Industri asuransi jiwa tidak jelas dan rumit, kata para pendiri Community Life. Startup Anda ingin mengubah semua itu.

“Kelompok sasaran kami sepenuhnya digital”

Ini hampir tahun 2015 dan industri asuransi masih belum memahami Internet. Pasangan Claudia Lang dan Stefan Keck menginginkan permulaan mereka Kehidupan komunitas menunjukkan bahwa Anda dapat menjual asuransi sepenuhnya secara online – tanpa dokumen apa pun, tanpa gangguan media apa pun. Mereka telah mengerjakan konsep startup mereka sejak Januari 2014 – mereka telah merekrut mitra utama di perusahaan reasuransi Swiss, Swiss Re, sebelum rencana peluncurannya pada awal tahun 2015.

Dalam sebuah wawancara, pendiri Claudia Lang dan bos pemasaran Elmar Schwarzl berbicara tentang bagaimana mereka ingin menjadikan asuransi jiwa dan cacat akibat kerja transparan dan sederhana serta mengapa Community Life ingin menjadi lebih dari sekadar broker asuransi.

Bagaimana ide Kehidupan Komunitas muncul?

Panjang: Saya dan suami sudah lama bekerja di industri asuransi jiwa. Kami berdua merasakan bahwa industri ini dipandang sangat kritis. Hal ini telah kehilangan kepercayaan dan kredibilitas serta dianggap buram, rumit, dan tidak dapat dipahami. Tapi kita tahu, kebutuhan pokok akan produk tersebut pasti ada. Ini membuka mata Anda. Kami mengatakan pada diri sendiri bahwa sesuatu harus diubah.

Dan semuanya menjadi lebih baik secara online?

Panjang: Internet, dengan kekayaan informasinya yang luar biasa, telah mengubah ekspektasi masyarakat secara signifikan: Masyarakat saat ini menginginkan informasi dengan cepat, mudah, dan mudah dipahami – dan mereka juga ingin dapat berdagang langsung secara online. Industri asuransi jiwa belum mampu melakukan hal ini hingga saat ini. Kami ingin menerapkannya sekarang dan kami juga ingin menjauh dari masalah bisnis yang berorientasi transaksi. Agar industri ini dapat dilihat secara transparan dan positif dari luar, kita harus memastikan bahwa kita hanya menghasilkan uang jika pelanggan puas dalam jangka panjang.

Mengapa memulai perusahaan yang benar-benar baru? Tidak bisakah tujuan ini juga diterapkan oleh penyedia yang sudah ada?

Panjang: Ini sangat sulit. Ada beberapa kendala besar yang harus diatasi. Di satu sisi, penjualan yang ada jelas terancam oleh penawaran online. Permasalahan kedua adalah infrastruktur dan aset TI yang ketinggalan jaman, yang masih perlu dikelola dan diterapkan pada lanskap lama. Mengalihkannya ke online tidaklah mudah secara teknologi. Ketiga, terdapat permasalahan budaya: sejak krisis keuangan, perusahaan asuransi jiwa harus lebih banyak berurusan dengan permasalahan solvabilitas dan manajemen risiko dibandingkan dengan permasalahan manusia. Jadi kami berkata pada diri sendiri: Kami akan mengambil selembar kertas kosong dan melukiskan perusahaan baru yang menempatkan pelanggan sepenuhnya sebagai pusatnya. Dan untuk mewujudkan hal ini secara konsisten, kami tidak ingin mengambil alih pengelolaan risiko teknis sendiri.

Lebih tepatnya? Siapa yang melakukan ini?

Panjang: Kami telah mengalihkan risiko teknis kepada IptiQ, pembawa risiko kami, anak perusahaan Swiss Re. Kemitraan ini menawarkan klien kami keamanan finansial tingkat tinggi.

Mengapa pembagian tugas ini?

Panjang: Seperti yang saya katakan, pengalaman pribadi saya selama sepuluh tahun terakhir adalah bahwa solvabilitas dan manajemen risiko telah menjadi tugas yang sangat besar sejak krisis keuangan. Mempertahankan fokus pada pelanggan pada saat yang sama tidak selalu mudah.

Schwarzl: Pembagian tugas kami adalah hal baru di pasar. Meskipun Community Life terdaftar sebagai broker asuransi, kami melakukan lebih banyak hal. Pada akhirnya, kami mengurus seluruh hubungan pelanggan: Area tanggung jawab kami meliputi saran pelanggan, pengembangan produk dan perantara, penutupan kontrak, pengalaman pelanggan, situs web, dan dukungan untuk pelanggan yang sudah ada. Jadi kami adalah pialang, pengembang produk, dan administrator dalam ukuran yang sama. Dan IptiQ, sebagai perusahaan asuransi, pada akhirnya menanggung risiko teknis dan oleh karena itu menjamin bahwa kewajiban berdasarkan kontrak benar-benar dipenuhi. Selain itu, mereka telah memberi kami sistem pakar yang memungkinkan kami melakukan penilaian risiko secara online.

