Jika Anda juga sedang berjuang untuk melunasi hutang Anda, ada satu pemikiran yang mungkin bisa memberi Anda kenyamanan: Anda pasti tidak sendirian.
Menurut sebuah studi oleh “dompet kutu buku” Rata-rata rumah tangga Amerika memiliki utang kartu kredit sebesar $16.061. Ada juga lebih dari enam juta orang di Jerman pada bulan November 2016 Jatuh tempo di atas usia 18 tahun.
Dan meskipun ada banyak strategi untuk menghilangkan hutang Anda untuk selamanya, ada satu yang terbukti paling efektif: memberikan prioritas tertinggi pada rekening dengan jumlah lebih kecil, daripada rekening dengan suku bunga tertinggi alias. Metode bola salju.
Buktinya berasal dari studi baru yang dilakukan oleh “Ulasan Bisnis Harvard” (HBR). Setelah melakukan serangkaian eksperimen di mana partisipan melakukan simulasi pembayaran ‘hutang’ virtual, peneliti menyimpulkan bahwa faktor yang memiliki pengaruh terbesar terhadap seberapa keras partisipan bekerja ternyata berbeda dari perkiraan sebelumnya.
Lebih memotivasi melihat satu jumlah utang hilang satu per satu
Dalam percobaannya, terdapat dua opsi pelunasan utang yang tersebar merata di lima rekening. Entah mereka menyamakan semua rekening dan membayar kembali sekaligus, atau mereka mengambil satu rekening dalam satu waktu. Peserta dalam kelompok terakhir bekerja lebih keras untuk melunasi utangnya dan akhirnya mampu melunasinya 15 persen lebih cepat.
Jadi, meskipun secara matematis lebih masuk akal untuk melunasi tagihan dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, para peneliti menemukan bahwa akan lebih memotivasi bagi partisipan untuk melihat sejumlah kecil utang hilang sepenuhnya.
“Berfokus pada pembayaran tagihan dengan jumlah utang yang paling sedikit cenderung memiliki dampak yang paling besar terhadap perasaan kemajuan masyarakat—dan dengan demikian motivasi mereka untuk terus melunasi utangnya,” tulis Remi Trudelsalah satu peneliti HBR.
Derek Sal, seorang blogger keuangan pribadi, mengetahui perasaan ini dengan sangat baik. Dia menggunakan metode bola salju untuk melunasi utang sekitar $100.000 (termasuk hipoteknya).
Strategi ini bekerja dengan sangat baik baginya sehingga dia memutuskan untuk menggunakan strateginya Spreadsheet Excel untuk penyelesaian utangnya untuk dibagikan di blognya “Kehidupan Dan Keuangan Saya” agar orang lain juga dapat memperoleh manfaat.
“Saya merekomendasikan masyarakat untuk melunasi utangnya dari yang terendah hingga tertinggi dan mengabaikan suku bunga sepenuhnya,” tulisnya blognya. “Tentu saja, utang kartu kredit sebesar 18 persen itu membuat Anda gila. Namun jika Anda menyerang utang yang lebih kecil dengan intensitas yang saya tahu Anda inginkan, Anda akan mencapainya lebih cepat dari yang Anda kira—dan kemudian melunasinya lebih cepat dari yang pernah Anda bayangkan!”
Klik di sini untuk mengunduh alat bola salju utang gratis dari Sall.
Utang Anda mungkin terasa sangat berat, namun spreadsheet ini menguraikannya menjadi rencana pembayaran sederhana. Begini Cara kerjanya:
- Cari tahu berapa banyak utang yang Anda miliki sekarang dapat membayar kembali. Semakin tinggi Anda dapat menghasilkan jumlah ini, semakin sedikit Anda harus membayarnya nanti.
- Cari tahu berapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk melunasi hutang Anda di atas pembayaran minimum bulanan.
- Masukkan semua utang dari kecil hingga besar, termasuk tingkat bunga dan pembayaran bulanan minimum. Spreadsheet akan secara otomatis menghitung berapa bulan yang Anda perlukan untuk bebas utang jika Anda fokus melunasi satu tagihan dalam satu waktu.
Di sini Anda dapat melihat bagian bawah tabel, yang menunjukkan berapa bulan yang Anda perlukan untuk melunasi hutang Anda.
Klik Di Sini untuk penjelasan rinci tentang cara kerja alat ini.
Setelah mengetahui berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk mencapai kebebasan finansial, Sall merekomendasikan untuk menentukan bagaimana Anda dapat mempercepat prosesnya. “Semakin cepat Anda mengatasi utang yang semakin besar, semakin besar kemungkinan Anda akhirnya terbebas dari utang!” dia menekankan.
(Diterjemahkan oleh Stefanie Kemmner)