Bank JermanKerjasama dengan startup.

Deutsche Bank telah menetapkan tujuan untuk menjadi mitra terbesar bagi FinTech. Lembaga keuangan tersebut ingin mendigitalkan dirinya dengan total 750 juta euro. Business Insider bertemu Markus Pertlwieser, yang bertanggung jawab atas digitalisasi bisnis klien swasta dan korporat Deutsche Bank, untuk wawancara.

Apakah FinTech Merupakan Peluang atau Ancaman bagi Deutsche Bank?

Markus Pertlwieser: “Saya jelas melihatnya sebagai sebuah peluang. Saya yakin mayoritas tidak lagi bersaing langsung dengan kami. Banyak FinTech yang sukses justru mengandalkan solusi B2B dan banyak di antaranya yang lebih bersifat ‘teknologi’ daripada ‘fin’. Itu sebabnya kami sudah memulai kerja sama yang baik dengan Deutsche Bank. Mereka menggabungkan kecepatan dengan manfaat besar bagi pelanggan kami.”

Bagaimana Anda memilih startup?

Pertlwieser: “Kami terutama mencari FinTech yang membantu kami mendigitalkan bisnis inti kami, yaitu produk dan layanan kami, dan membuat proses kerja kami lebih efisien. Kedua, saya percaya pada strategi platform, sebuah ekosistem. Ambil contoh agregasi multi-bank/deposito. Riset pasar kami menunjukkan bahwa pelanggan ingin mengkonsolidasikan keuangan mereka di satu tempat. Dari sinilah kolaborasi dengan Figo terjadi. Dan jika Anda ingin membangun platform, Anda harus membuka diri sebagai bank terhadap produk pihak ketiga. Hal ini membawa kami pada Solusi Deposit, yang membantu kami membangun pasar untuk deposito harian dan berjangka tetap. Dan digitalisasi juga dapat sangat membantu dalam bisnis keamanan. Robo-advisor tidak akan menggantikan nasihat pribadi. Namun teknologi mereka dapat meningkatkan saran secara signifikan – baik bagi pelanggan yang pergi ke cabang maupun bagi mereka yang melakukannya sendiri. Kami memilih Fincite sebagai mitra kami di sini.”

Apakah asuransi tidak berperan bagi Anda?

Orang Dalam BisnisPertlwieser: “Ya, InsureTech penting bagi kami. Bancassurance, yaitu interaksi antara bank dan perusahaan asuransi, akan mendapat dorongan baru melalui digitalisasi. Kami dapat menggunakan hubungan pelanggan kami yang sudah ada secara strategis.”

Lalu bagaimana dengan pinjaman peer-to-peer?

Pertlwieser: “Itu bukan prioritas bagi kami. Saat ini kita mempunyai situasi unik di mana biaya risiko lebih rendah dibandingkan sebelumnya. Di sisi lain, kita mempunyai kondisi tingkat suku bunga dimana peluang pengembalian bagi investor lebih rendah dari sebelumnya. Saya ragu apakah pinjaman peer-to-peer bisa sukses dalam jangka panjang.”

“Hancurkan segalanya dan bergerak cepat” di satu sisi dan budaya perusahaan yang lebih konservatif dan tenang di sisi lain. Bagaimana cara menyatukannya?

Pertlwieser: “Perbedaan budaya dalam tim bersama kami tidak terlalu besar. Sebaliknya – ketika saya berbicara dengan FinTech, orang-orang selalu terkejut dengan betapa digitalnya Deutsche Bank saat ini.”

Sebagai kapal tanker besar, bisakah Anda mengimbangi kecepatan startup?

Pertlwieser: “Oh baiklah. Siapa yang tidak ingin menjadi lebih cepat? Namun kami cukup cepat dengan inovasi yang kami bawa ke pasar. Aplikasi mobile banking baru kami akan online dalam tiga bulan. Kecepatan itu sendiri bukanlah tujuan kami. Aktif pada akhirnya pelanggan harus menyukai produk tersebut.”

Dan berapa banyak pelanggan yang sudah menggunakan aplikasi baru Anda?

