Platform pinjaman Estonia untuk perorangan telah mencapai titik impas, pendiri Bondora mengumumkan. Kini dia menginginkan satu hal di atas segalanya: izin perbankan.
Pärtel Tomberg adalah CEO dan salah satu pendiri platform pinjaman Bondora
Platform pinjaman Bondora berasal dari negara model digital Estonia – tetapi sebagian besar orang Jerman yang meminjam uang melalui platform tersebut. “60 persen pengguna kami yang memberikan pinjaman pada Bondora berasal dari Jerman,” kata pendiri Pärtel Tomberg dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene. Namun sebagian besar peminjam berasal dari Estonia, Finlandia dan Spanyol.
Alasannya: pinjaman konsumen di sana mahal. Statistik ECB pada tahun 2016 menunjukkan tingkat suku bunga rata-rata sekitar 18 persen untuk Estonia dan Spanyol. Apa yang disebut pinjaman bayaran – pinjaman jangka pendek yang dibatasi hingga 30 hari – jauh lebih mahal. Di Spanyol harganya mencapai 780 persen.
Bondora Menurut situsnya, pinjaman konsumen memadai di Estonia dengan tingkat biaya kredit sebesar 19,52 persen dan di Spanyol 35,31 persen. Peminjam sering kali adalah pelanggan yang tidak bisa mendapatkan pinjaman bank karena kelayakan kredit mereka atau yang tidak ingin mengambil pinjaman gaji dengan tingkat bunga selangit.
Resiko kerugian ada pada investor
Seperti halnya pasar pinjaman lainnya, di sinilah letak risiko model bisnis ini. Jika peminjam tidak membayar kembali, maka peminjam akan menderita kerugian total – dalam kasus Bondora, risiko ini tersebar ke beberapa investor karena model komunitas. Artinya simpanan investor tersebar di beberapa pinjaman tergantung pada kelas risiko yang dipilih untuk membatasi risiko gagal bayar.
Terlepas dari risikonya, tawaran ini mungkin tampak menguntungkan bagi investor dari negara-negara dengan suku bunga rendah: Menurut perusahaan, 79 persen investor memperoleh penghasilan lebih dari sembilan persen setiap tahunnya. Bunga dan pembayaran kembali dibayarkan kembali kepada peminjam setiap bulan. Menurut pernyataannya sendiri, platform ini mengupayakan transparansi dan memberitahukannya kepada para pendukungnya Tokoh bisnis dibuka di website. Seperti yang dikatakan Tomberg, perseroan sudah meraih keuntungan sejak paruh pertama tahun 2017.
Platform dengan 30.000 pengguna ini telah memberi dan meminjamkan total 106 juta euro sejauh ini. Pemberi pinjaman menyetor antara lima euro dan 10.000 euro dan kemudian berinvestasi hingga 1.500 euro per bulan dalam beberapa jenis rencana tabungan. Namun rata-rata investasinya hanya 2.400 euro.
Lisensi perbankan harus memungkinkan pinjaman
Ide Bondora berasal sekitar sepuluh tahun yang lalu di Estonia – negara tempat platform transfer Transferwise didirikan. Platform ini diluncurkan pada tahun 2011 dan menjalankan bisnisnya melalui Wirecard Bank.
Sasaran Pärtel Tomberg dalam dua hingga tiga tahun ke depan adalah izin perbankan. Karena mereka adalah kunci peminjaman. “Kami ingin menawarkan produk yang memungkinkan siapa pun di Eropa untuk meminjam dan meminjam uang. Itulah satu-satunya cara agar kami bisa kompetitif.” Tomberg ingin mencontoh bank digital N26.
Dibandingkan dengan platform lain seperti Auxmoney, Funding Circle, atau Lending Club, Bondora berukuran kecil. Platform Auxmoney menjadi perantara pinjaman senilai setengah miliar euro. Penyedia Funding Circle, yang berspesialisasi dalam pinjaman korporasi, mencantumkan 3,3 miliar euro di situs webnya dan Lending Club, pemimpin pasar di AS, meninjau kembali pinjaman senilai 28 miliar dolar dan menyebutkan 1,5 juta pelanggan.
Bondora dibiayai dengan modal ventura sebesar 4,5 juta euro dan mempekerjakan 45 orang di Tallinn.