Pengusaha Martin Saidler menyukai kata-kata besar. “Kami berasumsi bahwa seluruh industri perbankan akan menghilang dalam bentuknya yang sekarang, sama seperti hilangnya perdagangan buku,” majalah Swiss mengutip pernyataannya. Neraca keuangan pada tahun 2013. Setahun sebelumnya, pengusaha tersebut memulai inkubator fintech Centralway. Namun hanya satu spin-off dari Saidler yang berhasil menarik perhatian: aplikasi perbankan Numbrs.

Dalam beberapa tahun terakhir, keadaan agak sepi di sekitar Numbrs dan pengusaha internet Saidler. Beberapa minggu yang lalu dia kembali dengan sebuah kejutan: Centralway Numbers mengumpulkan sekitar 50 juta euro, itulah beritanya. Tidak ada lagi pembicaraan tentang inkubator, fokusnya adalah pada Numbrs yang penuh harapan. Ini adalah tingkat pendanaan yang sangat tinggi untuk dunia fintech, dan valuasinya dikatakan berada di “kisaran tiga digit juta yang tinggi”. Investornya adalah keluarga penguasa Dubai melalui perusahaan investasinya Investment Corporation of Dubai.

Sementara itu, sikap Saidler terhadap bank menjadi lebih moderat, seperti terlihat dalam wawancara dengan Gründerszene. Dan ada alasannya: Numberrs akhir-akhir ini mengandalkan kolaborasi. Startup Swiss ini bertindak sebagai mitra penjualan bagi bank. Mitra pertama di Jerman adalah Norisbank dan Postbank.

Dengan 150 karyawan di Swiss, Saidler kini mencoba memperluas Numbrs di Jerman dan segera di Inggris Raya. Menurut perusahaan, total 1,5 juta pengguna telah mengunduh aplikasi tersebut. Pesaing Jerman, Outbank, memberi tahu Gründerszene bahwa ada empat juta unduhan sejak diluncurkan.

Setelah pendanaan ini, Numberrs kini harus mewujudkannya. Peringkat tiga digit juta dengan 1,5 juta unduhan termasuk tinggi. Martin Saidler melihat hal ini dibenarkan dalam wawancara – dan membela diri terhadap kritik Finanztest terhadap perlindungan data aplikasi.

Tuan Saidler, lebih dari tiga tahun yang lalu Anda pernah berkata: “Saya ingin mendirikan perusahaan Internet nyata pertama di Eropa.” Aplikasi perbankan Anda Numberrs masih belum begitu terkenal. Apakah Anda masih melihat diri Anda berada di jalan yang benar?

Pesan inti dalam pernyataan ini adalah kami ingin membangun perusahaan teknologi. Kami sekarang berada di pasar di Jerman dan memulai fase beta di Inggris pada bulan Desember dan akan mengakhirinya dalam beberapa minggu. Kami kemudian ingin memperluas ke negara lain. Dan ya, kami berada di jalur yang benar.

Numberbrs baru-baru ini mengkomunikasikan 1,5 juta akun terhubung dan 1,5 juta unduhan. Berapa banyak pelanggan yang benar-benar menggunakan aplikasi Anda setiap bulannya?

Kami tidak mengkomunikasikan nomor pengguna tertentu – seperti semua pesaing kami. Namun Anda bisa merasakannya dengan jumlah 1,5 juta akun yang tertaut. Beberapa pengguna hanya memiliki satu akun yang terhubung ke aplikasi kami, yang lain memiliki dua akun, dan dalam kasus yang sangat jarang, tiga atau empat.

Jadi pelanggan yang mendownload Numberrs dan tidak menggunakannya lagi tidak dihitung?

Tentu saja ada klien uji ini, tapi kami tidak menghitungnya.

Pelanggan dengan 1,5 juta akun adalah pengguna berulang bulanan?

Dan.

