Baru-baru ini saya melakukan percakapan email yang menyenangkan dengan seorang pembaca, yang kami sebut “Tim” tentang kesulitan keuangan yang dialami mertuanya seiring bertambahnya usia.
Mertuanya berusia awal 70-an dan hampir tidak menabung apa pun untuk masa pensiunnya. Sebentar lagi mereka tidak bisa lagi bekerja, dan karena istrinya adalah anak tunggal, mereka mengharapkan keluarga Tim untuk menerima mereka.
Namun orang tua Tim berusia awal 60an, sudah pensiun dan tentunya tidak akan pernah menjadi beban keuangan bagi Tim dan keluarganya.
Saya bertanya kepada Tim apa pendapatnya tentang perbedaan antara kedua situasi ini. Apakah itu pendapatan? Apakah ini perencanaan awal? Apa yang menyebabkan situasi berbeda ini? Dia menyatakannya secara sederhana: “Orang tua saya tidak menghabiskan masa dewasanya dengan berpura-pura menjadi kaya.”
Ini adalah pernyataan yang sangat mendalam yang saya pikirkan selama berhari-hari.
Dalam beberapa hal, orang tua Tim seperti orang tua saya sendiri. Ibu saya, yang berusia awal 60an, dan ayah saya, yang berusia awal 70an, sudah pensiun. Ayah saya pensiun sekitar satu dekade lalu. Mereka tidak pernah menghabiskan banyak uang. Ketika saya masih muda, mereka sangat hemat, bahkan sering kali tidak mau. Oleh karena itu, mudah bagi mereka untuk bertahan hidup dengan pendapatan yang rendah.
Orang tua istri saya melihat hal berbeda. Usia mereka kira-kira sama dengan orang tua saya, namun tak satu pun dari mereka berencana untuk pensiun sepenuhnya dalam beberapa tahun ke depan, namun mereka menabung untuk itu. Sebaliknya, mereka melakukan perjalanan dengan asumsi yang masuk akal bahwa mereka tidak akan cukup sehat untuk melakukan perjalanan ketika mereka bertambah tua.
Mereka akan dapat pensiun selama beberapa tahun ketika mereka sudah jauh lebih tua, namun mereka mungkin tidak akan bisa pensiun sampai alasan kesehatan membuat hal tersebut tidak memungkinkan.
Moyan Brenn / film
Alasan sebenarnya mengapa banyak orang tidak menabung untuk masa depan mereka adalah karena mereka Lebih baik habiskan semua uangmu sekarang. Anda mempunyai rencana untuk hari ini, seperti rumah putih, mobil, perjalanan, dll. Hal-hal ini lebih penting daripada menabung untuk masa pensiun.
Yang benar adalah mencakup kehidupan finansial yang seimbang di mana Anda hidup sesuai kemampuan Anda dan menabung untuk masa pensiun. Kehidupan finansial yang normal harus mencakup tabungan setidaknya 10 persen untuk masa depan, karena tanpa perlindungan ini tidak akan mudah di tahun-tahun terakhir kehidupan ketika kesehatan Anda memburuk. Menabung adalah satu-satunya cara masyarakat memperoleh keamanan finansial pada saat itu.
Generasi terakhir mampu menghindari hal ini berkat program pensiun dan asuransi sosial. Hal-hal ini telah menggantikan tabungan pensiun bagi banyak orang saat ini. Akibatnya, banyak orang tidak pernah menabung untuk masa pensiun sepanjang masa dewasanya.
Jaring pengaman ini sudah tidak ada lagi bagi sebagian besar pekerja kami. Saya tidak lagi mengenal siapa pun yang memiliki dana pensiun tradisional; Hal terbaik yang dimiliki teman saya adalah program pensiun individu yang dibayar oleh pemberi kerja. Namun iuran dan jaminan sosial ini masih hanya mewakili sedikit dana pensiun.
Jadi apa maksudnya semua itu? Jika masyarakat ingin bisa melakukan apa pun di usia lanjutnya selain bekerja hingga meninggal dunia, mereka perlu mulai menjalani kehidupan finansial yang seimbang dengan menyumbang minimal 10 persen ke dana pensiun. Titik. Tidak ada trik ajaib yang memungkinkan Anda mengatasi hal ini. Namun sebagian besar orang Amerika tidak mempunyai tabungan yang cukup untuk masa pensiun dalam segala hal.
Mengapa sebagian orang tidak melakukan hal ini? Mudah. Banyak yang memberikan prioritas lebih tinggi pada hal-hal yang mereka inginkan saat ini agar dapat menjalani kehidupan yang kaya. Sebagai manusia, kita mempunyai pilihan yang jelas antara hal-hal paling tidak penting yang ingin kita belanjakan dan menabung untuk masa pensiun.
Dan lagi-lagi banyak orang memilih hal yang paling tidak penting. Mereka lebih memilih double mocha latte atau iPhone terbaru sebagai jaminan masa depan mereka.
Orang-orang hidup seolah-olah mereka mempunyai pendapatan yang lebih tinggi daripada yang sebenarnya. Dan untuk dapat melakukan hal tersebut, mereka harus menabung untuk masa pensiun (dan terkadang bahkan berhutang kartu kredit).
