Alan Crowhurst / Getty Images untuk Arena Balap Ascot
Saya baru berusia 28 tahun dan sudah menabung sekitar 215.000 euro.
Fakta ini, yang tidak relevan, memberi saya tingkat keakraban yang mengejutkan. Namun di balik semua kekuatan judul yang menarik perhatian, terdapat makna yang jauh lebih mengesankan. (Euro 215.000 hampir seluruhnya diinvestasikan pada dana indeks yang membosankan dan berbiaya rendah, strategi investasi favorit miliarder Warren Buffet, namun kita akan membahas detailnya nanti.)
Dengan 215.000 euro yang saya tabung sejauh ini di usia dua puluhan, saya harus pensiun dengan 1,4 hingga 1,9 juta euro – termasuk inflasi!
Kekuatan untuk mulai menabung sejak dini
Seseorang pernah mengatakan kepada saya bahwa orang tua memungkinkan kita melihat masa depan. Pernyataan ini melekat pada saya karena itu benar.
Tidak, Nenek tidak akan memprediksi ukuran layar iPhone baru, tapi kita bisa melihat masa depan kita pada orang-orang yang datang sebelum kita. Melalui orang yang lebih tua kita dapat melihat apa yang terjadi jika kita bekerja terlalu keras, terlalu banyak bermain, mengabaikan kesehatan, atau menginvestasikan uang kita dengan berbagai cara.
Ketika saya masih muda, saya melihat dua pilihan bagaimana kehidupan finansial saya dapat berjalan:
- Kebanyakan orang lanjut usia lupa menabung untuk masa pensiun. Entah karena mereka disesatkan oleh lemahnya sistem jaminan sosial atau karena mereka lupa bahwa mereka tidak bisa bekerja selamanya. Cepat atau lambat mereka mencapai usia pensiun dan tingkat stres mereka meningkat karena mereka terlambat berusaha menabung. Seperti belajar pada malam sebelum ujian besar. Sudah terlambat.
- Sekitar waktu yang sama, saya mengetahui dari kakek saya, salah satu orang paling sederhana yang saya kenal, bahwa dia adalah seorang jutawan. Meskipun upah pekerja rendah dan lima anak, ia menggunakan investasi pasar saham dasar untuk pensiun dengan 1,1 juta euro di rekeningnya.
Jadi jalannya jelas:
-
Cara 1: Saya bisa saja melewatkan investasi sama sekali dan rasa takut kehilangan uang menjadi hal yang paling utama. Ironisnya, saya akhirnya kehilangan banyak uang karena kehilangan peluang investasi.
-
Cara 2: Saya bisa membuat rencana ke depan. Saya bisa mengabdikan diri pada topik bagaimana uang bekerja. Dengan melakukan perubahan kecil saat membeli barang sekarang, saya sudah bisa mendapatkan keuntungan dari bunga majemuk selama beberapa dekade.
Saya memilih cara kedua.
Saya mulai membeli saham saat remaja dan menginvestasikan setiap sen yang saya bisa. Sejak dewasa, saya telah merancang hidup saya untuk berhenti menghabiskan uang saya tanpa berpikir panjang dan mulai memaksimalkan kebahagiaan saya.
Saya meninggalkan rumah besar, mobil mewah, pakaian desainer, dan barang elektronik terkini. Tapi saya bukan orang yang kikir. Faktanya, hal ini memungkinkan saya membelanjakan lebih banyak uang untuk hal-hal yang penting bagi saya, seperti pengalaman bersama teman dan banyak jalan-jalan. #KhasMilenial…
Bagian terbaik dari semuanya? Kebahagiaan saya mendapat manfaat dari kenyataan bahwa saya tidak memiliki rasa takut yang nyata. Kenyamanan yang hanya Anda miliki dengan saldo akun yang terus meningkat.
Namun, sebelum saya menyadarinya, saya baru berusia 25 tahun dengan rekening sebesar 87.000 euro. Saya memulai blog saya dan mulai melacak kekayaan bersih saya.
Yang membawa kita ke sini dan saat ini. Meskipun saya tidak pernah memperoleh enam digit (dan menghabiskan sebagian besar gaji awal saya sebesar 43.000 euro), ekuitas saya mencapai 87.000 euro.
Saya memiliki sekitar setengah dari 215.000 untuk 401(k) (di AS, sebagian dari gaji mereka sering kali dibayarkan ke program tabungan pensiun karena tidak dikenakan pajak sebagai penghasilan) dan rekening Roth IRA (cara menyimpan uang bebas pajak untuk berinvestasi) dan menerima uang bebas pajak untuk memanfaatkan potongan) yang disisihkan. Saya menginvestasikan separuh uang lainnya setelah pajak di rekening perantara.
Dan di sinilah hal-hal menjadi menarik.
