Menggambar Gambar Angerer/Getty13 Januari 2018 akan menjadi hari penting dalam lanskap perbankan Eropa. Kemudian Petunjuk Layanan Pembayaran II (disingkat PSD II) akan berlaku, yang dimaksudkan untuk mendorong persaingan dan menjamin keamanan yang lebih tinggi dan transaksi yang lebih murah.
Hal ini mempunyai beberapa keuntungan bagi konsumen: biaya akan dikurangi di masa depan untuk metode pembayaran yang berbeda. Artinya konsumen dapat membayar tagihannya secara gratis melalui debit langsung dan transfer bank serta dengan hampir semua kartu pembayaran umum. Hingga saat ini, toko sering kali mengenakan biaya tambahan untuk metode pembayaran tertentu.
Keamanan lebih bagi konsumen
Keamanan juga harus ditingkatkan: Di masa depan, memberikan rincian kartu kredit atau nomor rekening tidak lagi cukup. Sebagai gantinya, Anda harus menyelesaikan pemeriksaan keamanan lainnya – misalnya menggunakan sidik jari di ponsel cerdas Anda atau kode yang Anda terima melalui SMS.
Namun ada satu poin di PSD II yang juga mengundang kritik. Pihak ketiga diperbolehkan mengakses detail akun konsumen jika setuju. Misalnya, aplikasi atau fintech boleh menawarkan program yang menampilkan data rekening dari bank yang berbeda.
Amazon dan rekannya. menginginkan lebih banyak data
Meskipun program tersebut sudah ada (misalnya dari Outbank dan Finanzblick) dan sudah digunakan, Anda sering kali diberitahu bahwa Anda dapat mengabaikan syarat dan ketentuan bank jika Anda memberikan PIN Anda ke penyedia pihak ketiga. Oleh karena itu, proses ini diatur dengan jelas.
Namun ada banyak sekali penyedia pihak ketiga lainnya, beberapa di antaranya hanya menunggu untuk mendapatkan wawasan tentang data akun pelanggan. Amazon juga dapat menggunakannya untuk mengumpulkan lebih banyak data dari penggunanya dan akan segera mengetahui berapa banyak uang yang mereka miliki di rekening mereka, berapa banyak uang sewa yang dibayar pelanggan setiap bulannya dan berapa pengeluaran rutin lainnya yang mereka miliki.
Baca juga: 15 barang yang harus selalu Anda beli di Amazon
“Sangat mungkin bahwa Amazon akan memikat pelanggannya dengan diskon untuk mendapatkan persetujuan atas data ini,” kata pakar pembayaran Maik Klotz dalam sebuah wawancara dengan Business Insider. “Ini menghilangkan Amazon yang harus melalui bank saat membayar pesanan.” Namun Klotz juga melihat manfaat bagi konsumen: “Semakin banyak data yang dimiliki Amazon, semakin baik Amazon dapat menyesuaikan iklan untuk pengguna dan menawarkan diskon yang sesuai untuk setiap pengguna Tampilkan pengunjung situs web.”
Selain itu, pengunjung Amazon juga dapat melihat saldo akun mereka langsung di situs web toko, yang akan segera memberi tahu mereka apakah mereka mampu membeli produk tertentu atau tidak.
Penyesuaian harga dinamis dapat dilakukan
Bisa dibayangkan juga bahwa Amazon akan secara dinamis menyesuaikan harganya tergantung pada saldo akun pembeli: Pengguna yang memiliki banyak uang mungkin harus membayar lebih untuk suatu produk dibandingkan seseorang dengan cadangan lebih sedikit: “Tetapi ini juga bisa berarti bahwa orang-orang ini lebih mungkin untuk mencapai sesuatu,” Klotz memperingatkan.
Pendukung konsumen lebih kritis terhadap rilis rincian akun untuk penyedia pihak ketiga seperti Amazon. “Pelanggan belum mempunyai kesempatan untuk menentukan data apa yang ingin diungkapkan. Sebaliknya, masing-masing pihak ketiga sudah menentukan data mana yang akan dirilis,” jelas Hartmut Schwarz dari Bremen Consumer Center.
Pendukung konsumen mengeluh bahwa ada terlalu banyak pertanyaan terbuka
Layanan pembayaran online Paypal sendiri secara bertahap mengirimkan kepada pelanggannya daftar sekitar 50 halaman yang menjelaskan penyedia pihak ketiga mana yang dapat memperoleh wawasan tentang data akun. “Konsumen kewalahan dengan jumlah data sebanyak ini. Ada risiko bahwa mereka akan memberikan wawasan kepada penyedia pihak ketiga tanpa benar-benar mengetahui apa yang telah mereka terima,” pakar tersebut memperingatkan.
Namun masih ada pertanyaan lain yang belum terjawab bagi Schwarz: “Apa yang terjadi jika terjadi serangan dunia maya? Apa yang terjadi pada data jika penyedia pihak ketiga gulung tikar atau melakukan merger – semua hal ini masih belum jelas.” Namun para pembela konsumen melihat bahaya terbesar di bidang yang diuntungkan oleh pakar pembayaran, Klotz, yaitu: penawaran iklan.
“Konsumen tidak dapat menilai situasi”
“Misalkan seorang pelanggan rutin membeli obat karena, misalnya, dia menderita diabetes. Selama ini hanya bank yang mengetahuinya, sebentar lagi Amazon juga akan mengetahuinya. Konsumen ini kemudian menerima iklan obat lain yang lebih murah di wilayah tersebut, yang menempatkan mereka dalam situasi yang tidak dapat mereka nilai sendiri,” Schwarz memperingatkan.
Pada akhirnya, masih belum jelas apakah obat yang lebih murah ini dapat bekerja dengan baik atau dapat ditoleransi. Konsumen mungkin akhirnya memilih obat yang tidak cocok untuk mereka karena alasan iklan. Pada akhirnya, konsumen harus memutuskan sendiri apakah mereka ingin menerima tawaran harga menarik dari Amazon and Co. dan memberi mereka akses ke data akun mereka.
