Di Jerman terdapat jaringan bank tabungan dan bank koperasi yang besar, jauh lebih besar dibandingkan di negara lain. Nasabah mendapatkan keuntungan dari hal ini karena bank tidak mampu membebankan biaya tinggi untuk layanan mereka karena persaingan di antara mereka sendiri.
Namun semakin sedikit biaya yang mereka kenakan, semakin sulit membiayai diri mereka sendiri; terutama pada saat suku bunga rendah. Jika suatu bank bangkrut, hal ini dapat menimbulkan reaksi berantai dari kebangkrutan lainnya, yang akan mengakibatkan destabilisasi perekonomian secara signifikan. Bank tabungan sebenarnya dikenal tidak mengambil risiko investasi yang tinggi dan dianggap sebagai tempat yang aman untuk menginvestasikan uang Anda sendiri: tidak ada bank yang bangkrut sejak tahun 1970. Namun yang terpenting, hal ini bisa menjadi pemicu ketidakseimbangan tersebut.
Sparkasse bertaruh pada satu kartu – dan itu berakibat fatal
Area bisnis Sparkasse sebagai bank universal publik yang dikelola oleh pemerintah kota hanya terbatas pada otoritas lokalnya. Namun jika terjadi kebangkrutan, suatu bank akan lumpuh jaringan cabangnya dan memicu reaksi berantai. “Kenaikan suku bunga yang cepat dapat menimbulkan masalah bagi semua bank pada saat yang sama,” kata Isabel Schnabel, profesor ekonomi keuangan di Universitas Bonn, kepada Departemen Keuangan AS. Bloomberg. Dia juga anggota Dewan Pakar Kanselir Angela Merkel. Suatu titik dapat dicapai di mana “akan ada masalah ‘terlalu banyak untuk gagal’,” kata pakar tersebut.
Tak hanya itu, bunga juga meningkatkan risiko peminjam tidak dapat membayar utangnya. Rintangan bagi perusahaan untuk mengambil pinjaman juga semakin meningkat, yang merupakan salah satu alasan turunnya harga. Hal ini khususnya akan mempengaruhi Sparkasse sebagai kreditor terbesar kedua setelah Deutsche Bank dengan investasi sebesar 1,2 triliun euro, seperti yang dilaporkan Bloomberg: Bank tabungan berkonsentrasi pada area bisnis nasabah swasta. Sebaliknya, portofolio yang lebih terdiversifikasi akan memberikan keamanan lebih. Selain itu, ketergantungan mereka pada perekonomian lokal membuat mereka rentan ketika terjadi resesi ekonomi.
Baca juga: Presiden Bank Sentral Weidmann yakin negara tidak bisa mencegah krisis keuangan berikutnya
Segalanya menjadi lebih rumit ketika Anda mempertimbangkan bahwa beberapa bank tabungan memiliki kepentingan di bank-bank milik negara. Mereka menginvestasikan uang yang mereka terima dari bank tabungan di luar negeri. Salah satunya adalah HSH Nordbank, yang terkena dampak paling parah akibat krisis keuangan tahun 2008. Kebangkrutan bank ini akan berdampak buruk bagi bank tabungan – jika Landesbank gagal, itu berarti “konsekuensi langsung dan luas bagi bank tabungan di semua asosiasi Jerman dan pelanggannya”, seperti yang tertulis dalam dokumen pengawasan internal perbankan. . Hal ini dilaporkan oleh ““Wirtschaftswoche”. Dokumen-dokumen ini juga memberikan informasi rinci tentang cara menangani kegagalan bank. Oleh karena itu, bukan tidak mungkin hal tersebut akan benar-benar terjadi. Namun demikian, bank tabungan memberikan lampu hijau untuk mempertahankan HSH dalam sistem pertanggungjawaban bahkan setelah privatisasi.
Hanya di Jerman sistem perbankan tidak direformasi setelah krisis keuangan
Pemerintah Spanyol mengambil alih beberapa bank “cajas” sebagai respons terhadap krisis keuangan tahun 2008. Hal inilah yang dilakukan beberapa negara di UE untuk mencegah runtuhnya sistem perbankan. Hanya di Jerman hal itu tidak terjadi, kata Nicolas Véron, ilmuwan senior di Brussels, kepada “Wirtschaftswoche”. Namun, penghindaran risiko tersebut bersifat ambivalen.
Para kritikus khawatir bank akan kehilangan independensinya dan menjadi rentan terhadap korupsi di kalangan politisi. Hal ini sangat terpukul tahun ini ketika Walikota SPD Regensburg, Joachim Wolberg, harus menjawab di pengadilan karena menerima sumbangan sebesar 4,5 juta dari perusahaan real estate lokal karena posisinya sebagai politisi dan ketua dewan pengawas. bank tabungan lokal.