Jika Anda ingin memanfaatkan setiap kesempatan untuk mendapatkan masa pensiun yang santai, Anda perlu menginvestasikan uang – sebaiknya sejak kemarin.
Menabung memang bagus, tetapi memiliki uang di rekening giro yang tidak menghasilkan bunga berarti nilai uang tersebut berkurang karena inflasi. Pada saat yang sama, Anda bisa mendapatkan bunga dengan produk lain dan merasakan efek bunga majemuk. Bunga ini Anda perlukan untuk menjamin taraf hidup Anda di hari tua. Pasalnya, semakin banyak pensiunan yang tidak mampu memperkecil kesenjangan antara gaji dan pensiun.
“Semakin banyak uang yang Anda investasikan hari ini, semakin banyak pula yang akan Anda peroleh ketika Anda bertambah tua,” Michael Solari, perencana keuangan di Solari Financial Management, mengatakan kepada Business Insider.
Namun banyak generasi milenial yang terhambat oleh krisis keuangan dan tidak mempercayai pasar keuangan. Hanya sepertiga dari generasi milenial Amerika berusia 19 hingga 35 tahun yang berinvestasi di pasar keuangan. Inilah yang ditunjukkan oleh data dari situs web “Bankrate.com”.
Jadi apa yang harus Anda lakukan jika Anda terlalu gugup untuk berinvestasi murni pada saham, namun Anda memiliki setumpuk uang tunai di rekening giro yang ingin Anda manfaatkan?
Hal pertama yang perlu Anda pahami adalah tidak ada investasi yang sepenuhnya tanpa risiko. Anda selalu harus mengambil risiko sesuatu untuk menghasilkan uang. Dan dalam lingkungan pasar saat ini, Anda tidak akan mendapatkan keuntungan yang tinggi jika Anda menghindari saham sama sekali.
Suku bunga rendah membuat investasi menjadi sulit
“Ini sulit karena lingkungan suku bunga rendah sangat sulit bagi investor yang menghindari risiko dan manajer aset atau perencana keuangan mereka,” kata Solari. “Jika Anda mencoba mendapatkan imbal hasil sebesar empat persen atau lima persen, Anda tidak dapat melakukannya dengan obligasi saat ini, kecuali jika Anda bergantung pada obligasi dari negara atau perusahaan yang secara finansial lemah. Tapi itu juga berarti melompat ke hal yang tidak diketahui.”
Sebagai langkah pertama, Anda harus mentransfer uang Anda – kecuali untuk barang-barang yang benar-benar diperlukan – ke rekening giro “berbunga tinggi”. “Tinggi” tentu saja relatif. Namun jika Anda memilih rekening dengan bunga satu persen, Anda tetap akan menerima bunga 100 euro per tahun dari 10.000 euro. Jumlahnya tidak banyak, namun masih 100 kali lebih baik dibandingkan rekening tabungan di bank, yang seringkali hanya menjanjikan 0,01 persen – yaitu 1 euro untuk setiap 10.000 euro tabungan.
Namun dalam praktiknya, Anda dapat menemukan investasi berbunga lebih baik dengan risiko yang dapat dikelola. Apalagi jika Anda masih muda dan berinvestasi untuk jangka panjang.
Produk manajemen aset bisa menjadi solusinya
Pilihan sederhana, menurut Solari, adalah menginvestasikan uangnya pada apa yang disebut “dana pengelolaan aset”. Produk-produk ini menyesuaikan kelas aset dan risiko terkait dengan usia dan jangka waktu investasi penabung. Pada awalnya, ketika uang tidak diperlukan, dana tersebut mengikuti strategi pertumbuhan yang berisiko. Semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin kecil risiko yang ditanggung dana tersebut.
“Jika seseorang benar-benar baru di pasar keuangan, mudah untuk pergi ke penyedia ETF dan menambahkan produk yang mengambil pendekatan tersebut ke dalam portofolionya karena mereka mendapatkan peluang dari kelas aset yang berbeda,” kata Solari. “Sebuah indeks telah dipetakan, yang menjaga biaya tetap rendah namun memberikan diversifikasi pada saat yang sama.”
Sekali lagi, tidak ada jaminan di pasar saham, tetapi jika Anda memiliki banyak uang yang menganggur di bank, hal itu hampir tidak perlu dipikirkan lagi. Ingat: Indeks terkemuka AS S&P 500 telah mencapai pengembalian rata-rata sebelas persen per tahun sejak tahun 1966.
“Tidak ada seorang pun yang memiliki waktu yang tepat di pasar saham”
Dengan produk manajemen aset seperti itu, Anda tidak akan mencapai sebelas persen per tahun, namun Anda akan berinvestasi pada campuran saham, obligasi, dan produk alternatif. Namun jika Anda mendapat penghasilan enam persen setahun darinya, maka 10.000 euro Anda akan bernilai lebih dari 32.000 euro dalam 20 tahun tanpa Anda harus melakukan apa pun untuk itu. Dengan rekening uang harian “berbunga tinggi” Anda akan memiliki 12.200 euro pada periode yang sama dan dengan rekening bank Anda, Anda akan memiliki 10.020,02 euro.
Jika Anda membandingkan jumlah ini, tidak ada alasan untuk menunggu lebih lama lagi. Jangan memperhatikan Donald Trump atau pengaruh lain yang dapat mempengaruhi pasar. Mencoba menentukan waktu yang tepat untuk pasar keuangan adalah upaya yang sia-sia.
“Daripada mencoba melakukan itu, pastikan Anda berinvestasi. Karena pasarnya biasanya terlalu tinggi dibandingkan cukup rendah,” jelas Solari. “Tidak ada seorang pun yang memiliki waktu yang tepat untuk pasar. Ingat: Jika ada kemunduran, pasti ada kemunduran juga. Selama bertahun-tahun, lebih bermanfaat berinvestasi di pasar daripada hanya berdiam diri.”
Jadi jika Anda selalu merasa tidak nyaman dalam berinvestasi, tarik napas dalam-dalam dan percayalah pada produk manajemen aset. Dalam dua puluh tahun Anda akan menjadi lebih kaya dibandingkan jika Anda tidak berinvestasi.