Hati-hati bagi penipu asuransi: analisis data dan kecerdasan buatan yang semakin canggih akan mempersulit kejahatan yang meluas di masa depan. Otomatisasi deteksi berkembang pesat. Komputer sebagai detektif asuransi dapat menunjukkan pola dan hubungan penipuan yang sebelumnya tidak dapat ditemukan oleh petugas. Area penerapan pertama teknologi ini sudah digunakan oleh polisi.
Penipuan asuransi tersebar luas – dan mahal bagi orang jujur. Asosiasi Umum Industri Asuransi Jerman (GDV) memperkirakan bahwa hampir setiap sepuluh laporan klaim patut dipertanyakan. Menurut angkanya, perusahaan asuransi Jerman membayar 50,8 miliar euro kepada pelanggan pada tahun 2017 – empat hingga lima miliar di antaranya mungkin dicuri. Contoh: Sebelum setiap Piala Dunia, banyak sekali televisi yang rusak. Kerusakan yang dibuat-buat dan dibesar-besarkan kemudian membuat kontribusi menjadi lebih mahal bagi semua pelanggan.
Pegawai manusia membutuhkan waktu dan uang
“Perusahaan asuransi dihadapkan pada dua jenis penipuan,” jelas Jens Ringel, Managing Director Versicherungsforen Leipzig. “Kadang-kadang ada penjahat dan penipu komersial yang memiliki gambaran kasar tentang cara kerja perusahaan asuransi. Para profesional pasti mengunjungi perusahaan asuransi online dan langsung dan melihat seberapa baik deteksi penipuan mereka.”
Otomasi adalah tren besar dalam industri karena pegawai manusia menghabiskan waktu dan uang. Di Allianz, perusahaan asuransi terbesar di Jerman di sektor otomotif, lebih dari 80 persen seluruh permohonan kendaraan bermotor kini diproses sepenuhnya secara otomatis, termasuk mengirimkan polis ke pelanggan. Di area klaim, khususnya kerusakan kaca ditangani sepenuhnya secara otomatis, seperti yang dikatakan juru bicara perusahaan.
Standarnya adalah “deteksi penipuan berbasis aturan”. “Contoh hipotetis: seorang tertanggung asuransi berusia di bawah 30 tahun, yang telah menjadi pelanggan kurang dari enam bulan, mengendarai mobil berwarna merah, kerusakan terjadi setelah jam 9 malam dan tidak ada laporan polisi,” kata Bo Soevsoe Nielsen, direktur dari menengah dan Eropa Utara di Shift Technology, sebuah perusahaan rintisan Perancis yang berspesialisasi dalam perangkat lunak pendeteksi penipuan. Jika laporan kerusakan memenuhi kriteria tersebut, maka akan diselidiki.
Dengan bantuan AI, lebih banyak kasus mencurigakan yang dapat diselesaikan dibandingkan sebelumnya
Shift Technology memperingatkan calon pelanggan – juga demi kepentingan mereka sendiri – tentang dampak buruk dari promosi digitalisasi. “Kami berasumsi bahwa seiring dengan semakin meluasnya pemrosesan klaim otomatis, jumlah kasus penipuan dapat berlipat ganda jika pengendalian penipuan berbasis aturan tradisional tidak diganti,” kata Nielsen.
Dengan bantuan kecerdasan buatan (AI), lebih banyak kasus mencurigakan yang dapat diselesaikan dibandingkan sebelumnya. “Sistem kami juga sulit untuk diakali,” kata Nielsen. “Saat pola penipuan baru muncul, kami dapat mengidentifikasinya dengan sangat cepat.”
AI adalah kata yang sering terdengar. Dalam beberapa kasus, ada dua hal yang digabungkan menjadi satu: perangkat lunak pembelajaran mandiri dan algoritme canggih yang dapat menganalisis data dalam jumlah besar, menghubungkannya, mengenali potensi pola penipuan, atau bahkan memperingatkan terhadap bahaya.
“Sampai saat ini, karyawan klaim hanya dapat menentukan kerusakan berdasarkan fakta yang diperiksanya,” kata Uwe Jungmann, direktur pelaksana di perusahaan konsultan manajemen Accenture dan kepala departemen asuransi di Jerman. “Tetapi dia tidak bisa mengatakan bahwa rekening yang digunakan sudah dibayar lima kali dalam enam bulan terakhir.”
“Yang krusial adalah interaksi antara manusia dan AI”
Teknologi ini tidak menyelesaikan penipuan, namun memberikan petunjuk. “Dalam kasus klaim di mana perangkat lunak penipuan menunjukkan kecurigaan dengan kemungkinan 50 hingga 70 persen, penyelidikan dimulai oleh spesialis klaim,” kata Jungmann. Namun, perusahaan asuransi tidak akan mampu bertahan tanpa “spesialis klaim” manusia di masa mendatang. “Yang krusial adalah interaksi antara manusia dan AI.”
Polisi tentunya juga tertarik untuk memberantas kejahatan dengan bantuan komputer. Perangkat lunak analisis risiko baru yang digunakan oleh perusahaan asuransi dan bank juga dapat digunakan dalam pencegahan kejahatan.
Dalam jargon teknis, ini disebut “analisis prediktif”. Polisi Bavaria di Munich dan Franconia Tengah menggunakan perangkat lunak “Precobs” untuk menghitung kemungkinan pencuri apartemen menyerang kapan dan di mana.