Bagaimana jika saya berhenti menabung hari ini?
Beberapa minggu yang lalu saya memutuskan untuk melakukan percobaan. Saat ini saya menabung dengan gila-gilaan, tapi apa jadinya jika saya berhenti hari ini?
Dasar-dasar keuangan menunjukkan bahwa bunga majemuk adalah salah satu kekuatan terbesar di alam semesta. Tapi seberapa kuat dia sebenarnya?
Saya menyalakan kalkulator keuangan. Anehnya, kalkulator ini memiliki kemiripan dengan kalkulator biasa, hanya dengan beberapa tombol bunga majemuk tambahan.
Saya menerima:
- Saya tidak akan pernah menabung atau menginvestasikan satu sen pun lagi.
- Uang saya akan kembali 6 sampai 7 persen, yang merupakan pengembalian pasar saham setelah memperhitungkan inflasi.
- Saya akan melunasi portofolio saya sampai saya berusia 60 tahun (usia pensiun “normal” menurut 401(k)/IRA)
Saya mengetik angkanya, menekan enter dan hampir terjatuh dari kursi saya.
Dengan tingkat enam persen per tahun, uang yang saya simpan akan meningkat menjadi 1.362.542 euro!
Tujuh persen? Maka itu bahkan akan menjadi 1.840.109 euro!
Dan karena kita sudah memperkirakan inflasi sebesar tiga persen per tahun, angka tersebut berarti bahwa saat ini kita membeli dalam jumlah yang sama persis dengan 1,4 hingga 1,9 juta euro. (Jika kita tidak memperhitungkan inflasi, portofolio saya akan bernilai $4 juta pada saat saya berusia 60 tahun.)
Jadi bagaimana sekarang?
Selama berpuluh-puluh tahun, orang-orang memperbudak diri mereka sendiri pada pekerjaan yang mereka benci, dengan harapan mereka bisa menabung cukup uang untuk pensiun nanti. Banyak yang tidak bisa melakukan hal ini.
Dan sekarang, setelah lima tahun bekerja penuh waktu, berkat “pengorbanan” awal selama beberapa tahun, saya siap untuk hidup. Saya telah mencapai tujuan yang menyebabkan begitu banyak stres di dunia dan karena saya telah mencapainya, hal itu telah membuka kemungkinan yang tidak terbatas bagi saya.
Dengan tabungan pensiun saya, saya secara realistis dapat:
- Berhentilah menabung dan mulailah menyerahkan setiap dolar untuk kehidupan yang mewah dan mewah.
- Teruslah menabung selama bertahun-tahun dan kembangkan portofolio sekuritas Anda ke tingkat yang sangat kaya.
- Tinggalkan karier keuangan yang penuh tekanan dan mulailah pekerjaan impian dengan gaji rendah.
- Ambil cuti panjang, keliling dunia, atau kejar impian wirausaha Anda.
- Atau saya bisa menabung seperti orang gila untuk beberapa tahun lagi dan mengurangi usia pensiun dari 60 menjadi 30 tahun.
Intinya adalah: Saya punya pilihan. Anda juga bisa memilikinya.
Ambil tindakan hari ini dan buka peluang untuk diri Anda sendiri
Bagian luar biasa dari kisah saya bukanlah saya menetapkan pencapaian sedini mungkin. Bagian fantastisnya adalah strategi saya sangat mudah diikuti oleh siapa saja yang berkomitmen.
Saya belum mendapatkan keuntungan dari strategi investasi besar, kekayaan mata uang kripto, kemenangan lotere, penjualan bisnis atau promosi.
Sebaliknya, saya justru mulai menabung sedini mungkin dan kemudian menciptakan gaya hidup yang tidak membutuhkan banyak uang, namun tetap nyaman bagi saya. Sejak saat itu saya berinvestasi sebanyak yang saya bisa dalam dana indeks (alias investasi termudah yang pernah ada) dan menjalankan bunga majemuk.
Meskipun Anda tidak mulai berinvestasi sedini mungkin seperti saya, jangan pernah meremehkan kekuatan bunga majemuk seiring berjalannya waktu. Salah satu kutipan keuangan yang sebenarnya:
“Kelemahan terbesar umat manusia adalah ketidakmampuannya memahami implikasi fungsi eksponensial” – Albert Bartlett, fisikawan
Seperti yang ditunjukkan oleh kalkulator keuangan, saya terkejut betapa saya terlalu meremehkan bunga majemuk. Anda mungkin juga.
Jadi mulailah berinvestasi hari ini. Bangunlah fondasi yang kuat untuk diri Anda sendiri untuk membuka jalan menuju kekayaan. Sebelum Anda menyadarinya, Anda akan menemukan banyak sekali pilihan, yang merupakan inti dari keseluruhan permainan uang.