Smava

Jika Anda ingin mengetahui sesuatu tentang kebiasaan belanja masyarakat, yang harus Anda lakukan hanyalah melihat pinjaman mereka. Pembiayaan pinjaman berfungsi seperti semacam barometer ekonomi. Ketika konsumen meminjam uang dalam jumlah besar di bank, biasanya mereka ingin membelanjakannya dengan cepat. Untuk mobil, apartemen, rumah. Seperti yang ditunjukkan oleh angka produk domestik bruto dan indeks iklim bisnis ifo yang diterbitkan pada hari Senin, kita berada di tengah resesi akibat krisis Corona – iklim konsumen sedang tegang, secara halus.

Makin seru lagi melihat angka-angka baru dari portal perbandingan kredit Smava saat ini. Fintech pertama di Jerman ini berbicara secara eksklusif dengan Business Insider terlebih dahulu mengenai perkembangan tahun keuangan 2019 dan kuartal pertama tahun ini.

Dalam beberapa bulan pertama kuartal pertama tahun 2020, suasana hati klien Smava terlihat baik: volume pinjaman yang disalurkan meningkat sebesar 45 persen menjadi sekitar 900 juta euro dibandingkan dengan kuartal yang sama tahun sebelumnya, seperti yang dilaporkan secara eksklusif oleh Business Insider. di muka. Secara total, fintech telah menjadi perantara pinjaman lebih dari delapan miliar euro.

Smava dianggap sebagai salah satu kisah pertumbuhan dan kesuksesan terbesar di dunia startup Jerman. Perusahaan ini diluncurkan pada tahun 2007 sebagai pasar kredit pertama untuk pinjaman antar individu; saat ini, platform tersebut mengatur pinjaman cicilan online untuk konsumen dari bank. Keuntungan model bisnis ini: Mengambil pinjaman cicilan jauh lebih murah dan nyaman, kata Alexander Artopé, direktur pelaksana dan pendiri Smava.

Smava mengiklankan penghematan rata-rata 39 persen

Konsumen akan membayar rata-rata 39 persen lebih sedikit untuk pinjaman mereka melalui Smava dan dapat membandingkan penyedia yang berbeda dengan portal tersebut. Namun, untuk menghitung jumlah pinjaman sebenarnya, pengguna harus memberikan semua data yang diperlukan terlebih dahulu, seperti halnya bank. Oleh karena itu, seperti halnya semua platform perbandingan, konsumen tidak hanya harus tertarik dengan harga yang murah, namun juga memperhatikan rinciannya dan merekomendasikan Para ahli dari “Finanztip”.

Lembaga keuangan pada gilirannya membayar biaya komisi kepada Smava sebagai imbalan atas pelanggan yang dirujuk, dan inilah cara perusahaan membiayai dirinya sendiri. Itu Portal Keuangan “Adegan Keuangan” berdasarkan angka bisnis tahun 2016, dihitung bahwa biaya komisi pada tahun tersebut diperkirakan berkisar antara 3,1 hingga 3,2 persen. Perusahaan tidak menyampaikan angka pastinya di sini.

Lebih sedikit pinjaman yang dimediasi

Setelah awal tahun 2020 yang baik, perusahaan merasakan dampak pertama dari krisis Corona pada bulan Maret, kata sang pendiri. Secara khusus, pinjaman mobil yang diberikan berkurang 30 persen. Untuk sisa tahun ini, ia memperkirakan perilaku pembiayaan konsumen akan menjadi lebih hati-hati dan permintaan tidak akan pulih hingga tahun depan. Sentimen pembelian yang menurun mempengaruhi perusahaan secara ekonomi: Seperti yang diketahui oleh Business Insider, perusahaan akan memberhentikan sepuluh persen dari total sekitar 700 karyawannya, yaitu sekitar 70 karyawan.

Namun Artopé tidak melihat hal ini sebagai ancaman terhadap model bisnisnya. “Kami masih percaya pada pertumbuhan yang kuat di pasar kredit Jerman,” katanya. Menurut direktur pelaksana Smava, sejauh ini hanya sepuluh persen orang Jerman yang mengambil pinjaman online, dan masih ada potensi besar di sini. Oleh karena itu keputusan untuk tidak melakukan ekspansi untuk sementara waktu dan fokus hanya pada Jerman. Hal ini mengejutkan, karena fintech Eropa lainnya seperti N26, Estonian Modularbank, dan penyedia layanan pembayaran Klarna telah banyak menyerang pasar Eropa lainnya dalam beberapa tahun terakhir.

