Apa yang harus dipertimbangkan oleh para pendiri dan startup
Memulai bisnis memerlukan banyak keputusan penting. Termasuk juga dalam memilih asuransi kesehatan yang tepat. Para wiraswasta di masa depan dapat dengan bebas memilih antara asuransi kesehatan wajib dan asuransi kesehatan swasta. Sistem mana yang lebih baik bergantung pada beberapa faktor.
Baik asuransi kesehatan swasta maupun asuransi kesehatan wajib menawarkan manfaat bagi pemula. Ketika memutuskan salah satu dari dua sistem tersebut, keadaan kehidupan saat ini dan perencanaan kehidupan di masa depan, seperti keluarga berencana, harus diperhitungkan. Selain itu, apakah layak untuk beralih ke asuransi kesehatan swasta bergantung pada usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, dan pendapatan Anda.
Asuransi kesehatan wajib atau swasta?
Para wiraswasta mempunyai kesempatan untuk beralih ke asuransi kesehatan swasta tanpa persyaratan khusus. Keputusan yang mendukung salah satu dari kedua sistem tersebut harus dipertimbangkan secara hati-hati. Keduanya menawarkan manfaat, namun hanya berperan dalam situasi tertentu. Jika Anda masih muda dan berpenghasilan baik, biasanya Anda lebih baik menggunakan asuransi kesehatan swasta. Wiraswasta dan pengusaha yang sudah menghidupi keluarga dan anak-anak harus mempertimbangkan untuk beralih, karena asuransi keluarga menurut undang-undang dan swasta diatur secara berbeda.
Kriteria pengambilan keputusan legal atau privat
Oleh karena itu, keputusan harus dibuat terutama berdasarkan keadaan dan kebutuhan hidup individu. Pertanyaan-pertanyaan berikut harus dipertimbangkan:
- Berapa umur Anda saat kontrak dimulai?
- Penyakit apa saja yang pernah diderita sebelumnya?
- Layanan apa yang harus dicakup?
- Haruskah anggota keluarga diasuransikan?
- Apakah Anda ingin berkontribusi sendiri pada biaya perawatan kesehatan (pembayaran bersama)?
Tarif dengan layanan kemudahan seperti pengobatan oleh dokter senior lebih mahal, sedangkan tarif dengan katalog layanan terbatas menghemat iuran. Yang dapat dikurangkan (deductible) menawarkan potensi penghematan lebih lanjut. Di sini tanggung jawab pribadi pasien diperkuat dan administrasi asuransi dikurangi. Ini menghemat kontribusi.
Pengecualian untuk artis dan humas
Peraturan khusus berlaku bagi artis dan jurnalis lepas yang ingin berwiraswasta. Anda harus mendaftar ke dana asuransi sosial artis dan biasanya diasuransikan secara hukum. Pengecualian dari persyaratan asuransi menurut undang-undang hanya dimungkinkan dalam kasus luar biasa, yaitu jika gaji tahunan melebihi batas asuransi wajib sebesar 49.500 euro (nilai 2011) selama satu tahun.
Pemula dalam asuransi kesehatan swasta
Kontribusi pada asuransi kesehatan swasta bergantung pada usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan dan preferensi tarif individu dari tertanggung. Oleh karena itu, wiraswasta muda dan berpenghasilan tinggi sering kali membayar iuran lebih rendah dibandingkan asuransi kesehatan wajib. Asuransi kesehatan swasta memiliki sejumlah keuntungan bagi calon pemula. Ia menawarkan tarif khusus untuk wiraswasta berdasarkan kebutuhan kelompok profesional ini. Selain itu, perlindungan asuransi disesuaikan dengan keinginan tertanggung. Layanan khusus seperti kacamata, alat bantu dengar atau gigi palsu juga dapat diasuransikan.
Wiraswasta yang ingin mengasuransikan anak atau pasangannya atau yang ingin memulai sebuah keluarga dalam waktu dekat harus mempertimbangkan keuntungan dan kerugian sebelum beralih ke asuransi kesehatan swasta. Dalam asuransi kesehatan swasta, kontrak individu harus disepakati untuk setiap anak dan kontribusi terkait harus dibayarkan. Tidak ada asuransi keluarga gratis, seperti halnya asuransi kesehatan wajib.
Pemula dalam asuransi kesehatan wajib
Berbeda dengan asuransi kesehatan swasta, asuransi kesehatan wajib merupakan sistem solidaritas. Oleh karena itu, manfaat diberikan secara merata kepada setiap tertanggung, tanpa memandang usia dan pendapatan. Kontribusi dihitung sebagai persentase dari pendapatan tertanggung. Persentase yang biasa sebesar 15,5 persen tidak berlaku untuk wiraswasta, namun tingkat iuran yang diturunkan sebesar 14,9 persen. Alasannya adalah wiraswasta tidak menerima tunjangan sakit dalam bentuk asuransi kesehatan wajib, namun harus mengasuransikannya sendiri.
Asuransi kesehatan wajib menawarkan manfaat khusus karena dapat mengasuransikan anak-anak dan, dalam keadaan tertentu, pasangan Anda secara gratis dalam asuransi keluarga. Hal ini sangat bermanfaat bagi orang-orang yang memulai bisnis yang sudah memiliki keluarga atau berencana untuk memulai sebuah keluarga dalam waktu dekat.
Ketika pendapatan meningkat, asuransi kesehatan swasta biasanya lebih menarik bagi para wiraswasta. Semakin tinggi pendapatan, semakin tinggi kontribusi terhadap asuransi kesehatan wajib. Berbeda dengan karyawan, wiraswasta juga harus membayar sendiri iuran tersebut secara penuh. Selain itu, berlaku dasar penilaian minimum sebesar 1.916,25 euro, yang setidaknya dianggap sebagai kontribusi pendapatan.
Pengurangan kontribusi untuk pemula
Wiraswasta yang berpenghasilan rendah selama tahap permulaan dan pada bulan-bulan dan tahun-tahun pertama dapat mengajukan pengurangan iuran. Bagi mereka, dasar penilaian kontribusi kemudian dikurangi menjadi setidaknya 1,277.50 euro. Namun, pengurangan ini tidak diberikan jika pendanaan awal diterima, jika pendapatan diperoleh dari aset modal atau jika aset anggota komunitas yang membutuhkan, misalnya pasangan, melebihi 10,220 euro.
Pastikan tambahan gaji sakit harian
Berbeda dengan karyawan, wiraswasta harus mencari kompensasi finansial sendiri atas hilangnya pendapatan karena sakit. Wiraswasta yang memiliki asuransi kesehatan wajib hanya menerima tunjangan sakit jika mereka membayar iuran penuh sebesar 15,5 persen. Prinsipnya, asuransi kesehatan hanya membayar setelah masa tunggu 42 hari.
Untuk menghindari kerugian finansial, startup harus mempertimbangkan untuk mengambil asuransi tunjangan sakit harian tambahan. Anda dapat menyetujui secara individual dengan perusahaan asuransi Anda mengenai jumlah kompensasi sakit. Masa tunggu 42 hari juga berlaku bagi mereka yang memiliki asuransi swasta, sehingga asuransi tunjangan sakit harian juga bermanfaat bagi mereka.