Bafin masih tersenyum melihat startup fintech kecil-kecilan. Namun agar hal-hal tersebut dapat berkembang dengan baik, politik dan pengawasan harus mengakomodasi hal-hal tersebut.
Seekor ikan raksasa terlihat di perosotan. Dia memakan kata-kata “Pengawasan”. Pesannya jelas: suatu hari nanti platform fintech akan menjadi begitu besar sehingga regulasi tidak mampu lagi menanganinya.
Presiden Bafin Felix Hufeld tertawa. Dia dan otoritasnya adalah orang-orang yang dimakan dalam gambar ini. Bagaimanapun, Hufeld memantau dunia keuangan dan juga perusahaan fintech. Profesor Christian Rieck, pembicara di panggung konferensi BafinTech di Frankfurt, berseru kepada Hufeld: “Mereka masih tertawa.”
Ini adalah gambaran yang berlebihan, namun hal ini menyentuh inti pertanyaan penting: Apakah peraturan dan undang-undang masih sesuai untuk perusahaan fintech muda? Bagaimanapun, mereka sangat berbeda dengan bank-bank besar. Banyak orang fokus pada bagian tertentu dari bisnis perbankan dan ingin menjadikannya lebih baik secara fundamental. Visi mereka: melayani jutaan pelanggan melalui platform teknis – tanpa meningkatkan biaya per pelanggan secara signifikan.
Untuk memperjelas gambaran ikan tersebut, Rieck kemudian menggunakan contoh lain – seperti Airbnb, yang membela pusat kota dengan penyewaan apartemen, atau Uber, yang tidak akan menghindar dari bentrokan dengan hukum.
Presiden Bafin Hufeld sangat menyadari perubahan ini. Dia memiliki beberapa pesan yang selalu dia ulangi: Misalnya, undang-undang yang sama berlaku untuk “perusahaan rintisan yang keren” dan juga “perusahaan mapan”. Mantranya: “Bisnis yang sama, risiko yang sama, pengawasan yang sama.”
Meski begitu, ada sesuatu yang harus diubah. Dalam konferensi tersebut, misalnya, ia menerima usulan agar model bisnis fintech hanya menjadi fokus pengawasannya ketika perusahaan sudah mencapai ukuran kritis. Dia tidak khawatir dengan pemain yang luar biasa – bisa dikatakan, Airbnb di dunia fintech – mereka akan merespons tepat pada waktunya. Pesannya jelas: Jika Anda melanggar aturan, “kami akan menutup Anda”.
Sampai saat itu tiba, fintech harus terus berkembang. Sebagian besar “tidak lagi ada di pasaran” di masa depan, kata Hufeld. Namun, hal ini bukan karena regulasi, melainkan karena “persaingan brutal”. “Segala sesuatunya akan menjadi tidak beres” dan kemudian para politisi akan meresponsnya. Dengan cara ini, regulasi akan berkembang selangkah demi selangkah tanpa merusak pasar.
Ini adalah sikap yang terdengar seperti interaksi yang koheren antara perusahaan-perusahaan muda dan otoritas pengawas. Ambisi politik selalu dapat dirasakan di balik hal ini, misalnya dari Menteri Luar Negeri Parlemen Jens Spahn, yang lebih menekankan isu ini dalam agenda politik. Dan acara pertama di Kementerian Keuangan juga menjadi pendorong diadakannya konferensi BafinTech.
Dengan latar belakang ini, aturan identifikasi video yang ada saat ini, yang saat ini menyebabkan banyak guncangan di dunia fintech, tampaknya menjadi semakin sulit dipahami. Sebab menyerang inti perusahaan-perusahaan muda dan digitalisasi dunia perbankan pada umumnya. Regulator dan fintech bisa bertukar pikiran sesering yang mereka mau. Dengan suasana umum dari aturan baru, ikan – dari gambar pembuka – akan mengalami kesulitan untuk tumbuh dewasa.