Pertlwieser: “Aplikasi lama digunakan total 1,6 juta pelanggan. Produk baru, yang sengaja kami perkenalkan sebagai produk minimal yang layak (catatan editor adalah tentang membuat produk secepat mungkin dengan hanya fungsi yang paling diperlukan dan kemudian terus mengembangkannya lebih lanjut), memiliki sekitar 100.000 pengguna. Apa yang kami lihat dengan jelas adalah bahwa perbankan digital adalah argumen terpenting bagi nasabah baru ketika memilih bank.”

Siapa kontak utama Anda terkait perkembangan saat ini?

Pertlwieser: “Di satu sisi, saya memiliki tim ahli di pabrik digital kami di Frankfurt yang membahas topik-topik paling penting dan menangani FinTech di bidangnya, seperti bisnis keamanan atau data besar. Kami telah mendirikan tiga laboratorium inovasi sebagai jembatan dalam hal ini. Yang pertama di Berlin. Rekan-rekan kami di San Francisco sedang mengerjakan pembelajaran mesin dan kecerdasan buatan, para ahli blockchain berada di London dan satu atau dua kota lainnya akan menyusul. Kami adalah bank global. Ini adalah keuntungan besar dibandingkan pesaing kami dalam bisnis klien swasta dan korporat.”

Bank Jerman

Di mana pusat inovasi lainnya akan berlokasi?

Pertlwieser: “Jelas kami akan memulainya tahun ini. Namun lokasinya belum siap. Sama halnya: kami juga melihat ke Asia.”

Kualitas apa yang harus dimiliki para pendiri agar bisa bekerja di Deutsche Bank?

Pertlwieser: “Hal yang paling penting: Harus ada percakapan antara pihak yang sederajat dan bercirikan rasa hormat. Kabar baiknya: Kami tidak mendasarkan rasa hormat pada gaya pakaian. Selain itu, pemahaman teknologi yang mutlak juga penting. Hanya dengan cara ini kita dapat bersama-sama membangun solusi digital. Selain itu, para pendiri harus memiliki pemahaman yang baik tentang pelanggan dan pasar. Sebuah inovasi bukanlah sebuah nilai tersendiri. Hal ini harus dialirkan ke dalam produk yang menawarkan nilai tambah nyata bagi pelanggan kita. Siapapun yang terlalu cinta dengan idenya dan tidak mau pindah berada di tempat yang salah dengan kita. Dan siapa pun yang menyerang kami, melihat bank sebagai penyedia produk murni dan menuntut hubungan pelanggan demi keuntungan mereka sendiri, juga tidak termasuk dalam kelompok tersebut.”

Deutsche Bank ingin menghabiskan total 750 juta euro untuk digitalisasi pada tahun 2020. Apa lagi yang ada di dalam panci?

Pertlwieser: “Kami memulainya pada tahun 2015 dan menghabiskan jumlah dua digit juta. Tambahan 200 juta euro akan ditambahkan tahun ini. Sepertiganya digunakan untuk pembaruan sistem back-end, optimalisasi proses, dan produk atau layanan baru. Intinya adalah bukan besarnya anggaran yang menentukan kecepatan. Banyak hal bergantung pada seberapa cepat kami berhasil memperkuat kemampuan digital perusahaan untuk melaksanakan proyek-proyek tersebut.”

Apakah ini berarti Anda sedang melakukan restrukturisasi menyeluruh Deutsche Bank?

Pertlwieser: “Digitalisasi adalah proyek yang mempengaruhi semua orang di perusahaan. Kita perlu menyatukan banyak karyawan berbeda di luar hierarki lama dan struktur yang sudah mapan. Sebagai imbalannya, kami memberi masing-masing tim lebih banyak kebebasan untuk mengambil keputusan.”

Dan apakah semua orang menyetujuinya?

Pertlwieser: “Saat ini kami sedang menjalani proses perubahan besar yang mengharuskan seluruh karyawan mengubah cara mereka bekerja. Dan ya, pada akhirnya Deutsche Bank akan berbeda. “Juga karena digitalisasi memaksa kami dalam arti positif untuk lebih peduli terhadap pelanggan, pasar, dan persaingan.”