“Ini bukan ilmu roket”

Untuk mendapatkan suku bunga yang baik, Tim Sievers sering kali harus membuka rekening baru di bank investasi. Karena prosedur yang rumit membuatnya kesal, dia memutuskan untuk melakukan kebajikan karena kebutuhan. Dia telah mengerjakan implementasi platform ini sejak 2012 Pilot Zins, yang dimaksudkan agar investor dapat mengakses deposito bank lain atau deposito berjangka tetap – tanpa perlu repot membuka rekening baru. Zinspilot telah berada dalam versi beta tertutup sejak musim panas 2014.

Dalam sebuah wawancara, pendiri dan direktur pelaksana Tim Sievers dan Andreas Wiethölter, CMO di Zinspilot, berbicara tentang pesaing, model bisnis, dan visi masa depan – dan mengapa tidak hanya investor, tetapi juga bank harus mendapatkan manfaat dari solusi mereka.

Tim dan Andreas, perkenalkan diri Anda terlebih dahulu. Apa yang telah Anda lakukan sejauh ini dan bagaimana Anda menjadi pendiri?

Tim Sievers: Saya mempunyai ide untuk aplikasi B2B pada tahun 2010 dan memenangkan hibah inovasi dari UE dan Kota Hanseatic Hamburg, termasuk anggaran untuk pengembangan prototipe. Kemudian saya berhenti dari pekerjaan saya sebagai manajer investasi, mendirikan Deposit Solutions GmbH pada awal tahun 2011 dan meluncurkan platform manajemen akun Deutsche-Kautionspartner.de. Ini adalah aplikasi untuk mengelola deposit sewa, yang juga merupakan dasar teknis Zinspilot. Saya sudah memiliki ide untuk Zinspilot dan melanjutkannya secara paralel.

Andreas Wiethölter: Tepat sekali, lalu saya bergabung musim panas lalu. Sebelumnya, saya menjabat sebagai direktur pelaksana di portal keuangan OnVista selama beberapa tahun dan juga bekerja di Bank OnVista. Namun, baru-baru ini saya sangat kesal karena saya tidak dapat menawarkan rekening uang harian yang menarik dan saya mencari solusinya. Saya bertemu Zinspilot dan memutuskan untuk terlibat.

Tentang apa sebenarnya Zinspilot?

Tim Sievers: Zinspilot adalah solusi akun tunggal untuk deposito harian dan berjangka tetap. Ini berarti Anda dapat mengakses deposito harian dan berjangka tetap dari bank pihak ketiga hanya melalui satu rekening di bank asal Anda. Investor seringkali mempunyai masalah suku bunga yang buruk di bank mereka. Namun jika Anda ingin menggunakan deposito harian atau berjangka waktu tetap di luar bank, sebelumnya Anda harus membuka rekening di sana, yang tentunya sangat memakan waktu. Dengan arsitektur terbuka Zinspilot, investor swasta kini terhindar dari kesulitan membuka rekening tambahan dan tidak perlu lagi mengambil dokumen rekening dari lembaga keuangan yang berbeda, melacak sertifikat pajak dari lembaga yang berbeda, mendistribusikan perintah pembebasan, dan sebagainya.

Apakah belum ada orang yang mempunyai ide ini sebelum Anda?

Tim Sievers: Sejujurnya, ini bukan ilmu roket. Arsitektur terbuka seperti ini sudah ada di bidang produk lain, misalnya untuk pinjaman real estat atau dana investasi. Zinspilot, bisa dikatakan, merupakan kelanjutan logis dari deposito harian dan berjangka tetap. Namun pada akhirnya implementasinya bukanlah hal yang sepele, termasuk inovasi kami. Ini hanya mungkin bagi kami karena kami telah mengoperasikan platform manajemen akun.

Vaamo: Startup ini menjanjikan pelanggannya cara termudah untuk berinvestasi

Anda tidak hanya ingin menarik investor swasta dengan solusi Anda, tetapi juga bank.

Tim Sievers: Tepatnya, baik bank rumah maupun bank investasi. Tentu saja, bank induk ingin mempertahankan nasabahnya dan melakukan sesuatu yang baik bagi mereka, bisa dikatakan, dalam hal suku bunga – namun seringkali tidak mampu menawarkan suku bunga yang cukup baik untuk mengimbangi tawaran pesaing. Dengan solusi kami, dia kini memiliki kesempatan untuk membuat penawaran pihak ketiga, yaitu penawaran bunga dari bank lain, tersedia untuk pelanggannya sendiri. Anda kemudian tidak perlu mengambil simpanan di neraca Anda sendiri dan pelanggan tidak akan frustrasi atau lari pada akhirnya. Hal ini dapat memecahkan masalah besar bagi banyak bank tabungan dan Volksbank – juga karena banyak bank Jerman saat ini memiliki terlalu banyak simpanan.

Dan bank investasi?

