Ingat ketika semua orang tiba-tiba memiliki iPhone? Dan apakah perangkat Apple telah menjadi aksesori yang wajib dimiliki oleh para hipster dan wannabes? Saat itu, siapa pun yang mengandalkan produk pesaing dengan cepat memiliki reputasi sebagai orang yang kutu buku. Sebuah hype nyata terjadi.

Hal serupa kini terjadi di pasar keuangan. Objek keinginan: dana indeks atau disingkat ETF, yang berasal dari istilah bahasa Inggris “exchange-traded funds”. Hal yang mengesankan tentang hal ini: Dana indeks bukanlah struktur rumit yang hanya dapat dipahami dan dibeli oleh orang dalam pasar. Siapapun bisa melakukannya. Kamu juga. Kami akan menjelaskan caranya di sini.

Beginilah cara kerja dana indeks

Ada 30 perusahaan di indeks saham Jerman DAX. Logikanya, siapa pun yang ingin membeli saham harus mengambil keputusan. Itu membutuhkan keahlian dan membutuhkan waktu. Namun, dengan dana indeks, Anda tidak harus memilih. Anda pada dasarnya membeli saham kecil di seluruh 30 perusahaan. Nilai ETF kemudian berkembang persis seperti DAX.

Banyak hal telah terjadi sejak dana indeks pertama kali diluncurkan di AS pada tahun 1993: kini terdapat produk semacam itu di hampir setiap daftar saham, obligasi, dan komoditas. Beberapa bank memiliki indeks berdasarkan sektor atau wilayah. Contoh: Dengan penyedia Perancis BNP Paribas, Anda dapat membeli ETF yang hanya berisi perusahaan yang dikelola oleh pendirinya, seperti Facebook.

Inilah manfaatnya

Apakah Anda baru saja berlibur ke Afrika Selatan dan merasa negara ini memiliki masa depan ekonomi yang cerah? Hanya dengan satu investasi di indeks MSCI Afrika Selatan, misalnya, Anda membeli seluruh pasar. Dan tidak semahal reksa dana klasik: reksa dana indeks tidak memerlukan manajer mahal yang mencari saham yang menjanjikan keuntungan. Lihat saja harganya dan Anda akan tahu bagaimana perkembangan investasi Anda.

Jika Anda ingin menjual dana indeks karena membutuhkan uang, hal itu dapat dilakukan dengan sangat cepat. Dengan kontrak tabungan bangunan dan asuransi jiwa, nasabah biasanya tidak memiliki akses terhadap tabungannya selama bertahun-tahun, dan bahkan dana investasi yang dikelola secara aktif tidak selalu dapat segera dilikuidasi. ETF dilindungi dari kebangkrutan penerbit dan dianggap sebagai dana khusus. Uang yang Anda investasikan dipisahkan dari perusahaan.

Siapa yang membeli dana indeks – Fakta dan angka

Sepuluh tahun yang lalu, investor di seluruh dunia menginvestasikan $390 miliar (€280 miliar) pada ETF ekuitas. Jumlah yang sangat besar, namun tidak seberapa dibandingkan dengan saat ini, yang jumlahnya jauh lebih dari 2,155 miliar dolar AS (2014, 1,554 miliar euro). Dan tren ini terus berlanjut. Menurut studi yang dilakukan oleh iShares, penyedia ETF dari manajer aset terbesar di dunia BlackRock, pasar diperkirakan akan tumbuh seperlima. Dari dana pensiun Eropa, perusahaan asuransi dan manajer aset yang disurvei, sebagian besar sudah menggunakan dana indeks, terutama untuk mendapatkan akses ke pasar ekuitas. Selain itu, produk ini semakin banyak digunakan sebagai pengganti derivatif yang murah dan mahal seperti kontrak berjangka. Masa depan adalah transaksi di masa depan berdasarkan saham, obligasi, komoditas atau mata uang.

Namun popularitas mereka juga meningkat di kalangan investor swasta di Jerman: tahun lalu mereka menginvestasikan dua miliar euro melalui bank langsung, sehingga total volumenya menjadi tujuh miliar euro pada akhir tahun 2015.

Bagaimana Anda menghadapi risiko

Mengapa kita harus menginvestasikan uang? Mungkin untuk properti atau untuk menyisihkan sesuatu untuk hari tua. Menabung membutuhkan waktu dan yang kami maksud adalah puluhan tahun. Tepat sepuluh tahun yang lalu, DAX hanya berada di atas 5.660 poin. Hari ini dia – meskipun pasar saham sedang anjlok pada saat ini – sekitar 4.000 poin di atasnya dan nilai ETF akan jauh lebih tinggi. Oleh karena itu, para penabung memerlukan keberanian yang kuat ketika harga turun, seperti pada saat DAX. Selain itu, investor swasta tidak disarankan untuk pergi ke pasar eksotik seperti Pakistan. Mungkin tidak ada pembeli di sana, sehingga penjualan ETF menjadi lebih mahal.

Apakah ada risiko gelembung?

Sebuah hype di pasar – apakah tidak menyebabkan panas berlebih dan meningkatkan kemungkinan terjadinya kecelakaan? Tidak demikian halnya dengan dana indeks, kata spesialis ETF di Deutsche Asset Management (Deutsche AM). ETF ekuitas masih hanya menyumbang 3,1 persen dari volume pasar saham global, sementara ETF obligasi bahkan lebih rendah lagi, yaitu 0,9 persen dari keseluruhan pasar. Deutsche Börse juga memasang semacam rem darurat. Jika harga berubah terlalu banyak, perdagangan di platform Xetra akan ditangguhkan untuk jangka waktu singkat. Sampai keadaan sedikit tenang.

ETF ini masih ada

Selain ETF, yang secara ketat didasarkan pada indeks yang mendasarinya, ada yang disebut ETF faktor. Mereka berbeda dari biasanya karena nilai-nilai individu diberi bobot lebih. Misalnya saja saham perusahaan yang rutin membagikan dividen tinggi. Namun, hal ini berarti perkembangan ETF menyimpang dari indeks dasarnya — Paling-paling, faktor ETF lebih sukses.

Inilah cara Anda membeli ETF

Tentu saja, Anda bisa langsung menemui penasihat bank. Tapi segalanya lebih baik secara online. Pertama, Anda memerlukan depot. Anda bisa mendapatkannya dari bank langsung seperti Comdirect, DAB Bank atau Consorsbank. Anda dapat mengetahui broker mana yang menawarkan kondisi terbaik misalnya Perbandingan broker rekan kami di “finanzen.net”. Jika Anda kesulitan menentukan dana indeks, Anda bisa mendapatkan bantuan di halaman beranda “justetf.com”. Di sana Anda juga akan menemukan orang-orang yang berkinerja terbaik dalam beberapa tahun terakhir. Panduan informatif tentang masalah ini pembelian ETF Dan Paket Penghematan ETF Anda juga bisa mendapatkannya dari rekan kami di “finanzen.net”.