Transferwise adalah salah satu fintech paling terkenal selain N26 yang berbasis di Berlin di pasar Eropa. Sebuah studi YouGov yang dilakukan oleh perusahaan yang berbasis di London dan tersedia untuk Business Insider kini menimbulkan pertanyaan tentang transparansi bank-bank besar Eropa.
Salah satu hasil paling menarik dari penelitian ini: 82 persen orang Jerman tidak dapat menentukan biaya sebenarnya dari transfer luar negeri menggunakan informasi yang diberikan oleh bank mereka. Selain itu, ditunjukkan bahwa zLebih dari sepertiga warga Jerman merasa bahwa bank mereka memberikan informasi yang buruk mengenai biaya transfer. Hanya satu dari tujuh responden yang juga mengetahui bahwa bank mengenakan biaya tambahan pada nilai tukar.
Alasan kelangkaan ini adalah “banyak bank yang secara hukum menghindari peraturan UE yang berlaku yang seharusnya melarang ‘penetapan harga yang tidak transparan’,” kata Flora Coleman dari Transferwise kepada Business Insider.
Shutterstock/GettyImages
Perusahaan menyerahkan buku putih ke Uni Eropa pada pertengahan Juni, yang tersedia untuk Business Insider. Resolusi ini menyerukan “penciptaan pasar tunggal yang efisien untuk jasa keuangan di Eropa.”
“Bank menghindari peraturan UE”
Sebanyak 19.277 orang dewasa diwawancarai untuk survei antara tanggal 8 dan 22 Februari 2017. Survei dilakukan secara online di negara-negara tersebut Austria, Belgia, Republik Ceko, Denmark, Estonia, Finlandia, Prancis, Jerman, Irlandia, Italia, Belanda, Polandia, Portugal, Spanyol, Swedia dan dilakukan di Inggris.
Coleman, yang bertanggung jawab atas hubungan pemerintah di Transferwise, menuduh bank-bank besar “mengkomunikasikan informasi tentang transfer dengan cara yang rumit. Apakah ada perhitungan di balik ini.” Kurangnya transparansi dapat menyebabkan biaya tersembunyi dan lebih tinggi yang “digunakan bank untuk menipu nasabah”, kata orang Inggris tersebut.
Tuduhan spesifiknya adalah banyak bank tidak menunjukkan tingkat konversi pasar yang biasa untuk transfer, yang merupakan hal yang penting Petunjuk Layanan Pembayaran Kedua UE-Richtlinie diresepkan. Arahan tersebut menyatakan bahwa konsumen harus mengetahui “biaya dan beban sebenarnya dari layanan pembayaran”.
“Konsumen: Uji Bank Anda”
Untuk menguji hasil penelitian tersebut, “konsumen hanya perlu bertanya kepada bank mereka tentang biaya transfer spesifik,” kata Coleman. Tes acak yang dilakukan Business Insider terhadap empat bank terbesar di Jerman menunjukkan bahwa penasihat pelanggan terkadang kewalahan dengan pertanyaan sederhana seperti biaya transfer ke Inggris.
Dalam percakapan dengan penasihat pelanggan Commerzbank, disebutkan jumlah yang salah, yang kemudian dikoreksi dengan jargon yang tidak ramah konsumen – apakah kami bermaksud melakukan “transfer Saham Ben”, tanpa penjelasan apa maksud dari istilah tersebut.
Namun, ketika konsultan ditanya tentang informasi di situs web, dia menjawab dengan percaya diri dan mampu menunjuk langsung ke formulir yang sesuai. Bank menolak mengomentari tes tersebut, namun juru bicaranya menjelaskan bahwa “semua biaya Commerzbank yang timbul sehubungan dengan transfer lintas batas tercantum dalam daftar harga dan layanan kami, secara transparan untuk pelanggan kami. Semua cabang ditampilkan untuk digunakan pelanggan kami. atau dapat dilihat melalui internet.”
