Bagian 2: Apa yang harus dipertimbangkan ketika mengasuransikan?

Mendirikan perusahaan dan pada akhirnya mewujudkan visinya sendiri merupakan ciri khas kepribadian yang mengubah dunia melalui tindakannya. Sayangnya, peluang pengembangan ini dapat dibatasi oleh banyak kejadian yang tidak terduga. Cukup beralasan untuk mempertimbangkan opsi untuk melindungi diri Anda dari risiko TI saat mendirikan perusahaan.

Bedakan antara cedera pribadi dan cedera pihak ketiga

Rekomendasi: Untuk menentukan relevansi Anda, periksa kerusakan Anda sendiri dan kerusakan pihak ketiga dan klarifikasi struktur kontrak yang diperlukan dengan perusahaan asuransi tanggung jawab Anda.

Skenario kerusakan yang mungkin terjadi dapat mencakup kerusakan pribadi (yang berkaitan dengan perusahaan Anda sendiri) tetapi juga kerusakan pihak ketiga. Perlindungan kerusakan pihak ketiga lebih umum karena kebutuhan akan asuransi pertanggungjawaban bisnis lebih dikenal luas. Dalam konteks ini, Mark Wilhelm memperjelas bahwa “dalam hal kompleksitas dan kemungkinan tingkat kerusakan, kerusakan pribadi tidak boleh dianggap remeh”.
Pasar asuransi menawarkan solusi berikut:

Kerugian pribadi dapat berupa, misalnya, tindakan jahat terhadap karyawan dengan meneruskan data dan informasi kebijakan bisnis rahasia (misalnya, jika seorang karyawan memberikan stik USB berisi data rahasia), tetapi juga serangan oleh peretas atau pihak ketiga terhadap internal data bisnis. Dalam beberapa bulan terakhir terdapat tren di pasar asuransi dimana unsur tanggung jawab fidelitas juga dapat dimasukkan sebagai bagian dari tanggung jawab kerugian finansial TI.

Tanggung jawab manajer melalui asuransi direktur dan pejabat

Rekomendasi: Cari tahu tentang asuransi direktur dan pejabat (D&O) dan sampaikan situasi hukum masing-masing perusahaan Anda kepada perusahaan asuransi.

Bukan hal yang aneh jika startup didirikan dengan banyak direktur pelaksana dan pemegang saham. Dari perspektif tanggung jawab, mentalitas yayasan ini mewakili area lain dari pertanggungan cedera pribadi. Jika ada anggota manajemen yang menyebabkan kerusakan, pemilik berhak atas kompensasi. Masalah ini dapat diatasi dengan menggunakan cakupan D&O. Startup juga dapat melindungi dari kesalahan operasi di segmen ini. Hal ini termasuk, misalnya, pembelian perangkat lunak yang salah:

“TIDAK ada pengecualian TI di sebagian besar kebijakan D&O. Pengecualian hanya ditemukan di perusahaan perangkat lunak karena perbedaan yang bermasalah antara mereka dan risiko kewirausahaan mereka,” kata Wilhelm.

Kewajiban kerugian finansial versus kewajiban bisnis atau keduanya?!

Rekomendasi: Periksa selama negosiasi kontrak sejauh mana manfaat dari tanggung jawab kerugian finansial, tanggung jawab kesetiaan, dan tanggung jawab bisnis tercakup.

Pasar asuransi Jerman berbeda secara signifikan dalam struktur premi dan manfaatnya. Dua varian desain kontrak telah ditetapkan sejauh ini: ketentuan tertulis dan ketentuan berdasarkan ketentuan asuransi umum untuk asuransi pertanggungjawaban (AHB).

Syarat dan ketentuan tertulis ditandai dengan katalog pengecualian manfaat yang luas. Keuntungannya: Skenario yang tidak dikecualikan dianggap diasuransikan. Bentuk syarat dan ketentuan tertulis banyak ditemukan di kalangan perusahaan asuransi Anglo-Saxon. Selain varian ini, banyak perusahaan asuransi mengikuti spesifikasi model Asosiasi Umum Industri Asuransi Jerman. Sesuai dengan pedoman asosiasi, perusahaan asuransi memasukkan klausul tambahan untuk melindungi dari kerugian finansial. Keuntungannya: Manfaat asuransi pertanggungjawaban bisnis biasanya sudah termasuk dalam perlindungan asuransi dan tidak perlu dibeli tambahan.

Perhatikan klausul asuransi

Rekomendasi: Untuk memastikan asuransi yang komprehensif, semua skenario risiko harus didiskusikan dengan perusahaan asuransi dan diperiksa kemungkinan asuransinya.

Selain hal-hal yang telah disebutkan, masih banyak klausul, risiko dan persyaratan lain yang harus Anda pertimbangkan saat membeli asuransi. Dianjurkan dan disarankan juga untuk memanfaatkan keuntungan dari broker khusus ketika penilaian dilakukan, yang akan mengambil alih negosiasi premi dan manfaat untuk Anda.

Contoh:

• Perlindungan terhadap hilangnya keuntungan bagi pelanggan
• Perlindungan asuransi untuk tanggung jawab tanpa kesalahan (ini terutama menyangkut penyimpangan dari sifat layanan)
• Dengan mempertimbangkan biaya tetap yang disepakati
• Penggantian biaya yang terbuang jika terjadi penarikan yang dibenarkan oleh pelanggan
• Cakupan di seluruh dunia (termasuk di AS dan Kanada)
• Asuransi terhadap kerusakan akibat keterlambatan
• Asuransi Kerusakan Konsekuensial
• Biaya menunggu kinerja yang tepat

Uang pertanggungan juga harus cukup besar. Sekalipun dalam praktiknya jumlah asuransi biasanya dianggap dalam jumlah jutaan, namun pasar asuransi Jerman saat ini mengizinkan pertanggungan hingga 15 juta euro tanpa masalah.

Glosarium