Diakon Hayes/BelajarRompi
Sebelum kami menikah pada tahun 2008, saya dan istri saya Kim tidak pernah berbicara tentang uang.
Hal ini tidak disengaja – kami hanya tidak pernah berbagi rincian tentang pendapatan kami.
Dengan pinjaman pelajar sebesar $18.000 dan $18.000 lagi dari pinjaman mobil, saya membawa sejumlah besar hutang ke dalam pernikahan kami.
Aku tidak ingin memberi tahu Kim karena aku sendiri tidak terlalu khawatir. Dengan sedikit disiplin, saya pikir saya akan melunasi semuanya dengan cepat.
Yang benar-benar membuatku kesal adalah kejadian tak lama setelah pernikahan kami.
Kim membayar $600 untuk pakaian dan tas baru dengan kartu kredit bersama kami dalam waktu satu bulan, yang saya temukan saat memeriksa laporannya.
Saya terkejut – dan itu membuat saya berpikir: Apakah kita punya masalah dengan uang?
Hutang berjumlah $52.000
Apa yang saya sadari setelah mencermati keuangan kami adalah bahwa bukan Kim yang membawa kami ke jurang kehancuran finansial. Hanya dalam beberapa bulan, kami mengalami kerugian sebesar $7.000 pada kartu kredit kami – karena kombinasi dari perjalanan belanja Kim, pengeluaran harian saya, dan perjalanan bulan madu kami sebesar $1.400.
Ketika saya menambahkan hal tersebut ke dalam hutang saya dan pinjaman mahasiswa Kim yang relatif kecil yaitu $9,000, saya menyadari bahwa kami berhutang $52,000 – ditambah $350,000 lagi untuk hipotek kami.
Saat itu, Kim baru saja mulai bekerja sebagai guru sekolah menengah dan saya berjualan lantai. Gabungan pendapatan tahunan kami hanya $70.000 – dan kami tidak mempunyai tabungan.
Angka-angka ini membuatku takut. Bagaimana kita mengelola uang kita dengan begitu buruk? Dan yang lebih penting, apa pengaruhnya bagi masa depan kita?
Sebelum menghitung, kami berbicara tentang perjalanan besar ke luar negeri, keluarga, dan pensiun dini. Ada begitu banyak hal yang kita inginkan dalam hidup, namun matematika sederhana menunjukkan kepada kita bahwa kita tidak akan pernah bisa bergerak maju dengan cara apa pun sambil memikul beban sebesar $52.000 ini di pundak kita.
Saya tahu sudah waktunya untuk bersikap realistis – dan Kim setuju. Jadi kami mengembangkan rencana yang akan menempatkan kami pada jalur menuju kemandirian finansial.
Flickr / John Patrick Robichaud
Belanja lebih sedikit, jual lebih banyak, dan komunikasikan—rencana serangan kami untuk melunasi utang
Dalam hal uang, bisnis, atau bidang lainnya, saya selalu percaya untuk belajar dari kesuksesan orang lain. Saya mendapat inspirasi dari orang-orang yang paham tentang manajemen keuangan, menjalankan blog keuangan atau pernah menulis buku tentang cara keluar dari hutang.
Kami juga mengikuti kursus keuangan yang ditawarkan oleh gereja kami tentang cara mengelola uang dengan lebih baik sebagai pasangan.
Informasi baru yang kami pelajari ini membawa beberapa perubahan.
Hal pertama yang kami lakukan adalah menuliskan semua aset, utang, pendapatan, dan pengeluaran kami di atas kertas untuk melihat gambaran besarnya – dan kami segera menyadari bahwa kami perlu mengendalikan pengeluaran kami dengan lebih baik.
Kemudian saya dengan cermat memeriksa semua anggaran kami dan menemukan banyak peluang yang dapat kami hemat. Saya menegosiasikan biaya internet kami hingga kurang dari $20 dan membatalkan TV kabel, sehingga memberi saya $70 lagi sebulan. Kami juga lebih jarang pergi ke restoran dan mulai menabung kuitansi.
Percaya atau tidak, langkah-langkah ini memberi kami $400 hingga $500 lebih banyak per bulan, yang kami perlukan untuk melunasi utangnya.
Dan kami tidak berhenti di situ. Kami juga memanfaatkan peluang untuk menghasilkan lebih banyak uang.
Saya memulai dengan Nissan Altima baru saya, yang saya jual seharga $16.000 dan menukar mobil bekas berusia 12 tahun seharga $2.500. Tentu saja, pintu penumpang tidak terbuka dari luar, tapi itu membuat keuangan kami lebih baik – dan itu sepadan.