Setelah pendanaan 50 juta terakhir, Numbrs adalah salah satu dari sedikit fintech yang dikatakan bernilai di bawah satu miliar dolar. Jika Anda membaginya, itu setara dengan sekitar 600 euro per akun tertaut. Timbul pertanyaan: Bagaimana rating setinggi ini bisa terjadi?

Penilaian didasarkan pada perkembangan di masa depan dan bukan hanya berdasarkan angka-angka saat ini. Rencana kami sangat spesifik: menyelesaikan fase beta di Inggris dan kemudian memasuki pasar. Pertama dengan aplikasi mobile banking Numbrs dan kemudian dengan toko Numbrs kami. Setelah kami berhasil menyelesaikan ini, kami ingin menjangkau pasar Eropa lainnya. Misalnya, kita melihat pasar seperti Perancis atau Italia. Kami akan membuat keputusan mengenai hal ini dalam beberapa bulan ke depan.

Anda memiliki 68 persen perusahaan. Apa peran Anda di babak kali ini?

Putaran pembiayaan terakhir secara eksklusif dibiayai oleh Investment Corporation of Dubai, dana kekayaan negara Dubai.

Untuk waktu yang lama, pertanyaannya terbuka tentang bagaimana sebenarnya Numbrs menghasilkan uang. Beberapa minggu yang lalu Anda meluncurkan toko Numbrs. Rencananya: Numbers ingin menjual produk perbankan. Bagaimana tepatnya cara kerjanya?

Kami telah mengembangkan teknologi yang memungkinkan bank menghubungkan penawaran mereka ke aplikasi kami menggunakan antarmuka pemrograman yang ada. Oleh karena itu kami menawarkan bank saluran penjualan seluler baru. Pelanggan kami tidak bisa lagi hanya menggunakan dan mengoperasikan berbagai rekening mereka melalui aplikasi mobile banking kami – dengan transfer uang, saldo rekening, pesanan tetap. Misalnya, Anda juga dapat membuka rekening baru di Postbank melalui toko baru kami.

Produk apa yang sebaiknya ditawarkan?

Kami ingin menawarkan lebih banyak produk perbankan di toko kami. Pertama, ini adalah rekening giro, kartu kredit, dan pinjaman konsumen. Sejauh ini hanya produk dari Norisbank dan Postbank. Lebih banyak bank dan perusahaan asuransi akan disertakan di masa depan.

Model bisnisnya sekarang jelas, Anda mendapat penghasilan dari komisi. Namun mengapa pelanggan harus membelinya melalui Numbrs?

Karena jauh lebih nyaman membuat semuanya sepenuhnya mobile. Ini juga tentang menganalisis perilaku keuangan Anda sendiri dan dengan demikian memiliki gambaran yang lebih baik tentang situasi keuangan pribadi Anda. Contoh sederhana: Setiap tahun pelanggan menghabiskan banyak uang untuk liburan ski. Melalui analisis data, kita mengetahui bahwa hal ini akan menyebabkan perusahaan tersebut kembali jatuh ke zona merah tahun depan dan karenanya masuk dalam cerukan. Kami kemudian akan memberi tahu dia tepat waktu: Harap berhati-hati. Kami juga memberikan saran bagaimana nasabah dapat mencegah tingginya suku bunga cerukan. Berdasarkan kebiasaan belanjanya atau produk keuangannya, kami dapat menawarkan pinjaman cicilan murah atau kartu kredit langsung di toko kami alih-alih fasilitas cerukan.

Apakah produk baru – seperti rekening giro baru yang Anda pesan – dijalankan melalui Numbrs atau melalui bank itu sendiri?

Pengguna dapat memutuskan itu. Tentu saja akan lebih baik bagi kami jika mereka mengunggahnya ke aplikasi. Namun tidak harus demikian.

