Pada tahun 2015, Funding Circle membeli platform roket Zencap. Setelah itu, keadaan menjadi sepi bagi fintech. Kini startup ini kembali berada pada jalur pertumbuhannya – pada tingkat yang rendah.
Ini adalah berita besar bagi dunia fintech Jerman ketika Funding Circle bergabung dengan startup roket Jerman Zencap. Itu terjadi dua setengah tahun yang lalu. Saat itu, merger tersebut bukanlah merger yang setara: merek Zencap yang jauh lebih kecil menghilang dari pasar. Dan beberapa bulan kemudian, kedua pendiri tersebut juga meninggalkan kapalnya. Anda sekarang sedang mengerjakan startup baru.
Terutama pada bulan-bulan setelah merger, keadaan di Funding Circle di Jerman menjadi sangat sepi. Hampir tidak ada tawaran pinjaman yang tersisa di situs ini. Funding Circle menjadi perantara pinjaman kepada perusahaan menengah melalui platformnya, uangnya berasal dari masyarakat atau dari investor institusi.
Mantan bankir Thorsten Seeger telah menjalankan bisnis Funding Circle sebagai kepala Jerman selama lebih dari setahun. Dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene, dia menjelaskan apa yang terjadi saat itu – dan bagaimana kinerja perusahaannya di Jerman saat ini.
Awal yang penuh gejolak
Satu hal yang pasti: Merger bersama pada musim gugur tahun 2015 bukanlah hal yang mudah. “Tingkat gagal bayar pinjaman (…) jelas terlalu tinggi pada saat itu,” kata Seeger. Startup ini menarik peminjam yang lemah secara finansial dengan pinjaman yang terlalu murah. Akibatnya, Funding Circle awalnya mengurangi tawaran pinjaman untuk meningkatkan model risiko dan pemberian pinjaman dan akhirnya menaikkan harga, kata Seeger. Jelas bahwa strategi pertumbuhan yang kuat dari era Rocket tidak berjalan dengan baik dalam bisnis pinjaman.
Dengan latar belakang ini, muncul pertanyaan: Apakah masuk akal jika Funding Circle mengambil alih Zencap? Melihat ke belakang, perusahaan fintech sebenarnya mendapat manfaat dari situasi sulit ini, klaim Seeger: “Hanya ketika Anda mengalami kegagalan, Anda dapat mengembangkan model risiko yang lebih baik berdasarkan data. Perusahaan juga mengambil alih bisnis dan karyawan yang ada di tiga pasar.” Tanpa persyaratan ini, Funding Circle akan membutuhkan waktu enam hingga 18 bulan lebih lama untuk memasuki pasar.
55 juta pinjaman diberikan
Namun bagaimana bisnis bisa pulih sejak saat itu? Perusahaan ini ternyata sangat transparan dalam hal angka-angka tersebut. Pada tahun setelah pengambilalihan – 2016 – Funding Circle memberikan pinjaman sebesar 18,5 juta euro di Jerman, tahun lalu sebesar 55 juta dan Seeger memperkirakan pertumbuhan yang kuat lebih lanjut di tahun mendatang.
Jumlah ini masih belum seberapa jika dibandingkan dengan pesaing besarnya – bank tabungan dan Volksbanks. Seeger sendiri memperkirakan pasar tersebut bernilai total 100 miliar euro. Namun ia melihat ada keuntungan bagi dirinya di masa depan: “Apa yang menjadi tanggung jawab kami: Bank tabungan dan bank Raiffeisen semuanya independen dan tidak mendapatkan dorongan digital apa pun,” kata Seeger. Sebagai perusahaan online, Funding Circle dapat memberikan akses permodalan yang lebih cepat. Daripada harus menunggu berminggu-minggu, nasabah mendapat jawaban dalam waktu 48 jam apakah dia akan menerima pinjaman. Seeger mengumumkan bahwa dia ingin mempersingkat waktu ini menjadi 24 jam.
Tidak ada bahaya dari Lendico
ING Diba baru-baru ini membeli mantan pesaing Zencap Lendico. Startup ini juga berasal dari Rocket Internet dan tidak pernah benar-benar berkembang. Namun, Seeger, bos Funding Circle, tidak melihat pemain ini sebagai ancaman besar, bahkan dengan pemilik baru: “Justru karena kami bukan milik bank besar, kami dapat bertindak secara independen dan sangat fleksibel. “Oleh karena itu, kami tidak melihat USP atau posisi kami di pasar berada dalam risiko akibat transaksi ING-DiBa,” kata Seeger.
Namun bahkan sebagai pemain digital, Funding Circle telah mencapai batasnya. Misalnya, sulitnya menarik pelanggan melalui iklan online. “Itulah mengapa media offline seperti mengirim surat juga penting bagi kami,” kata Seeger. Proses online kemudian dimulai. “Hanya sedikit pelanggan Jerman yang ingin menangani seluruh proses kredit secara online,” kata Seeger. Karena alasan ini, mereka sering kali dipanggil setengah jam setelah pendaftaran.
Keputusan kredit juga tidak diambil secara otomatis – sebuah tesis yang pernah digunakan oleh perusahaan-perusahaan muda. “Tingkat otomatisasi tertentu memungkinkan kami bekerja lebih cepat dan efisien. “Penting bagi kami bahwa keputusan akhir selalu dibuat oleh orang yang berpengalaman dan bukan oleh perangkat lunak,” kata Seeger. Meskipun terdapat kecerdasan buatan, masih perlu waktu bertahun-tahun sebelum komputer akhirnya dapat melakukan hal ini. “Kami tidak memiliki kebijakan ‘komputer mengatakan tidak’,” kata Seeger. Dia juga tidak mengetahui adanya pesaing yang hanya mengandalkan keputusan mesin.
