Fintech dan bank bekerja secara berbeda – hal ini dapat menimbulkan konflik. Namun jika startup mengikuti beberapa aturan, mereka akan mendapatkan manfaat dari kolaborasi.
Kontribusi dari Joschka Friedag, CEO dan pendiri Cringle.
Yang harus dia lakukan hanyalah membuka aplikasi perbankannya, masuk dengan PIN, memasukkan detail rekening penerima, menjelaskan tujuannya, mengambil TAN, memasukkan kartu chipnya ke generator TAN terpisah dan memasukkan kode ini ke ponsel cerdasnya. Dia tidak mengerti bahwa tidak ada orang yang benar-benar melakukan proses rumit seperti itu di restoran.
Namun kejadian ini tidak menghentikan kami untuk bekerja sama dengan bank pada akhirnya. Seperti banyak startup lainnya, kami telah menyadari manfaat kolaborasi, sementara fintech lainnya terus melawan persaingan lama dengan retorika anti-bank yang keras. Dalam pandangan kami, perubahan yang telah lama tertunda dalam industri perbankan yang menua hanya mungkin terjadi melalui kolaborasi. Karena: Startup menghadirkan pengetahuan teknis, kecepatan, dan produk kontemporer yang diperlukan. Bank menawarkan merek tepercaya, pengetahuan industri, jutaan pelanggan, dan sumber daya keuangan yang diperlukan. Bersama Cringle, kami adalah salah satu fintech pertama yang bekerja sama dengan bank.
Saat bermitra antara startup fintech dan bank, perusahaan muda sebaiknya mempertimbangkan tips berikut:
1. Pikirkan tentang keamanan
Bank fokus pada keamanan. Kepercayaan adalah aset terpenting bagi bank-bank mapan. Sebelum kolaborasi terjalin, produk Anda sendiri biasanya harus melalui tinjauan hukum dan teknis yang komprehensif. Oleh karena itu, standar keamanan yang tinggi harus dipenuhi selama pengembangan.
Panduan yang baik adalah rekomendasi dari apa yang disebut Buka Proyek Keamanan Aplikasi Web, sebuah organisasi yang mendefinisikan standar keamanan. Jika layanan teknis seperti hosting dialihdayakan, mereka juga harus memiliki standar yang tinggi. Perusahaan yang sudah memiliki bank dalam portofolio pelanggannya cocok untuk ini.
2. Perlindungan data – nilai jual unik Jerman
Hampir tidak ada negara lain yang mempunyai kerahasiaan mengenai uang sebanyak di Jerman. Dan bank-bank mematuhinya. Kerahasiaan bank terdiri dari kewajiban masing-masing bank untuk menjaga kerahasiaan data terkait nasabah dan koperasi rintisan juga harus mematuhinya. Oleh karena itu, para pemula harus mempersiapkan diri dengan baik untuk pertanyaan-pertanyaan berikut selama diskusi kolaborasi:
- Bagaimana data disimpan?
- Bagaimana data dilindungi?
- Siapa yang memiliki hak akses apa?
- Norma dan standar apa yang dipenuhi?
Ketika data dialihdayakan ke pihak ketiga, kontrak untuk apa yang disebut pemrosesan data pesanan bersifat wajib. Kontrak ini menentukan dengan tepat data apa yang akan dipertukarkan dan akan digunakan untuk apa. Ada informasi lebih lanjut dengan tautan ini.
3. Hukum Pengawasan – BaFin menentukan kondisi kerangka kerja
Terlepas dari keinginan untuk berinovasi, tidak ada startup yang bisa melewati otoritas pengawas. Banyak ide-ide menjanjikan yang tidak dapat diimplementasikan karena peraturan perundang-undangan diabaikan. Persyaratan peraturan yang sama berlaku untuk fintech seperti halnya bank besar.
Oleh karena itu, para pendiri harus mengetahui dan memahami peraturan perundang-undangan. UU Perbankan, UU Pencucian Uang, dan UU Pengawasan Jasa Pembayaran hanya mewakili sebagian kecil dari peraturan dan kewajiban. Berinvestasi pada firma hukum yang baik memang diperlukan, namun itu tidak cukup. Pengetahuan di bidang ini adalah bagian dari industri dan dalam keadaan apa pun para pendiri tidak boleh kekurangan. Teks hukumnya dapat ditemukan di situs web BaFin. Dan ini Dewan Pembayaran Eropa juga memberikan informasi yang baik.
Tahun lalu saja terdapat beberapa perubahan peraturan yang memerlukan adaptasi produk secara terus-menerus: pedoman pembayaran yang direformasi, Persyaratan Keamanan Pembayaran Internet Minimum (MaSI). Persyaratan ini secara khusus menyatakan bahwa “otentikasi pelanggan yang kuat” diperlukan saat pembayaran dilakukan.
Tip: Jurnal Bafin memberikan informasi tentang perkembangan terkini – dan saat ini dapat ditemukan di sini.
4. Budaya perusahaan – lebih dari sekedar jas versus hoodie
Bank adalah perusahaan besar dengan perebutan kekuasaan internal, pemberian kontrak panjang, dan keputusan dewan yang rumit. Oleh karena itu, diperlukan waktu sebelum keputusan dapat diambil. Anda juga harus ingat bahwa TI bank itu rumit dan telah diubah berkali-kali. Sebagian besar bank hanya memiliki tiga hingga empat siklus rilis per tahun, sehingga Anda harus menyesuaikan perencanaan Anda sendiri. Terkadang kesabaran diperlukan.
Sulit bagi seorang pendiri untuk memahami mengapa bank tidak menjadwalkan pertemuan dalam waktu seminggu atau mengapa suatu “masalah yang sudah lama diputuskan” perlu ditandatangani kembali oleh tiga departemen. Keputusan tidak dibuat oleh individu.
Tip: Identifikasi dan yakinkan pemangku kepentingan yang tepat di semua departemen. Hal ini hanya dapat ditemukan melalui pengalaman dan networking yang intensif. Sayangnya, tidak ada resep rahasia untuk hal ini. Namun demikian: Meskipun tantangan kolaborasi sangat besar, namun manfaatnya terlalu besar untuk diabaikan.