Seorang konsultan di Karlsruher Volksbank secara keliru menyatakan bahwa transfer ke luar negeri tidak lebih mahal daripada transfer dalam negeri. Hal ini terjadi pada semua bank, katanya. Ketika ditanya apakah informasi tersebut dapat ditemukan di internet, pertama-tama dia harus menelitinya dan kemudian menyarankan untuk pergi ke cabang di mana Anda dapat mengisi formulir untuk menerima informasi relevan secara tertulis. Kebanyakan orang mungkin memahami hal lain dari keramahan pelanggan.
Penasihat di cabang Sparkasse di Karlsruhe dapat merinci biayanya secara langsung melalui telepon, namun tidak mengetahui apakah informasi tersebut tersedia secara tertulis. Asosiasi Bank Tabungan dan Giro Jerman tidak dapat dihubungi untuk memberikan komentar.
Baca juga: Pendiri FinLeap dalam sebuah wawancara: Kepercayaan pada bank tradisional “di luar proporsi”
Hanya di Deutsche Bank penasihat dapat menjawab pertanyaan secara langsung melalui telepon dan juga menjelaskan rute menuju informasi di situs web dengan cara yang percaya diri dan ramah pelanggan. Karena “hasil positifnya”, juru bicara perusahaan tidak perlu mengomentari tes tersebut.
Contoh-contoh tersebut menunjukkan bahwa transparansi yang ramah terhadap pelanggan tidak selalu terjamin, bahkan untuk pertanyaan sederhana seperti biaya transfer ke luar negeri.
Pengawas pasar keuangan juga mengkritik kurangnya transparansi
Kerstin Schultz dari pengawas pasar keuangan di Saxon Consumer Advisory Center mengatakan kepada Business Insider bahwa penyelidikan khusus mengungkapkan bahwa transfer luar negeri adalah “salah satu topik tersulit” bagi persepsi konsumen. “Tidak ada penyajian yang seragam mengenai transfer luar negeri di lembaga-lembaga kredit, dan harganya tidak transparan di semua tempat.”
Pemberitahuan harga tidak selalu mudah ditemukan di situs web masing-masing lembaga. “Untuk gambaran rinci, silakan lihat daftar harga dan layanan, yang tidak selalu tersedia online,” keluh Schultz. Dalam beberapa kasus, informasi ini hanya tersedia di konter atau dari penasihat pelanggan.
“Terlepas dari kejelasan dan pemahaman ikhtisar tersebut, hal ini menjadi penghalang bagi konsumen untuk menemukannya dengan cepat di situs web lembaga kredit,” kata Schultz. Hal ini akan sering dilakukan oleh “banyak catatan kaki dan penjelasannya”. Pengawas pasar keuangan kurang memahami hal ini, terutama di era digitalisasi dan perbankan online.
Pada saat yang sama, Schultz menekankan bahwa Transferwise “bukanlah organisasi independen, melainkan pesaing di bidang layanan pembayaran” dan oleh karena itu “secara agresif mempromosikan layanan dan penawaran online”.
Sebuah studi sebagai serangan periklanan
Coleman tidak memungkiri bahwa hasil penelitian yang dilakukan Transferwise berpengaruh langsung pada konsep bisnis fintech. “Perusahaan kami didirikan karena masalah ini ada,” katanya kepada Business Insider. Perusahaan kini menawarkan pendekatan transparansi: nasabah semua bank dapat memeriksa biaya mereka di situs web mereka sendiri, sesuai dengan standar arahan UE. Oleh karena itu, penelitian ini juga harus dilihat sebagai tolok ukur periklanan untuk fintech.
Investor dibalik Transferwise: Peter Thiel dan Richard Branson
Transferwise adalah Fintech Eropa pertama, tempat pendiri PayPal dan investor Facebook Peter Thiel (49) berinvestasi. Kristo Käärmann dan Taavet Hinrikus dari Estonia mendirikan perusahaan ini pada tahun 2011, dua tahun kemudian Transfer Bijaksana juga aktif di Jerman.
Hinrikus adalah karyawan pertama di Skype. Dia menggambarkan startupnya TransferWise sebagai: “ekonom” sebagai “Skype untuk transfer uang.” Tak hanya mengajak Thiel bergabung, Richard Branson (66) juga sudah menjadi investor sejak 2014. Menurut informasi mereka sendiri, pelanggan Transferwise memindahkan lebih dari satu miliar euro setiap bulan.