Kami menjual beberapa barang rumah tangga kami, seperti Nintendo Wii dan beberapa tas Kim, yang menjadi rutinitas. Kim menghadiri beberapa seminar pelatihan lebih lanjut dan mendapatkan gaji 1.500 euro lebih.
Hutangnya harus hilang
Uang tambahan apa pun—apakah itu kenaikan gaji, pengembalian pajak, atau jika kita menjual sesuatu secara online—secara otomatis digunakan untuk melunasi utang. Itu $1.000 hingga $5.000 sebulan.
Kami memeriksa keuangan kami secara detail dari bulan ke bulan. Untuk lebih memahami segalanya, Kim dan saya melakukan percakapan mingguan tentang uang, di mana kami juga meninjau semua keuangan pada spreadsheet Excel. Hal ini memungkinkan kami melihat penurunan utang secara bertahap dan memvisualisasikan kemajuan yang kami capai.
Diskusi mingguan ini juga memungkinkan kami menyelesaikan masalah dan menyelesaikan perbedaan pendapat tentang bagaimana kami ingin menghabiskan uang hiburan kami. Mereka juga saling membantu menyemangati.
Saya ingat beberapa bulan yang lalu ketika kami belum mencapai kemajuan sebanyak itu karena istri saya belum mencapai kemajuan sebanyak itu. Namun justru disitulah yang paling dibutuhkan untuk saling menguatkan dan saling memberi energi baru.
Setelah 18 bulan, kami akhirnya mencapai garis finis – dan bebas utang.
Kehidupan bebas hutang: lima tahun kemudian
Sekitar empat setengah tahun telah berlalu sejak Kim dan saya memulai babak baru kehidupan kami yang mandiri secara finansial.
Setelah keluar dari lubang ini, kami mengumpulkan dana darurat sebesar $15.000, setara dengan pengeluaran lima bulanan, dan mulai menabung untuk perjalanan besar keliling dunia yang selalu kami impikan.
Setelah menabung $300 sebulan selama dua tahun, kami akhirnya melakukan perjalanan dua minggu ke Singapura, Hong Kong, dan Indonesia. Bagian terbaiknya: Kami membayar 100 persen liburan dengan uang tunai.
Anda tidak dapat membelanjakan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki
Ini mungkin pelajaran terbesar yang saya pelajari dari dilema keuangan kita: Anda tidak dapat membelanjakan lebih dari yang Anda miliki. Ini adalah aturan yang sangat jelas, tetapi itu masih merupakan sesuatu yang Kim dan saya pelajari dengan susah payah.
Ngomong-ngomong, hal terbaiknya adalah pengalaman dengan uang ini memberi kita penghasilan dua hingga tiga kali lebih banyak saat ini dibandingkan saat kita terlilit hutang, sejak saya menjadi seorang perencana keuangan.
Senang rasanya tidak hanya menggunakan pengetahuan dan hasrat saya untuk menghasilkan uang, tetapi juga membantu orang lain mencapai keamanan finansial.
Saat ini, Kim dan saya memiliki sekitar $20.000 yang telah kami sisihkan untuk masa pensiun selain dana darurat $15.000 kami. Kami juga memiliki $5.000 lagi untuk perjalanan dan hadiah.
Yang lebih baik lagi adalah setelah melunasi hipotek kondominium kami secara besar-besaran, kami menjualnya pada akhir tahun 2014. Kami menggunakan tambahan $8.000 yang kami peroleh dari penjualan untuk membayar uang muka sebesar 20 persen pada rumah yang lebih besar.
Kami juga memerlukan ruang ekstra ini karena bayi kami lahir tak lama setelah kami pindah.
Sebagai seorang ayah, saya berpikir tentang apa arti menjadi panutan yang baik. Orang tua saya, yang sudah bercerai, keduanya mengajukan pailit secara individu – jadi mereka tidak memberikan contoh yang baik dalam hal uang. Ketika membesarkan anak-anak saya sendiri, saya menganggap tugas saya adalah mengajari mereka cara menangani uang dengan benar.
LearnVest Planning Services adalah penasihat investasi dan anak perusahaan dari LearnVest, Inc. yang memberikan rencana keuangan kepada klien. Informasi ini dimaksudkan hanya sebagai contoh dan bukan sebagai usulan investasi. Silakan berkonsultasi dengan penasihat keuangan, pengacara atau profesional pajak mengenai situasi keuangan Anda.
Artikel ini pertama kali terbit pada Februari 2015.