Siapa pun yang ingin berinvestasi di pasar keuangan membuat keputusan berdasarkan banyak data. Berita apa yang ada tentang sebuah perusahaan? Apa saja tokoh bisnis terkini? Seberapa baik peringkat kredit perusahaan? Bahkan bagi individu yang tidak ingin berinvestasi di pasar menggunakan dana atau ETF, memilih saham membutuhkan kerja keras.
Hal ini terutama berlaku bagi investor profesional, seperti perusahaan dana atau manajer aset, yang mengelola uang klien dalam jumlah besar. Di Jerman saja, kontribusinya mencapai miliaran dolar, sehingga risiko dan tanggung jawab perusahaan juga tinggi.
Fintech Scorable ingin mendeteksi risiko pada tahap awal berdasarkan kecerdasan buatan (AI) dan berfungsi sebagai bantuan pengambilan keputusan bagi investor profesional – sebelum lembaga pemeringkat dan pasar keuangan bereaksi. Scorable didukung oleh grup asuransi Talanx dengan anak perusahaannya Ampega Asset Management sebagai investor dan konsultan manajemen Deloitte.
Deteksi krisis keuangan berikutnya secara dini sehingga manajer portofolio dapat bertindak
“Tujuan kami adalah mendeteksi sinyal lebih awal dibandingkan sinyal pasar, sehingga manajer aset dapat mengurangi risiko dalam portofolio mereka lebih awal dan dengan demikian melindungi uang klien mereka – atau membeli sebelum pasar pulih,” kata Oliver Kroll, Manajer Produk dan rekannya. -pendiri Scorable to Business Insider. Dalam praktiknya, Scorable berfungsi sebagai aplikasi web.
Pelanggan menerima login dan dapat mengakses berbagai hipotek yang telah ditentukan sebelumnya atau menyesuaikannya dengan kebutuhan mereka sendiri. Aplikasi menentukan skor untuk sekuritas yang dipilih, menunjukkan penilaian risiko untuk sekuritas terkait. Untuk tujuan ini, informasi kuantitatif seperti tokoh-tokoh utama perusahaan dan faktor kualitatif seperti berita perusahaan dievaluasi, jelas Kroll.
Manajer portofolio harus menerima tidak hanya indikasi bahwa risiko atau peluang di suatu area sangat tinggi, namun juga angka kunci yang menjadi dasar penilaian ini.
Krisis keuangan tahun 2008 sudah bisa diprediksi
Peringatan dini terhadap krisis menjadi penting sejak keruntuhan setelah krisis keuangan pada tahun 2008, ketika indeks DAX yang terkemuka di Jerman kehilangan lebih dari 40 persen. “Jika satu atau lebih sektor memburuk secara signifikan dan hal ini mengarah pada krisis sistemik seperti krisis keuangan tahun 2008, model kami dapat memperingatkan manajer portofolio mengenai hal ini terlebih dahulu sehingga mereka memiliki cukup waktu untuk menyesuaikan portofolionya,” kata Kroll.
Ide pendirian yayasan ini muncul melalui dialog dengan investor Ampega Asset Management. “Kami berkonsultasi dengan Ampega tentang bagaimana manajer aset dapat disadarkan akan risiko pada tahap awal dan dari sini mengembangkan ide untuk Scorable,” kata salah satu pendiri Philippe Padrock. “Dengan cepat menjadi jelas bahwa kami tidak ingin mengembangkan solusi hanya untuk Ampega, melainkan perusahaan independen kami yang dapat membantu banyak manajer aset.”
Baca juga: “Krisis keuangan tidak bisa dipungkiri lagi,” kata ekonom Amerika Rifkin
Selama ini Scorable hanya fokus di pasar obligasi. Hal ini seringkali sulit dipahami dan dipahami oleh investor swasta. “Obligasi korporasi telah menjadi pasar inti bagi investor profesional, hal ini disebabkan oleh rendahnya tingkat suku bunga dan persyaratan peraturan,” jelas Kroll. “Namun, tidak menutup kemungkinan kami juga akan menganalisis saham atau sekuritas lainnya di masa depan,” kata Oliver Kroll.
AI dalam industri keuangan: “Masih kurangnya kemungkinan penerapan yang konkrit”
Kroll sendiri aktif sebagai manajer portofolio di Talanx selama bertahun-tahun dan oleh karena itu mengetahui pentingnya peringatan risiko dini. “Saya akan menyukai alat seperti Scorable ketika saya masih menjadi manajer portofolio, hanya karena alat ini meningkatkan kinerja. Selain itu, hampir tidak mungkin untuk terus-menerus memeriksa semua data di banyak perusahaan,” katanya.
Analisis Scorable telah berjalan sejak tahun 2016 dan telah diterbitkan beberapa kali untuk memperingatkan para fund manager tentang krisis yang akan terjadi di beberapa area. Fintech kini sudah resmi beredar di pasaran selama dua bulan dan harus membuktikan diri di sana.
Jika jalur tersebut berhasil, alat digital berbasis AI dapat menjadi pendukung bagi manajer aset. “Kecerdasan buatan telah lama menjadi topik penting di pasar keuangan, namun penerapan spesifik yang mungkin dilakukan baru-baru ini mulai berkembang secara luas,” kata Padrock. Hal ini terutama berlaku di bidang pendapatan tetap, yaitu obligasi dengan bunga tetap.