Platform pinjaman Auxmoney mengumpulkan dua belas juta dolar dari Index Ventures dan Union Square Ventures – dan menghadapi kritik keras.
Index dan dana Union Square Auxmoney
Platform pinjaman Düsseldorf Auxmoney memiliki dua belas juta dolar AS (www.auxmoney.com) dari investor ternama AS Index Ventures dan Union Square Ventures. Yang pertama telah terkenal melalui pembiayaan di SoundCloud, Dropbox atau Etsy, sedangkan yang kedua ada di Twitter, Tumblr atau Foursquare, tetapi juga di platform kredit Lending Club (www.lendingclub.com) berdedikasi. Didirikan pada tahun 2007 oleh Raffael Johnen, Philipp Kriependorf dan Philip Kamp, perusahaan muda Jerman ini adalah pasar berbasis web yang menjadi perantara pinjaman swasta dari pemberi pinjaman swasta. Dengan cara ini, jalur yang biasanya mahal melalui bank dapat dihindari, kata Auxmoney, yang saat ini mempekerjakan 30 orang.
Beberapa hari yang lalu, mitra pendiri Johnen mengambil alih sebagai CEO. Dalam posisi barunya, mantan bankir investasi ini ingin “berkonsentrasi secara eksklusif pada pengembangan lebih lanjut perusahaan”, sementara direktur pelaksana Kriependorf akan tetap bertugas untuk urusan operasional. Pencari modal yang tertarik dapat mempresentasikan “proyek” mereka di platform, dan investor kemudian dapat berpartisipasi dengan jumlah mulai dari 50 euro. Tujuan dari tawaran “crowdlending” adalah untuk memperbaiki area di mana pinjaman tidak dapat diperoleh dengan cara lain.
Sejak didirikan, lebih dari 11.000 pinjaman dengan nilai total lebih dari 45 juta euro telah diberikan, lapor Auxmoney sebagai bagian dari putaran pembiayaan. Menurut informasi, sekitar setengahnya berasal dari dua belas bulan terakhir, sehingga perusahaan ingin menarik perhatian pada pertumbuhan dalam satu tahun terakhir. Hal ini mungkin terjadi, antara lain, karena Auxmoney baru-baru ini menghapuskan biaya satu kali yang dibayarkan oleh peminjam, sehingga menghilangkan inti kritik.
Kritik keras terhadap model bisnis
Biaya tersebut, bersama dengan biaya tersembunyi lainnya, berkaitan dengan sertifikat yang diperlukan, terutama bagi mereka yang mencari pinjaman menyebabkan halaman kritik keras di forum konsumen. Aspek moral dari dugaan suku bunga yang buruk kadang-kadang dibebankan di portal kepada pelanggan yang seringkali sudah kesulitan secara finansial, dan kurangnya transparansi mengenai pemberi pinjaman, belum membuat platform tersebut tampil baik, setidaknya sejauh ini. Fakta bahwa sebagian besar pendapatan kemungkinan besar dihasilkan oleh tuntutan pembayaran kembali yang ketat dari perusahaan penagih utang menimbulkan pertanyaan lebih lanjut mengenai keseriusan model ini.
Biaya perpanjangan meskipun penghentian tepat waktu, biaya pengingat yang tinggi, ancaman yang cepat terhadap pendaftaran Schufa, iklan yang menyesatkan – daftar tuduhannya panjang. Di akhir tahun 2010, Test.de menulis: “Perusahaan Auxmoney menarik orang-orang yang sangat membutuhkan uang ke platformnya – dan menetapkan jebakan biaya bagi mereka.” Pertengahan tahun lalu, Philipp Kriependorf, pendiri Auxmoney, menjelaskan platform tersebut secara detail dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene. “Jika Anda memutuskan untuk membangun model bisnis di bidang kredit, Anda harus menghadapi kenyataan bahwa banyak orang menghadapi masalah ini dengan sangat tegang,” jawab Kriependorf saat ditanya tentang buruknya reputasi pemasok. . .
Dengan Smava juga telah ada tawaran di pasar sejak tahun 2007, dan meskipun modelnya sedikit berbeda – yang kini telah diubah dengan bank mitra – serta transparansi yang lebih besar secara umum, persyaratan kelayakan kredit yang lebih tinggi, dan kebutuhan akan bukti pendapatan, itu juga pada awalnya lebih jelas menghadapi kritik dari masyarakat. Pemasok Wonga (www.wonga.com) harus menghadapi penolakan publik yang cukup besar segera setelah peluncurannya.
Tidak ada keraguan bahwa emosi akan cepat memanas jika menyangkut masalah uang. Terlepas dari tuduhan bahwa segmen penyedia pinjaman online yang sebagian besar berjangka pendek harus bertahan, investasi terbaru menunjukkan bahwa model tersebut sangat berharga, setidaknya dari sudut pandang operator platform. Apakah perbaikan yang telah dilakukan pada saat ini, misalnya dalam model biaya dan modal serta keahlian investor baru, dapat meningkatkan citra penyedia layanan secara berkelanjutan?