Banyak orang Jerman yang bermimpi memiliki rumah sendiri. Namun uang untuk membeli properti tidak selalu cukup. Namun, sekarang dimungkinkan untuk membeli rumah tanpa ekuitas apa pun. Namun apa yang dianggap sebagai opsi menarik ini bisa dengan cepat berubah menjadi kejutan yang tidak menyenangkan.

Saat membeli rumah, ekuitas selalu menjadi keuntungan. Namun tidak mutlak diperlukan. Alasannya: Banyak bank juga membiayai seluruh harga pembelian properti yang diinginkan, seperti yang dilaporkan majalah “Capital”. Satu-satunya syarat untuk penawaran murah hati ini ada di rak: pendapatan pemohon harus benar.

Diperlukan penyangga finansial untuk membiayai properti

Ada dua model pembiayaan tanpa ekuitas. Pembiayaan yang disebut 100 persen mencakup harga pembelian tanpa biaya tambahan. Ini termasuk, misalnya, pajak pengalihan properti, biaya perantara dan notaris. Biaya tambahan rata-rata sekitar sepuluh persen dari total harga, menurut “Capital”. Dengan pembiayaan 110 persen, bank juga menanggung biaya tambahan tersebut.

Namun, tidak mudah mendapatkan pinjaman sebesar 100 atau 110 persen. “Beberapa PNS mempunyai prospek yang lebih baik di sini dibandingkan mahasiswa. Dia tidak punya peluang sama sekali,” kata Steffen Sebastian, profesor di Departemen Keuangan Real Estat Universitas Regensburg, hingga makalah bisnis. Namun, sebagian besar lembaga kredit bahkan tidak merekomendasikan pembiayaan tersebut Dan: Jika Anda mendapatkan pinjaman ini, Anda masih harus merogoh kocek lebih dalam. “Premi risiko tambahan diberikan untuk pembiayaan penuh,” jelas Sebastian.

LIHAT JUGA: Orang Jerman sering salah paham saat melihat harga properti, kata para ahli

Masuk akal juga jika Anda dapat membayar sendiri pajak pengalihan properti, biaya notaris, komisi broker, dan biaya tambahan saat Anda membeli properti. Semakin sedikit ekuitas yang dimiliki klien, semakin besar pula premi risiko yang biasanya mereka hadapi.

Siapa pun yang membiayai tanpa ekuitas membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi propertinya

Pembiayaan penuh tidak hanya memerlukan biaya lebih besar karena premi risiko suku bunga, namun juga memerlukan waktu pelunasan yang jauh lebih lama dibandingkan pembiayaan ekuitas. Durasi pembiayaan tersebut biasanya 10 sampai 15 tahun. Sementara itu, jika suku bunga naik, pembiayaan lanjutan juga akan jauh lebih mahal bagi pembeli. Hanya ada sedikit uang yang tersisa untuk kemacetan keuangan. Oleh karena itu, penting juga untuk berpikir jangka panjang. Jika Anda ingin rumah Anda dibiayai sepenuhnya, Anda perlu menetapkan tingkat pembayaran yang tinggi – dan kemudian pastikan Anda memiliki cukup modal sesegera mungkin.

Oleh karena itu, penting untuk memikirkan baik-baik apakah Anda ingin mengambil risiko atau lebih suka menyimpan sebagian saham.