Dengan Numberrs Anda relatif awal memasuki pasar. Sekarang ada pemain seperti N26. Pendekatannya serupa: produk perbankan lainnya harus dijual melalui platform perbankan. Satu-satunya perbedaan: N26 adalah bank dan ingin menghasilkan lebih banyak uang. Menurut Anda mengapa pendekatan Numbrs lebih baik?

Tidak diperlukan bank lain di planet ini. Sebaliknya, kami tidak melihat diri kami sebagai pesaing bank. Rekening giro tersedia di mana saja saat ini, baik di Sparkasse atau Raiffeisenbank. Kami tidak ingin menawarkan rekening giro atau kartu debit lain. Kami melihat diri kami sebagai platform perbankan bagi industri perbankan sehingga mereka dapat menjual produknya melalui kami.

Khususnya di pasar Inggris, beberapa pemain baru seperti Revolut dan Monzo telah meluncurkan aplikasi perbankan. Bagaimana lagi Anda ingin menaklukkan pasar ini?

Kami mempunyai keuntungan: Kami tidak ingin bersaing dengan bank-bank lama. Kami tidak melihat diri kami sebagai pengganggu. Banyak aplikasi yang dapat melakukan agregat, namun hanya sedikit yang dapat menganalisis. Dan ini bekerja secara otomatis dengan Numbrs tanpa pengguna harus mengklik di mana pun.

Apa yang akan terjadi dengan sekitar 50 juta euro dari putaran pembiayaan ini?

Sebagian besar tentunya masuk ke dalam pengembangan teknologi dan pemasaran. Saat ini kami memiliki 150 karyawan, semuanya di Swiss. Hanya satu pengembang yang berbasis di Inggris. Tidak ada yang dialihdayakan ke pihak ketiga. Kami juga mencari startup teknologi yang lebih kecil. Misalnya, saya dan kantor keluarga saya sering berinvestasi di perusahaan-perusahaan menjanjikan dari Israel dan kami akan melihat apakah salah satu dari mereka cocok untuk kami.

Dan bagaimana seharusnya pertumbuhan pelanggan berkembang?

Kami mempunyai gagasan yang sangat spesifik, namun kami tidak ingin mengkomunikasikannya saat ini.

Majalah Finanztest mengkritik Numbrs dua tahun lalu karena lemahnya perlindungan data. Apakah semua kerentanan telah diperbaiki?

Menurut kami, hasil tesnya salah. Misalnya, Finanztest mengkritik fakta bahwa kami tidak menyimpan data kami di ponsel pintar pengguna kami, namun di cloud. Kami tidak sependapat dengan kritik ini. Menurut kami, kemungkinan pelanggan kehilangan ponsel cerdasnya jauh lebih tinggi dibandingkan kehilangan data dari pusat data bersertifikasi keamanan di Jerman. Komunikasi data antara smartphone dan pusat data tentu saja terenkripsi sepenuhnya.

Mengapa Anda tidak mengambil tindakan menentangnya?

Masalahnya, kalau ditentang, butuh waktu berbulan-bulan. Dan Anda menghabiskan banyak uang namun tidak menghasilkan apa-apa. Sekali diterbitkan, hal itu tetap melekat di benak pembaca. Kami pragmatis tentang hal itu. Kami juga merupakan salah satu aplikasi dengan peringkat terbaik di toko aplikasi Jerman. Kami mengandalkan penilaian pelanggan kami.

Bagaimana Anda menjelaskan hasil tes?

Saya tidak dapat memberi tahu Anda kriteria pasti untuk tes semacam itu. Namun saya dapat memberi tahu Anda sebanyak ini: Kami memiliki banyak karyawan yang menangani keamanan data pelanggan kami setiap hari. Kami mempekerjakan mantan kepala keamanan di sebuah bank internasional besar, kami mempekerjakan orang-orang dari pusat penelitian CERN, dan kami memiliki orang-orang dari Facebook dan Google. Saya tidak tahu apakah Finanztest memiliki keahlian ini.

Gambar: Angka