefox dengan hal tersebut – dan peran baru apa yang diambil oleh pendiri Julian Teicke, jelasnya dalam wawancara dengan Gründerszene.
Julian, bagaimana cara Insurance One yang baru bekerja untuk pelanggan?
Dalam tiga menit Anda dapat mengambil asuransi pertanggungjawaban atau isi rumah tangga dengan aplikasi ini. Chatbot mengajukan beberapa pertanyaan dan pelanggan kemudian menerima tawaran. Tim One telah berhasil menguraikan syarat dan ketentuan secara signifikan – sehingga pelanggan dapat langsung melihat apa sebenarnya yang diasuransikan. Pelanggan dapat membayar dengan kartu kredit dan kemudian diasuransikan secara langsung. Pelaporan klaim juga berfungsi sepenuhnya melalui aplikasi.
Misalnya jika terjadi kerusakan pada rumah, apakah pelanggan menjawab beberapa pertanyaan dan mengambil gambarnya?
Tepat. Proses ini hanya memakan waktu satu hingga dua menit. Dan dalam 60 persen kasus, Seseorang secara otomatis memeriksa dan membayarnya secara langsung. Dalam 40 persen, inspeksi oleh seorang karyawan diperlukan.
Kami juga sedang mengerjakan sistem poin: pelanggan diberi imbalan jika, misalnya, mereka bebas dari klaim selama sebulan atau mereferensikan teman. Setahun sekali, pelanggan dapat memutuskan apakah mereka ingin poin tersebut dibayarkan sebagai uang, menerima diskon – atau menyumbangkan jumlah tersebut untuk tujuan baik.
Dengan elemen lucu seperti itu, yang disebut gamifikasi, Anda ingin memastikan bahwa pelanggan tidak hanya membuka aplikasi One mereka saat ingin melaporkan kerusakan…
Dengan sistem bonus, kita juga ingin mengambil langkah mundur ke ide awal asuransi: sekelompok orang menyisihkan uang jika salah satu kelompok mengalami kerugian. Hari ini seorang petugas asuransi berjas hitam datang dan mengambil uang mereka. Seseorang ingin mengembalikan sebagian uangnya kepada pelanggan.
Asuransi bangunan sangat mahal. Oleh karena itu, beberapa Insurtech bekerja sama dengan perusahaan asuransi mapan dan sudah menawarkan produk asuransi digital. Mengapa satu mitra asuransi saja tidak cukup bagi Anda?
Karena membuat startup menjadi lambat. Jika saya tidak menanggung risikonya sendiri, saya selalu harus memiliki kontrak dengan perusahaan ketiga – dan menyesuaikannya jika saya ingin mengubah sesuatu. Dengan One, kami memiliki siklus inovasi yang jauh lebih cepat.
Seseorang berkompetisi sebagai pemain Eropa. Di mana perusahaan asuransi mengajukan izinnya?
Seseorang ingin mendapatkan lisensi di Liechtenstein karena ini adalah satu-satunya negara Eropa yang juga menawarkan lisensi asuransi untuk Swiss. Kami aktif di sana dengan Wefox.
Bagaimana Startup One terkait dengan Wefox?
Secara hukum, mereka adalah dua perusahaan independen, namun memiliki investor yang sama. Saya akan menyerahkan posisi CEO di Wefox dan sebagai kepala Wefox Holding dan One Holding akan memimpin perusahaan di tingkat yang lebih tinggi. Saya juga melakukan ini untuk menghindari kemungkinan konflik kepentingan sebagai bos Wefox.
Dimana konflik bisa muncul?
Kedua CEO tersebut masing-masing akan memiliki agendanya masing-masing. Tentu saja salah satunya akan terintegrasi pada platform Wefox. Meski demikian, ia hanyalah salah satu mitra di antara beberapa mitra lainnya. Wefox akan kembali menjadi saluran penjualan penting bagi One.
Apakah ini berarti produk asuransi One tidak disukai Wefox?
Tidak, pada akhirnya broker di platform kamilah yang memutuskan produk mana yang akan dijual. Seseorang harus mengukur dirinya sendiri terhadap semua produk lainnya.
Apakah Anda juga akan mendistribusikan asuransi melalui saluran online lainnya?