Tim Sievers: Semuanya juga menawarkan manfaat bagi mereka. Bank investasi memiliki masalah karena mereka saat ini harus mengeluarkan banyak uang untuk pemasaran dan menyiapkan proses ritel yang rumit jika mereka menginginkan simpanan klien swasta. Hal ini menjadi lebih mudah melalui platform kami dan tanpa biaya pemasaran apa pun untuk bank investasi.

Namun ada juga bank yang ingin melayani nasabahnya dengan segala hal.

Andreas Wiethölter: Itu benar. Ada juga jenis bank investasi yang ingin memenangkan nasabah dalam jangka panjang – jauh dari bank rumahan. Ini bukan kelompok bank yang kami tangani.

Jadi ini pesaing Anda?

Andreas Wiethölter: Ada banyak penyedia deposito harian dan berjangka tetap yang berada di ruang yang sama, ini adalah pasar yang besar. Jadi tentu saja ada pesaing antara bank asing dan bank Jerman yang menjalankan bisnis simpanan. Ada juga pasar untuk deposito berjangka tetap seperti WeltSparen. Namun sejauh yang kami tahu, tidak ada solusi akun tunggal lain di pasar selain kami, yaitu solusi teknis untuk mengakses penawaran dari banyak bank hanya dengan satu akun.

Apa status Anda saat ini?

Tim Sievers: Kami telah mengoperasikan platform ini dalam versi beta tertutup sejak bulan Juni, dengan investor pertama dan bank pertama di kedua sisi. Kami sekarang ingin memperluas penawaran dan kemudian membuka platform untuk semua penabung. Investor kemudian tidak perlu menunggu bank asal mereka untuk berpartisipasi. Setiap orang akan segera dapat mulai membuka rekening Zinspilot di salah satu bank mitra kami yang sudah aktif.

Dan bagaimana platform Anda menjamin keamanan bagi investor?

Tim Sievers: Dana yang diinvestasikan melalui Zinspilot mendapat manfaat dari perlindungan simpanan yang sama seperti simpanan harian dan berjangka tetap lainnya. Dana klien selalu dilindungi oleh asuransi simpanan dari bank tempat dana tersebut disimpan.

Anda masih dalam tahap awal. Bagaimana Anda ingin menghasilkan uang dengan Zinspilot di masa depan?

Tim Sievers: Arsitektur terbuka kami sepenuhnya gratis untuk investor – dan juga untuk bank domestik. Model bisnis kami adalah bank investasi membayar kami sejumlah biaya sehingga mereka terhindar dari biaya pemasaran dan administrasi yang seharusnya mereka keluarkan dalam bisnis langsung jika mereka sendiri harus menyiapkan dan mengoperasikan infrastruktur ritel untuk menarik jenis simpanan ini. . Hal ini juga merupakan poin penting bagi para penabung kita: Kita tidak membiayai diri kita sendiri dengan bunga, namun bank akan mengganti biaya tabungan kita.

Bagaimana pendanaan Anda sejauh ini?

Tim Sievers: Bisnis B2B kami, yang awalnya saya dirikan sendiri, tentu saja bukanlah bisnis klasik. Saya membiayainya sendiri pada awalnya. Investor kini juga telah bergabung dengan Solusi Deposit: VC E.ventures dan sekelompok pelaku bisnis, termasuk Stefan Wiskemann, Christoph Linkwitz, dan Stefan Glänzer. Tentu saja, area bisnis Zinspilot sangat menarik bagi pemodal ventura kami, namun mereka terlibat dalam segala hal, termasuk platform B2B.

Anda sebagian besar berbasis di Hamburg, tetapi juga di Madrid. Apakah ada rencana untuk juga melayani pasar di luar Jerman?

Tim Sievers: Konsep kami tidak hanya melibatkan bank Jerman, tetapi juga bank investasi asing, sehingga penabung mempunyai banyak pilihan. Dalam hal ini kami juga berbicara dengan bank investasi di luar Jerman dan masuk akal untuk memiliki kantor di Madrid. Kami sedang berdiskusi dengan beberapa bank investasi Eropa. Kami juga memiliki rencana untuk memperluas ke pasar tabungan lainnya. Menurut penelitian kami, kebutuhan akan solusi akun tunggal juga terjadi di pasar Eropa lainnya. Pertama, fokusnya adalah peluncuran pasar kami di Jerman.

Di mana Anda melihat diri Anda bersama Zinspilot dalam jangka panjang?

Andreas Wiethölter: Tentu kami ingin Zinspilot sukses terlebih dahulu dan menarik investor sebanyak-banyaknya secara langsung melalui Zinspilot.de. Namun visi kami di baliknya adalah kami dapat meyakinkan banyak bank tradisional di Jerman untuk mengambil alih layanan investor kami dan menawarkannya kepada klien mereka. Dengan platform kami, kami memiliki peluang besar untuk menetapkan standar pasar baru untuk deposito harian dan berjangka tetap.

Tim dan Andreas, terima kasih atas percakapannya.

Gambar: Zinspilot