Sejak dini hari tadi, beberapa penggerebekan telah dilakukan di Jerman dan Belanda terhadap tersangka pencetak uang. “Süddeutsche Zeitung” melaporkan pertama tentang itu. Oleh karena itu, terdakwa membuat apa yang disebut sistem uang Hawala. Uang dibawa ke luar negeri tanpa registrasi – tanpa bank dan tanpa melintasi perbatasan. Tidak seorang pun boleh tahu siapa yang mentransfer berapa banyak uang ke negara mana. Artinya transfer bank atau transfer dengan layanan seperti Western Union tidak dapat dilakukan.

Seiring berjalannya waktu, dibangunlah jaringan yang berhasil mendapatkan uang secara ilegal di luar negeri. Ini disebut perbankan Hawala dan pada dasarnya cara kerjanya mirip dengan Western Union. Pelanggan mencari perantara di Jerman dan memberinya uang. Hal ini pada gilirannya memberikan kode pada transaksi dan menginformasikan “pedagang Hawala” di negara tujuan. Di sana penerima menghubungi pedagang, memberikan kode dan menerima uangnya. Para pedagang mengenakan biaya tertentu untuk ini.

Intinya adalah uang tersebut diterima di Jerman dan dibayarkan ke luar negeri – tanpa benar-benar ditransfer. Para pedagang secara rutin melakukan pelunasan rekening masing-masing, karena salah satu dari mereka melakukan pembayaran di muka karena sebagian besar aliran uang mengalir ke luar negeri. “Sangat sulit untuk masuk ke dalam sistem ini, karena sistem ini hanya didasarkan pada kepercayaan pribadi,” kata Kai Bussmann, profesor hukum pidana dan kriminologi dan kepala Pusat Penelitian Ekonomi dan Kejahatan di Universitas Halle-Wittenberg, di wawancara dengan Business Insider.

Sistem Hawala: sarana pencucian uang

Mempekerjakan orang baru selalu membawa risiko bertemu calon penyelidik. Siapapun yang memesan pengiriman uang ke luar negeri juga harus yakin bahwa uang tersebut benar-benar akan dibayarkan di negara tujuan. “Sistem ini sudah ada sejak lama dan hampir secara eksklusif digunakan oleh penjahat untuk mencuci uang,” kata Bussmann.

Tujuannya adalah untuk menutupi jejak uang dari kejahatan terorganisir atau penghindaran pajak. “Dengan cara ini, uang tersebut dibawa ke luar negeri dan disimpan ke rekening di negara terkait,” kata Bussmann menjelaskan prosedurnya. “Mereka mengabaikan otoritas pengatur mana pun yang mengetahui adanya transfer uang dalam jumlah besar,” katanya. Layanan transfer hukum seperti Western Union juga akan skeptis ketika berhadapan dengan jumlah besar.

Baca juga: Bagaimana Penjahat Menggunakan Pencucian Uang untuk Mendongkrak Harga Properti di Jerman

“Selama ini pelaku perbankan ilegal terancam hukuman maksimal lima tahun penjara. Tidak cukup bagi Sebastian Fiedler, ketua federal Asosiasi Petugas Polisi Kriminal Jerman (BDK). “Standar kriminal harus disingkirkan dan ditingkatkan secara signifikan,” tuntutannya dalam sebuah wawancara dengan Business Insider. Hukuman maksimal lima tahun juga dijatuhkan untuk penipuan sederhana sehingga tidak bisa disamakan dengan beratnya pelanggaran yang dilakukan pedagang hawala, kata Fiedler. Selain pencucian uang, terdapat juga indikasi bahwa sistem ini digunakan untuk mendanai terorisme.

Asosiasi Petugas Polisi Kriminal Jerman menyerukan pembatasan uang tunai

Fiedler juga melihat sistem perbankan kriminal sebagai alasan pembatasan uang tunai. Seiring berjalannya waktu, sejumlah besar uang tunai terakumulasi di kalangan pedagang, yang entah bagaimana caranya harus masuk ke sistem resmi. Misalnya, mereka bekerja sama dengan pedagang emas yang dapat menyetorkan uangnya ke bank sebagai pendapatan usaha dan sebagai imbalannya menerbitkan emas kepada pedagang hawala. “Dengan adanya batasan uang tunai di sektor bisnis, pedagang komersial harus menjelaskan dari mana uang tersebut berasal dan tidak dapat membawa transaksi kriminal dalam jumlah besar kembali ke sistem perbankan tanpa diminta,” kata Fiedler.

Menurut laporan media, kasus saat ini melibatkan sekitar 200 juta euro, yang sebagian besar mengalir ke Turki. Oleh karena itu, fokus penggerebekan adalah di wilayah Duisburg yang lebih luas. Perusahaan logam, perhiasan dan rumah-rumah pribadi dilaporkan digeledah di sana. Apa yang awalnya tampak seperti jumlah yang besar, namun, relatif kecil jika mempertimbangkan keseluruhan bidang pencucian uang. Menurut sebuah studi yang dilakukan oleh Universitas Halle-Wittenberg, yang ditugaskan oleh Kementerian Keuangan, di Jerman saja, investasi ini bernilai 100 miliar euro per tahun.