Ya, tapi bukan itu fokusnya. Ini adalah masalah besar bagi perusahaan asuransi dan startup insurtech: mereka harus mengeluarkan rata-rata 300 hingga 800 euro untuk biaya pemasaran untuk memenangkan pelanggan secara online. Kami hanya membayar sekitar sepuluh euro untuk ini melalui platform kami bekerja sama dengan broker, sehingga sebagian besar pelanggan One akan datang melalui Wefox.
Apa selanjutnya setelah One diluncurkan pada bulan September?
Salah satunya pertama kali diluncurkan di Jerman. Swiss dan Austria akan ditambahkan tahun depan. Selain itu, jangkauan produk asuransi diperluas. Tahun depan kami berharap dapat menawarkan asuransi properti tambahan dan asuransi jiwa.
Lalu apa yang akan terjadi?
Dalam beberapa tahun ke depan, asuransi kendaraan bermotor dan kesehatan juga akan menyusul bersama mitra. Kami kemudian mencari pemain paling inovatif di pasar. Pada akhirnya, suatu kebijakan harus mencakup seluruh area kerusakan, itulah nama awalnya.
Lisensi yang direncanakan saja memerlukan cadangan yang tinggi. Berapa banyak uang yang tersedia untuk One?
Sekitar sepuluh juta euro dari putaran pembiayaan terakhir kami. Pengajuan izin merupakan proses yang sulit karena regulator belum terbiasa berurusan dengan bisnis yang didukung korporasi. Itu sebabnya kami harus menyisihkan bemper ekstra besar. Fakta bahwa Munich Re adalah perusahaan reasuransi kami jelas memperkuat kepercayaan terhadap perusahaan kami. Pengurusnya juga bersertifikat dan harus memiliki pengalaman profesional di bidang asuransi. Lisensinya sedang dalam tahap akhir untuk diluncurkan pada bulan September.
Bagaimana Anda bisa memulai perusahaan asuransi Anda sendiri dengan One?
Saya bertemu dengan pendiri Stephan Ommerborn di sebuah konferensi di Miami. Pada saat itu, dia sedang mengembangkan model serupa untuk perusahaan asuransi Zurich – tetapi mereka tidak mau menerapkannya. Saya kemudian mulai bekerja sama dengan Stephan dan Samir El-Alami.
Mungkin hal yang paling penting adalah mendapatkan kepercayaan. Bagaimana Anda ingin mencapai ini sebagai pemain baru?
Itu benar dan itulah fokus terbesar kami. Secara umum, masyarakat lebih mempercayai perusahaan asuransi, bahkan lebih dari bank. Perusahaan asuransi tradisional belum menyadari nilai ini. Karena di tahun-tahun mendatang yang menjadi masalah adalah siapa pemilik data kita. Misalnya, seorang bayi memasang chip di bawah kulitnya untuk melindunginya dari kemungkinan pembunuhan bayi. Orang pasti tidak akan mempercayai Facebook atau Google dengan data ini. Untuk itu diperlukan perantara data yang memberikan kesempatan masyarakat untuk mengakses datanya sendiri dan kemudian menyediakannya kepada perusahaan asuransi atau perusahaan lain. Perusahaan yang paling berharga dalam 15 tahun adalah perusahaan asuransi.
Apakah saya memahaminya dengan benar: Jadi, Anda ingin datanya menyatu?
Kami belum memiliki datanya pada akhirnya, namun kami ingin memajukan proyek ini dan menciptakan transparansi radikal pada platform kami. Pelanggan harus memutuskan data apa yang kami terima darinya. Untuk membangun kepercayaan lebih lanjut, pelayanan akan selalu menjadi prioritas utama.
Untuk menjual beberapa polis asuransi, Anda memerlukan database. Misalnya, dengan asuransi cacat akibat kerja, pengguna tidak bisa begitu saja menghapus masalah lututnya dari dokumen.
Di mana. Ini semua adalah pertanyaan yang harus kita tanyakan pada diri kita sendiri. Bagaimana data dalam jumlah yang sangat besar ini dapat diselaraskan dengan perlindungan konsumen? Pihak berwenang saat ini kewalahan dengan membanjirnya data. Kami ingin mengatasi semua masalah ini: Kami telah membentuk tim inovasi untuk bekerja sama dengan pihak berwenang dalam mengatasi masalah ini.
Terima kasih untuk wawancaranya, Julian.
Baca juga
