Scalable meningkatkan kekayaan investornya menggunakan teknologi. Startup fintech ini memandang dirinya sebagai alternatif dari penawaran bank yang mahal.

Banyak konsumen yang merasa gelisah, terutama setelah krisis keuangan dan saat suku bunga rendah. Haruskah mereka berinvestasi pada saham atau komoditas? Dulu, mereka biasanya menemui penasihat di banknya. Masalahnya: Mereka sering kali menjual produk dengan harga terlalu mahal dan mendapat komisi tinggi dari produk tersebut. Startup seperti Modal yang terukur bekerja sebagai manajer aset digital. Seperti yang disebut sebagai robo-advisor, mereka ingin menawarkan alternatif dari bank klasik.

Erik Podzuweit mengetahui industri yang ingin ia ubah – ia bekerja selama tujuh tahun di bank investasi Goldman Sachs di London dan Frankfurt, dan terakhir sebagai Direktur Eksekutif. Dia juga memiliki pengalaman memulai sebagai mantan co-CEO di klub toko furnitur Westwing. Bersama tiga rekan lainnya dari Goldman Sachs dan seorang profesor di Munich, Podzuweit mendirikan Scalable Capital setahun lalu. Investor baru-baru ini dapat menggunakan tawaran 10.000 euro, dengan Baader Bank yang mengelola rekening dan rekening sekuritas. Menurut perusahaan, 27 karyawan bekerja di fintech tersebut.

Dalam sebuah wawancara, sang pendiri menjelaskan produknya dan mengungkapkan mengapa dia tidak takut dengan bank.

Erik, bagaimana Anda mendapatkan ide tentang Scalable?

Tim pendiri sudah saling kenal selama bertahun-tahun. Kami bekerja bersama di Goldman Sachs untuk waktu yang lama. Seperti kebanyakan bankir, saya dan salah satu pendiri saya saat ini sering ditanya oleh anggota keluarga dan teman apa yang harus mereka lakukan dengan uang mereka. Kami tidak memiliki jawaban yang bagus karena bangku terlalu mahal dan membutuhkan banyak waktu untuk melakukannya sendiri.

Apa sebenarnya yang Anda lakukan sebagai robo-advisor?

Kami menginvestasikan uang secara otomatis dalam dana yang diperdagangkan di bursa, yang disebut ETF. Dana investasi ini meniru kinerja indeks pasar saham – seperti Dax. Ini memberi investor akses ke portofolio saham, obligasi, dan investasi lain yang luas seperti komoditas.

Klien juga dapat berinvestasi di ETF tanpa robo-advisor. Apa sebenarnya yang dilakukan Scalable?

Saat kami berinvestasi, kami menggunakan teknologi manajemen risiko yang sebelumnya tidak tersedia bagi investor swasta. Kami secara dinamis mengukur risiko untuk setiap portofolio dan realokasi tergantung pada lingkungan pasar sehingga tujuan risiko klien terpenuhi.

Sudah ada robo-advisor lain seperti Vaamo atau Ginmon. Apa yang membedakan model Anda dari pesaing?

Startup kami adalah satu-satunya robo-advisor bank independen yang mendapat izin dari BaFin. Oleh karena itu, sebagai manajer aset teregulasi, kami bertanggung jawab penuh atas pengelolaan dana klien. Hal ini membedakan kami dari robo-advisor lainnya yang hanya bertindak sebagai perantara antara investor dan penyedia dana dan meneruskan uang klien ke mitra produk. Anda juga tidak boleh mengelola dana tersebut setelahnya.

Apa manfaatnya bagi pelanggan?

Kami dapat mengelola uang klien kami secara dinamis menggunakan teknologi manajemen risiko yang kami kembangkan secara khusus. Klien juga mendapat manfaat dari kemandirian kami. Kami tidak bekerja dengan fund house tertentu. Jika kami menemukan ETF yang lebih baik, kami menukarnya – tanpa bertanya kepada klien.

Deutsche Bank juga meluncurkan penawaran. Bagaimana Anda bisa menang melawan pemain hebat?

Dari semua kekhawatiran yang menjadi kekhawatiran kita sebagai pengusaha, Deutsche Bank adalah kekhawatiran yang paling kecil. Tawaran tersebut mencerminkan dilema perbankan. Di satu sisi, mereka harus memperhitungkan permintaan akan produk yang lebih murah. Sebaliknya, dengan tarif 0,75 persen per tahun – seperti yang kami kenakan – mereka tidak mampu membayar biaya gedung perkantoran yang mahal atau jumlah karyawan yang banyak. Selain itu, ini bukanlah alat manajemen aset yang sebenarnya, melainkan alat yang dapat dilakukan sendiri.

Bagaimana Anda memastikan investor Anda memahami bahayanya?

Kami menangani risiko pasar modal dengan sangat terbuka dan mengatakan dengan sangat jelas kepada klien kami: Anda harus mengambil risiko untuk mendapatkan keuntungan. Kami juga menghitung risiko kerugian spesifik untuk setiap portofolio. Kami menggunakan nilai risiko sebagai ukuran risiko, yang menunjukkan kemungkinan kerugian tertentu tidak akan terlampaui per tahun. Penasihat perbankan klasik menawarkan portofolio “peluang” atau “moderat” kepada klien mereka. Pada akhirnya, tidak ada yang tahu seberapa besar risiko yang sebenarnya mereka ambil.

Gambar: Dapat diskalakan