Baca juga

Fintech ini tidak ingin menggantikan bank – melainkan membantu bank dalam melakukan transformasi digital

Perusahaan kini telah mengambil pinjaman sebesar 35 juta euro dari Kreos Capital, pemberi pinjaman bagi perusahaan-perusahaan yang sedang berkembang, “agar dapat mempertahankan jalur pertumbuhannya saat ini bahkan selama krisis Corona,” kata Artopé. Smava akan menggunakan uang tersebut terutama untuk investasi dalam digitalisasi dan pengembangan produk. Startup ini juga melakukan penambahan modal sebesar 22 juta euro pada akhir tahun 2019 melalui investor yang sudah ada seperti Earlybird dan Verdane.

Kritik terhadap pelabelan jumlah pendanaan

Perusahaan tersendat pertama kali mendapat kritik pada tahun 2018: Media industri “Finanz-szene.de” menyatakan kecurigaannya, putaran pembiayaan di masa lalu (34 juta pada tahun 2016 dan 65 juta pada tahun 2018) jauh lebih rendah dibandingkan yang dikomunikasikan perusahaan kepada publik. Pada awal Mei, Smava mempublikasikan angka tahun fiskal 2016 dan 2017 di Federal Gazette untuk pertama kalinya. Smava seharusnya tidak menunjukkan apa yang disebut “sekunder” (yaitu pembelian saham yang ada dari pemegang saham yang ada) ketika dia memberi label modal ekuitasnya untuk meningkatkan jumlah pembiayaan yang diterbitkan dengan cara ini, “Finanz-Scene” menulis.

“Isi kritik ini salah. Angka-angkanya benar dan kami memanggilnya dengan benar, hanya saja kami tidak menguraikannya.” Startup tidak menginginkannya karena alasan kompetitif. Sebagai perusahaan non-listed, Smava tidak diwajibkan untuk mempublikasikan angka atau laporan tahunan, sehingga pernyataan yang dibuat oleh Smava atau “Finanz-Scene” tidak dapat diverifikasi sepenuhnya.

Artopé juga mengungkapkan, fintech – seperti kebanyakan startup yang sedang dalam tahap pertumbuhan – saat ini belum menghasilkan keuntungan karena perusahaan masih banyak melakukan investasi. Pada September 2017, startup tersebut sudah dikatakan menghasilkan keuntungan, tapi itu “berdasarkan hasil operasionalnya,” ujarnya hari ini.

Pertumbuhan yang kuat selama bertahun-tahun

Meskipun demikian, angka-angka dalam beberapa tahun terakhir menunjukkan pertumbuhan yang kuat. Pendapatan Smava tumbuh dari 15 juta pada tahun 2015 menjadi 70 juta pada tahun 2018, tulis portal “Finance Forward”. Perusahaan tidak mempublikasikan angka penjualan spesifik untuk tahun 2019 dan menolak mengungkapkannya kepada Business Insider. Namun, Artopé mengungkapkan hal ini: Penjualan akan tumbuh seiring dengan volume pinjaman. Volume pinjaman yang disalurkan tumbuh sebesar 35 persen dari hanya di bawah dua miliar euro pada tahun 2018 menjadi sekitar 2,7 miliar euro pada tahun lalu. Namun, pertumbuhan di sini sudah agak melambat: dari tahun 2016 hingga 2017, fintech meningkatkan volume pinjaman yang disalurkan sebesar 80 persen.

Segalanya berjalan sangat baik dalam beberapa tahun terakhir sehingga Smava bahkan berbicara tentang IPO pada tahun 2019, tetapi hal itu belum terjadi. Konsekuensi dari krisis Corona? “IPO belum dibatalkan atau ditunda,” kata Artopé, “kami baru saja mengumumkan bahwa kami sedang mempersiapkannya, tetapi tidak pernah menetapkan tanggalnya.” Akibat pandemi corona, perseroan saat ini punya prioritas lain.

Pandemi ini berdampak pada Smava – sama seperti perekonomian Jerman secara keseluruhan – namun produk startup ini memiliki masa depan yang menjanjikan. Para ahli telah lama memperkirakan bahwa cabang-cabang bank akan semakin berkurang dan semakin banyak layanan keuangan yang akan didigitalkan dan “dialihdayakan”.

Sebuah tren yang menurut Artopé dipercepat oleh krisis Corona. Dan tentunya bukan hanya Smava saja yang ingin mendapatkan keuntungan dari hal tersebut. Pesaing terbesar perusahaan Berlin adalah platform perbandingan Check24. Pesaingnya baru-baru ini menerima lisensi perbankannya sendiri, yang berarti C24 ingin menjadi platform perbankan terbuka. Menurut keterangannya sendiri, Smava tidak mau menempuh jalur tersebut, fokusnya tetap pada mediasi.