Hal ini kini telah dibuktikan oleh banyak penelitian: kaum muda kurang peduli dengan perencanaan pensiun mereka. Laporan Risiko ERGO tahun 2018 menunjukkan bahwa lebih dari separuh penduduk Jerman berusia 21 hingga 34 tahun menyisihkan kurang dari 50 euro per bulan – atau bahkan tidak berpikir untuk pensiun.
Namun ada juga ekstrem lainnya. Ada tren di AS selama beberapa tahun bahwa kaum muda mencoba untuk pensiun sedini mungkin: para pendukung apa yang disebut gerakan “FIRE”. “FIRE” adalah singkatan dari “Kemandirian Finansial, Pensiun Dini” yang artinya: pensiun pada usia 30 dan menikmati kebebasan finansial. Setidaknya itulah yang semakin banyak dicoba dilakukan oleh kaum milenial dengan bantuan teori keuangan – yang disebut “aturan 4 persen”. Konsepnya: mengurangi pengeluaran secara drastis, memaksimalkan keuntungan, dan menghemat banyak uang sehingga Anda dapat hidup dari dividen di kemudian hari. Namun, semuanya hanya berfungsi dalam kondisi tertentu.
Berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk bertahan seumur hidup?
Idenya tampaknya cukup sederhana. Jika Anda ingin hidup dalam kebebasan finansial, Anda harus memiliki modal awal yang besar untuk mampu membayar semua biaya bahkan tanpa gaji bulanan dari majikan Anda – selama sisa hidup Anda.
Tapi seberapa tinggi sebenarnya modal awal? Berapa banyak uang yang benar-benar Anda butuhkan agar tidak bangkrut? Apa yang disebut Studi Trinitas menjawab pertanyaan ini dengan tepat. Tiga profesor dari Trinity University di Texas mencoba mencari tahu berapa banyak uang yang dapat mereka tarik dari aset yang ada setiap tahunnya tanpa mengalami kebangkrutan. Aturan 4 persen pun keluar. Keras”Hiruk pikukPara profesor berinvestasi pada aset fiktif (masing-masing 50 persen dalam bentuk saham dan obligasi) selama jangka waktu 30 tahun. Mereka menyimpulkan bahwa siapa pun yang menggunakan empat persen tabungannya setiap tahun akan tetap memiliki uang di rekeningnya pada akhir periode.
Baca juga: “Pengeluaran ini bisa menghemat banyak uang”
Jika Anda berencana mengeluarkan biaya sekitar 50.000 euro per tahun, Anda memerlukan 1,25 juta euro agar tidak perlu bekerja lagi. Namun, jika Anda membutuhkan 100.000 euro per tahun, modal awal bertambah menjadi 2,5 juta.
Agar semuanya benar-benar berhasil, Anda tidak perlu meningkatkan pengeluaran Anda secara drastis dari tahun ke tahun, melainkan menjaganya tetap konstan atau bahkan menguranginya. Dengan strategi investasi yang baik dan pengembalian yang sesuai, aturan 4 persen bahkan dapat meningkatkan aset Anda sendiri meskipun Anda mengeluarkan uang. Hal ini terjadi ketika dividen melebihi pengeluaran tahunan.