Dalam hal keuangan pribadi, pendidikan adalah segalanya.

Di usia 20-an, Anda mungkin telah melakukan beberapa kebiasaan buruk dalam mengelola uang—dan mudah-mudahan bisa menghilangkannya—tetapi selama Anda mempelajari beberapa pelajaran penting tentang uang sebelum berusia 30 tahun, Anda sudah berada di jalur yang tepat untuk membangun kekayaan.

Berikut sembilan istilah dan konsep dasar uang yang harus diketahui dan dipahami setiap orang sebelum ulang tahun ke 30:

1. Ekuitas

“Saham Anda adalah indikator seberapa baik posisi Anda secara finansial,” kata perencana keuangan Mary Beth Storjohann, pendiri Kekayaan yang Bisa Diterapkan. Ini terdiri dari total aset Anda dikurangi semua hutang dan kewajiban keuangan.

“Ekuitas juga berfungsi sebagai ukuran seberapa jauh kemajuan Anda dari waktu ke waktu,” kata Storjohann.

Anda berada dalam posisi yang cukup baik jika saham Anda secara signifikan berada di zona hitam – dan Anda memiliki banyak pekerjaan yang harus dilakukan jika saham Anda hampir berada di zona merah.

2. Inflasi

Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa dari waktu ke waktu. Pada Februari 2019 misalnya, tingkat inflasi di Jerman sebesar 1,6 persen. Ketika harga konsumen naik karena inflasi, nilai uang Anda menurun.

“Pertanyaan paling penting adalah apakah pendapatan Anda meningkat pada tingkat yang sama dengan inflasi,” kata Storjohann. Anda dapat menemukan kalkulator khusus online yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa apakah gaji Anda sesuai dengan tingkat inflasi.

3. Likuiditas

“Likuiditas mengacu pada aset likuid Anda seperti uang tunai atau saldo bank – yaitu seberapa mudah Anda mengakses uang Anda,” kata Storjohann. Uang tunai memberi Anda akses termudah terhadap uang dan merupakan media yang paling likuid.

“Dana darurat harus ada di rekening bank karena dana tersebut mudah diakses jika terjadi keadaan darurat,” kata Storjohann. Anda juga dapat menaruh uang Anda di rekening pasar uang untuk keadaan darurat – alternatif lain yang aman dan likuid – dan mendapatkan keuntungan dari bunganya.

Sebaliknya, investasi seperti rumah, apartemen, atau rekening pensiun adalah investasi yang paling sulit diakses dan oleh karena itu paling tidak likuid. Anda tidak bisa langsung mendapatkan uangnya; Anda harus menganggapnya sebagai investasi yang nilainya meningkat seiring waktu.

Selain itu, kata Storjohann, “uang yang Anda investasikan dalam saham tidak mudah didapat, karena Anda bisa kehilangan sebagian jika menjual saham tersebut.”

4. Minat

Suku bunga dapat memiliki kelebihan dan kekurangan bagi Anda.

Jika Anda ingin menghemat uang, “bunga berarti uang Anda bekerja untuk Anda,” kata Storjohann. Jika Anda menaruh uang Anda di rekening tabungan di bank, Anda meminjamkan uang Anda ke bank tersebut. Bunga adalah nilai moneter yang dibayarkan bank kepada Anda sehingga bank dapat meminjamkan uang kepada Anda. Persentasenya bisa naik atau turun tergantung pada situasi perekonomian.

Di sisi lain, Anda harus membayar bunga saat meminjam uang dari seseorang – baik itu kartu kredit atau penyedia pinjaman mahasiswa Anda. Semakin lama Anda melunasi pinjaman, semakin banyak bunga yang Anda bayarkan.

5. Kalimat kalimat

Bunga majemuk bermanfaat bagi Anda. Pada dasarnya, mereka bekerja seperti efek bola salju untuk uang Anda. Seiring waktu, Anda memperoleh bunga atas uang di rekening, yang jumlahnya akan menghasilkan bunga baru, dan seterusnya.

