Pelanggan Sparda Bank membayar dua persen dari penjualan – tapi setidaknya lima euro – per perjalanan ke ATM. ING-Diba sekarang mengenakan biaya 2,50 euro untuk transfer telepon atau tertulis dari rekening giro, dan untuk penarikan tunai ada jumlah minimum 50 euro per penarikan, seperti yang dilaporkan “Frankfurter Allgemeine Zeitung”. Bank tabungan sekarang juga sering membebankan biaya untuk penarikan – bahkan dari ATM mereka sendiri.

Dengan tren ini, masuk akal jika bank ingin menggunakan biaya-biaya ini untuk mendorong digitalisasi dan pembayaran digital guna memindahkan uang tunai, yang berarti lebih banyak upaya bagi mereka. Sebuah penelitian kini menunjukkan bahwa teori tersebut salah.

Studi meneliti biaya penarikan uang

Profesor perbankan Darmstadt Dirk Schiereck melakukan penelitian berdasarkan biaya penarikan tunai dari bank tabungan di seluruh Jerman. 37 bank tabungan – mulai dari bank tabungan di Munich atau Heidelberg hingga institusi yang lebih kecil seperti Stadtsparkasse Bad Sachsa di Harz – diperiksa untuk melihat apakah mereka memiliki pendapatan yang sangat buruk dan membenarkan biaya tambahan karena harus menghasilkan lebih banyak.

Untuk melakukan hal ini, beberapa faktor digunakan untuk membandingkan bank tabungan tersebut dengan kelompok pembanding yang berukuran sama dengan bank tabungan lain yang tidak mengenakan biaya untuk menarik uang.

Bank tidak mengenakan biaya karena alasan kebijakan moneter

Schiereck menemukan bahwa tidak semua faktor menunjukkan perbedaan yang signifikan. Namun, kelompok yang memperkenalkan biaya penarikan cenderung berkinerja lebih buruk dibandingkan kelompok pembanding baik dari segi biaya maupun total pendapatan.

Schiereck menyatakan dalam studinya: “Hasilnya menunjukkan bahwa masalah institusi terkait dengan biaya dan pendapatan jelas mengarah pada pengenalan model pembayaran ini. Pengenalan biaya jelas dimotivasi oleh kebutuhan untuk meningkatkan profitabilitas.” Dalam bahasa sederhananya, ini berarti bank mengenakan biaya untuk menghasilkan lebih banyak uang. Namun, menurut penelitian tersebut, tidak ada bukti adanya keputusan yang bermotif kebijakan politik atau moneter – misalnya mengurangi jumlah uang tunai di Jerman.

Namun, menurut penelitian tersebut, perlu diklarifikasi sejauh mana biaya yang telah diberlakukan benar-benar memberikan kontribusi nyata terhadap peningkatan hasil. “Mengingat protes keras di masyarakat dan upaya komunikasi tambahan yang dihasilkan, ada keraguan mengenai hal ini,” kata Schiereck.