Dengan kata lain, ini persis seperti yang dijelaskan oleh pembaca saya. Banyak orang menghabiskan hidupnya dengan berpura-pura menjadi kaya.
Namun mengapa sebagian orang melakukan hal ini? Apa alasannya?
XiXinXing/Shutterstock
Beberapa orang bertindak seperti ini untuk mengesankan orang lain, karena “efek sorotan”. Tapi itu alasan yang cukup meragukan. Faktanya, banyak orang yang bahkan tidak memperhatikan, apalagi peduli, terhadap mobil yang Anda kendarai atau pakaian yang Anda kenakan.
Ada banyak teknik untuk mengatasi efek sorotan, tetapi semuanya bermuara pada satu hal: habiskan waktu luang Anda untuk memperbaiki diri sehingga Anda tidak lagi merasa harus berpura-pura. Sebaliknya, Anda memiliki nilai nyata untuk disampaikan dan Anda tidak perlu memasang topeng palsu.
Namun sebagian orang juga suka mengeluarkan banyak uang karena membuat mereka merasa lebih baik. Itu mengubah belanja menjadi hiburan. Suatu kesenangan yang di satu sisi sangat mahal dan di sisi lain menyita banyak waktu.
Ada juga cara untuk mengatasi rasa frustrasi berbelanja Strategi. Hal ini termasuk terus-menerus mengingatkan diri kita akan tujuan besar kita, mengotomatiskan tabungan kita, berbicara dengan teman, berfokus pada persahabatan, menjadikan sumber uang untuk berbelanja sulit diakses, dan menemukan cara lain untuk mengatasi suka dan duka untuk menjalani hidup.
Alasan lainnya adalah sebagian orang sangat dipengaruhi oleh media. Mereka mengambil ide dan inspirasi tentang bagaimana bertindak dan apa yang harus dibeli dari majalah, televisi, dan sumber lainnya.
Kunci untuk mengatasi masalah ini adalah mengubah cara kita mengonsumsi media. Bagi saya, itu berarti lebih sedikit menonton TV. Kebanyakan bacaan saya berbentuk buku, jadi saya tidak banyak melihat iklan majalah.
Rawpixel.com/Shutterstock
Banyak orang sangat dipengaruhi oleh teman dan tetangganya dan lihatlah kebiasaan mereka. Menurut Jim Rohn, Anda adalah rata-rata dari lima orang yang paling banyak menghabiskan waktu bersama Anda.
Strategi terbaik di sini adalah jangan pernah tinggal di daerah yang pendapatannya paling rendah. Penghasilan Anda harus di atas rata-rata pendapatan di lingkungan sekitar sehingga Anda tidak merasa harus mengimbangi tetangga Anda.
Anda juga harus memikirkan kembali lingkaran pergaulan Anda dan menghabiskan lebih banyak waktu dengan teman-teman yang tidak suka menghabiskan banyak uang.
Banyak orang lebih memilih menjalani hidup semaksimal mungkin selagi masih muda daripada menabung untuk masa tua dan mungkin kurang sehat. Mereka percaya bahwa masa depan mereka akan menyelesaikan masalah.
Masalahnya adalah Anda tidak bisa mengetahui masa depan Anda. Peluang kerja berubah seiring bertambahnya usia. Karena keterbatasan fisik dan perubahan teknologi yang cepat, sangat-sangat sulit untuk mengatakan seperti apa hidup Anda dalam 20 tahun ke depan.
Tabungan pensiun bukan hanya uang untuk dibelanjakan saat Anda tua. Ini adalah dana yang akan memastikan Anda dapat bertahan hidup setelah “aturan” hidup Anda sedikit berubah.
Semua hal ini merupakan alasan yang mudah bagi orang-orang untuk bertindak seolah-olah mereka kaya dan karena itu tidak cukup menabung untuk masa depan mereka. Apakah ada di antara ini yang terdengar familier bagi Anda? Sebagian besar alasan ini pernah saya alami di masa lalu, namun saya telah melakukan upaya untuk mengurangi pengaruhnya dan saya melihat dampak positif dari perubahan ini.
Saya tidak merasa terdorong untuk membelanjakan uang seperti dulu, namun saya tidak merasa kehilangan apa pun dalam hidup saya. Saya senang karena saya tahu masa depan saya terjamin, dan itu sangat bagus.
Jangan bertingkah seolah Anda kaya. Mungkin saat ini terasa menyenangkan, tapi perasaan itu tidak akan bertahan lama. Hal ini akan membuat Anda stres saat merenungkan hidup Anda dan membuat Anda memiliki pilihan terbatas.
Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mulai menabung untuk masa pensiun segera. Jangan beri diri Anda waktu untuk berubah pikiran tentang hal itu.
Mendaftarlah untuk program pensiun dengan perusahaan Anda atau program pensiun individu dengan perusahaan investasi dan segera mulai pembayaran. Maka Anda harus memilih untuk menjalani kehidupan yang sedikit lebih “kaya” dibandingkan sebelumnya.
Anda tidak akan pernah menyesal.