Berikut ini contohnya: Jika Anda menyetor 100 euro ke rekening dengan tingkat bunga tahunan 7 persen, setelah satu tahun Anda akan memiliki 107 euro. Tahun berikutnya Anda akan menerima bunga 7 persen atas 107 euro, sehingga totalnya menjadi 7,49 euro, bukan 7 euro.

Bunga majemuk, bisa dikatakan, adalah dasar dari dunia keuangan. Yang terpenting, mereka dapat membuat perbedaan besar ketika menabung untuk masa pensiun, karena hal ini terutama bermanfaat bagi mereka yang mulai menabung sejak dini dan menyisihkan uang secara teratur.

6. Pasar banteng

Di pasar saham, istilah bull market atau pasar bullish mengacu pada kenaikan harga yang terus-menerus dan biasanya berarti situasi ekonomi stabil dan tingkat pengangguran rendah.

7. Pasar beruang

Jika kebalikan dari pasar naik (bullish market) yang terjadi – yakni jika harga terus turun – maka disebut pasar beruang atau pasar beruang. Harga saham anjlok, perekonomian lesu, dan pengangguran meningkat.

Kedengarannya buruk (dan tentu saja ini bukan hal yang positif), namun Storjohann mengatakan ada satu hal penting yang harus selalu diingat: pasar saham adalah “roller coaster”. Artinya, fluktuasi harga adalah hal yang wajar dan Anda tidak perlu panik setiap kali pasar berubah. “Generasi Milenial punya waktu luang,” jelasnya. “Seiring waktu, aset bisa bertambah.”

8. Toleransi risiko

Jika pasar saham adalah “roller coaster”, seperti yang dikatakan Storjohann, maka toleransi risiko adalah sejauh mana Anda bersedia mengambil dan menanggung risiko.

“Ini tentang apakah Anda memahami prinsip pasar dan apakah Anda tidak dapat menahan tekanan,” katanya. Jika toleransi risiko Anda tinggi, Anda mungkin bereaksi antusias terhadap penurunan harga dan memutuskan untuk berinvestasi lebih agresif. Sebaliknya, jika Anda adalah orang yang tidak suka mengambil risiko, kemungkinan besar Anda akan bereaksi kurang agresif atau bahkan menjauhi pasar saham sama sekali.

Namun, toleransi risiko bukan sekadar pertanyaan emosional. Pada akhirnya, hal ini juga tergantung pada berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk berinvestasi (yaitu berapa usia Anda), seperti apa gaji Anda di masa depan, dan berapa banyak aset yang Anda miliki yang tidak diinvestasikan – seperti real estat atau warisan. Beberapa bank menawarkan alat online yang dapat digunakan untuk menentukan toleransi risiko pribadi Anda.

9. Alokasi dan diversifikasi aset

Alokasi aset adalah distribusi aset ke berbagai kelas aset seperti saham, real estat, atau mata uang. Ini adalah keseimbangan antara risiko dan imbalan serta dasar diversifikasi, yang dengannya Anda dapat membagi aset Anda secara efektif.

Lebih lanjut tentang membangun kekayaan: Pasangan ini menabung satu juta di awal usia 30-an dan sekarang dapat berkeliling dunia

Jika Anda menyimpan telur Anda “semuanya dalam satu keranjang”, seperti yang dijelaskan Storjohann, apa yang terjadi pada aset Anda jika keranjang tersebut jatuh dan semua telurnya pecah? Saya ingin Anda menyimpan uang di tempat lain. “Diversifikasi memberikan keseimbangan,” kata Storjohann. “Anda melepaskan beberapa keuntungan, namun Anda mengurangi risiko beberapa kerugian.”

Artikel aslinya oleh Sarah Schmalbruch, diterjemahkan dari bahasa Inggris oleh Lisa Schönhaar.