Di Community Life, asuransi jiwa secara umum juga harus menjadi lebih sederhana, menarik dan transparan. Bagaimana?

Schwarzl: Dalam bidang produk kami – asuransi jiwa berjangka dan cacat kerja – jarang sekali dapat menyelesaikan kontrak dengan cepat dan mudah, namun terkadang Anda harus melalui banyak sekali dokumen. Ini seharusnya lebih mudah bagi kami. Pertama, ketentuan asuransi kami disusun dengan jelas dan mudah dipahami – sebagai aturan, tidak ada kalimat yang boleh lebih dari 15 kata. Penilaian risiko yang menjadi prasyarat untuk mengambil asuransi juga dapat dilakukan langsung di website – tanpa gangguan media apa pun. Anda juga dapat mengambil asuransi langsung secara online, tanpa dokumen tambahan apa pun. Dan jika Anda mau, Anda dapat menerima hasil lamaran pribadi Anda tanpa kami menyimpan atau meneruskan data lamaran Anda.

Bahasa: Dalam hal transparansi, pelaporan biaya juga penting. Pendukung konsumen dan pelanggan berulang kali mengeluh bahwa asuransi adalah kotak hitam dalam hal biaya. Kami menampilkan semua biaya dan ongkos secara transparan di situs web kami. Juga bagaimana kita mendapatkan uang kita. Dan kami memungkinkan pelanggan kami untuk bertukar pengalaman secara terbuka di platform. Kami mengundang Anda untuk membantu membentuk produk dan ide lain terkait asuransi. Semakin besar komunitas kami, semakin baik kami dapat bernegosiasi untuk Anda terkait kondisi produk.

Jadi mari kita benar-benar transparan: bagaimana cara menghasilkan uang melalui platform ini?

Panjang: Kami memiliki dua sumber pendapatan. Di satu sisi, kami mengambil biaya berkelanjutan sebesar 5,5 persen dari kontribusi. 0,5 persen dari jumlah ini disumbangkan ke wadah amal, yang kemudian dipilih oleh pelanggan kami. Di sisi lain, kami juga berpartisipasi dalam keuntungan risiko jangka panjang perusahaan asuransi. Kami sepenuhnya mengabaikan komisi satu kali yang biasa – jadi kami hanya dapat memperoleh uang jika klien tetap bersama kami untuk jangka panjang.

Dan bagaimana Community Life didanai sejauh ini?

Panjang: Pembiayaan berasal dari saya dan suami serta dari Swiss Re.

Kepada siapa platform ini ditujukan?

Schwarzl: Khususnya asuransi disabilitas akibat kerja, dan juga asuransi jiwa berjangka, ditujukan untuk kaum muda – dan mereka tumbuh bersama Facebook dan Apple. Oleh karena itu, kelompok sasaran kami sepenuhnya digital. Banyak di antara mereka yang ingin mengambil tindakan sendiri dalam urusan keuangan dan asuransi dan mencari tahu lebih banyak tentang hal tersebut. Media digital kini memegang peranan paling penting. Oleh karena itu kami menyajikan informasi pada saluran digital terkait.

Siapa pesaing Anda dan bagaimana Anda ingin membedakan diri Anda dari mereka?

Panjang: Kami tidak melihat broker klasik sebagai pesaing, melainkan penyedia online yang sudah ada. Kami membedakan diri kami dari hal ini melalui proses online kami yang konsisten. Banyak orang lain yang tidak. Masalah keamanan perhitungan juga sangat penting: kami tidak membedakan antara harga kotor dan harga bersih untuk asuransi jiwa berjangka dan cacat kerja. Tidak seperti kebanyakan penyedia lainnya, kami memberi klien kami harga tetap untuk seluruh periode asuransi dan oleh karena itu perencanaan keamanan jangka panjang – bahkan lebih dari 30 tahun atau lebih. Pelanggan tidak perlu mengharapkan kenaikan premi dari kami.

Apakah ada rencana untuk mengajak perusahaan asuransi lain bergabung dengan IptiQ sebagai pembawa risiko?

Panjang: Kami terbuka untuk bekerja sama dengan perusahaan asuransi lain. Yang penting adalah mereka bersedia menanggapi persyaratan transparansi kami, misalnya dalam hal pengembangan produk dan pengungkapan biaya.

Foto: Kehidupan Komunitas