Bank yang bekerja sama mengambil tindakan defensif terhadap transfer palsu ke rekening bank langsung seperti N26 atau Fidor. “Karena meningkatnya kasus penipuan di perbankan online, Volksbank Freiburg untuk sementara waktu menangguhkan transaksi pembayaran dengan bank langsung N26, Fidor, Revolut, bunq dan Solarisbank,” kata juru bicara Volksbank saat diminta.
Latar belakangnya adalah bank-bank tersebut khususnya saat ini digunakan oleh para terduga penipu sebagai rekening target dugaan kejahatan di luar Jerman karena prosedur identifikasi sederhana seperti identifikasi foto, jelas juru bicara tersebut. Volksbank ingin sistemnya disesuaikan secara teknis paling lambat pada hari Selasa sehingga blok tersebut dapat dicabut kembali.
Saat ini terdapat “peningkatan jumlah kasus penipuan dalam perbankan online di seluruh Jerman,” lembaga koperasi menjelaskan dalam pesan informasi kepada hampir 140.000 nasabah swasta dan korporat.
N26 dan Fidor juga “masuk daftar hitam” di Volksbank lain
N26 dan Fidor juga “masih dalam daftar hitam” di Volksbank Rottweil, menurut direktur institut Henry Rauner, yang baru-baru ini berbicara dengan “Handelsblatt” – transfer dengan tujuan ini diperiksa secara terpisah. Uang hanya akan dikeluarkan ketika pelanggan mengkonfirmasi keakuratannya saat ditanya. Menurut Rauner, karyawan di lembaganya yang memiliki 42.000 klien telah mampu mencegah penipuan transaksi dalam dua hingga tiga kasus.
Pintu gerbang serangan terhadap rekening nasabah di Volksbank Freiburg adalah – seperti kasus-kasus sebelumnya di institusi lain – yang disebut prosedur mTAN atau mobileTAN. TAN yang diperlukan untuk transfer dikirim melalui SMS ke nomor ponsel yang disimpan sebelumnya. Penjahat pertama-tama mendapatkan akses ke data akses layanan perbankan online – misalnya melalui email phishing atau malware yang diselundupkan ke komputer pelanggan. Mereka kemudian mendapatkan TAN menggunakan kartu SIM pengganti yang mereka peroleh dari penyedia telepon seluler dengan menggunakan informasi palsu.
Volksbank Freiburg sangat terkejut dengan tingginya tingkat profesionalisme dan kecepatan penjahat memperoleh akses ke dana nasabah. “Setelah penipu berhasil mengakses perbankan online dan prosedur TAN, pesanan akan dilakukan dalam hitungan menit,” kata juru bicara tersebut. Jika penipuan ditemukan, uang tersebut biasanya sudah ditransfer ke luar negeri atau ditukar dengan mata uang digital seperti Bitcoin.
N26: Menerapkan “langkah-langkah pencegahan pencucian uang”.
Juru bicara Asosiasi Federal Volksbanks dan Raiffeisenbanks Jerman (BVR) menekankan: “Jika ada kasus penipuan di perbankan online, nasabah tidak akan dirugikan dan akan menerima uangnya kembali.” Prasyaratnya adalah pelanggan memberikan data sensitif seperti nomor rahasia (PIN) dan TAN ditangani dengan hati-hati.
Ketika ditanya, N26 mengatakan bahwa, seperti bank lainnya, perusahaan juga telah menerapkan “langkah-langkah pencegahan pencucian uang”. “Segera setelah kami mengetahui bahwa bank lain menghentikan transaksi individu di N26, kami akan menghubungi bank terkait sesegera mungkin untuk menyelesaikan masalah tersebut. Kami ingin memastikan bahwa pelanggan kami dapat berpartisipasi dalam transaksi pembayaran dengan lancar.”
Baca juga: Pimpinan Bank Milenial N26: “Bank Benar-benar Kehilangan Peluang Digitalisasi”
Juru bicara Fidor Bank menekankan: “Setiap orang yang membuka rekening di Fidor Bank harus melalui proses identifikasi video yang tahan pemalsuan. Siapapun yang ingin membuka rekening dari luar negeri juga harus melalui proses ini. Oleh karena itu kecil kemungkinannya penipu akan memiliki rekening tersebut dan uang curian akan ditransfer ke tempat yang mudah diidentifikasi.”
Bafin meminta N26 untuk memperbaiki kekurangan dalam langkah-langkah anti pencucian uang
Namun, Rauner, bos Volksbank, tidak dapat menghilangkan kesan bahwa startup keuangan (“fintech”) membuat segalanya lebih mudah bagi para penipu. “Persyaratan identitas mungkin tidak ditangani secara ketat dan sistem di bidang pencucian uang mungkin tidak berada pada tingkat yang diinginkan oleh otoritas pengawas,” kata Rauner.
Pada bulan Mei, regulator keuangan Bafin memerintahkan N26 untuk memperbaiki kekurangan dalam tindakan melawan pencucian uang dan pendanaan teroris. Misalnya, App Bank diharuskan mengidentifikasi ulang beberapa pelanggan yang ada dan menghilangkan simpanan dalam pengendalian transaksi mencurigakan.