Siapa pun yang memiliki anak atau cucu sering kali bertanya pada diri sendiri: Haruskah saya menabung untuk anak saya? Meskipun jawaban atas pertanyaan ini masih sangat sederhana dengan “ya”, jawaban atas pertanyaan berikutnya adalah “Dan bagaimana saya melakukannya dengan cara yang paling bermakna?” jauh lebih sulit. Penting juga untuk mempertimbangkan keuntungan dan kerugian pajak. Yuri Arcus/Shutterstock.com
Informasi sebelumnya: Informasi rinci tentang topik ini, termasuk pertimbangan perpajakan, dapat ditemukan di panduan PDF gratis “Cara Berinvestasi untuk Anak dengan Cara yang Dioptimalkan Pajak Menggunakan ETF(16 halaman).
Tapi pertama-tama kembali ke pertanyaan pertama: Karena beberapa alasan, sangat masuk akal untuk menghemat uang tepat waktu untuk pendidikan anak-anak atau pembelian besar lainnya: Menurut para ahli, biaya untuk pelatihan atau studi adalah sekitar 40.000 euro jika anak tersebut melakukannya. tidak tinggal serumah (perumahan, pangan, sandang, asuransi, dll). Segalanya menjadi lebih mahal di luar negeri. Kebanyakan orang tua ingin memberi anak-anak mereka awal yang baik dalam kehidupan mereka. Namun jika Anda tidak beruntung karena tidak perlu mengkhawatirkan uang, Anda perlu mulai menginvestasikan uang sejak dini untuk mencapai tujuan ini. Untungnya, bahkan dengan jumlah kecil Anda dapat mengumpulkan kekayaan yang layak jika Anda mulai menabung sejak dini.
Misalnya, jika Anda menginvestasikan setengah dari tunjangan anak sekitar 200 euro/bulan (yaitu sekitar 100 euro/bulan) dalam program tabungan dan mengasumsikan pengembalian sebesar 3% dalam jangka waktu 18 tahun, hal ini akan menghasilkan aset yang lebih besar. dari 18 tahun memimpin. 28.000 euro. Dengan tingkat tabungan 5% dan sama, jumlahnya hampir 35.000 euro. Sebagian besar keuntungan bunga bahkan bebas pajak melalui tunjangan pajak anak. Jika Anda tidak menabung untuk anak Anda, Anda kehilangan tunjangan pajak. Itu membutuhkan uang.
Tentu saja, sebagian besar orang tua memahami bahwa menghemat waktu adalah hal yang masuk akal. Namun seringkali gagal karena pertanyaan “Bagaimana?” Menurut sebuah survei, 7 dari 10 orang tua selalu ingin menabung untuk anak-anaknya, namun tetap menunda topik tersebut sampai nanti karena mereka tidak tahu cara yang paling masuk akal. “Buku tabungan” atau “deposito berjangka” yang sebelumnya digunakan oleh banyak orang adalah alternatif yang sangat buruk dalam lingkungan tanpa bunga saat ini. Karena inflasi, uang di sini cenderung menjadi lebih sedikit daripada lebih banyak karena hilangnya daya beli. Oleh karena itu, buku tabungan dikecualikan sebagai investasi pengembalian.
Yang tersisa hanyalah asuransi atau investasi di pasar saham. Perusahaan asuransi biasanya menawarkan paket all-inclusive yang, selain penambahan modal, juga mengandung berbagai komponen asuransi seperti “cacat sekolah atau kejuruan”. Tentu saja, perusahaan asuransi harus membayar layanan tambahan ini dan ini berdampak negatif pada keuntungannya. Selain itu, polis asuransi biasanya memiliki biaya yang tinggi jika diakhiri lebih awal.
Para orang tua yang ingin memperoleh keuntungan sebesar-besarnya dari modal yang mereka simpan tidak dapat menghindari pasar saham. Namun ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan di sini juga: Meskipun DAX telah menghasilkan pengembalian rata-rata sebesar 8% per tahun sejak awal berdirinya (8% yang diterapkan pada tingkat tabungan yang dijelaskan di atas setara dengan 46.000 euro), sayangnya tidak 8% setiap tahun. . Pasti ada tahun-tahun yang mengalami kerugian besar. Namun, kabar baiknya adalah – dan Institut Saham Jerman telah menghitungnya – tidak peduli kapan Anda berinvestasi di DAX selama 50 tahun terakhir: setelah 15 tahun Anda selalu berada dalam posisi yang tidak menguntungkan setidaknya sebesar 2,2% per tahun atau paling banyak 16 ,4% per tahun (16,4% setara dengan 112.000 euro dalam paket tabungan di atas). Orang tua yang mulai berinvestasi di pasar saham segera setelah lahir secara statistik akan mengalami beberapa fluktuasi harga pada saat anak mereka mencapai usia dewasa, namun pada akhirnya akan mendapatkan keuntungan sekitar 8% per tahun.
Kedengarannya bagus, tapi ini membawa kita ke pertanyaan berikutnya: “Bagaimana sebenarnya saya menginvestasikan uang di pasar saham?” Jika Anda ingin mempelajari sendiri subjek “investasi pasar saham”, bukalah portofolio dengan salah satunya Pialang daring dan gunakan yang ada di sana Paket Penghematan ETF-Presentasi. ETF melacak indeks (misalnya DAX) dan memiliki biaya yang jauh lebih rendah dibandingkan dana konvensional. Kesulitannya di sini adalah menemukan rencana tabungan ETF yang tepat. Haruskah ETF yang hanya berinvestasi di Jerman, atau secara global? Dan penyedia ETF mana yang terbaik? Jadi butuh banyak waktu untuk menemukan produk yang tepat.
OSCAR
Menanggapi pertanyaan tersebut, produk investasi baru bernama OSKAR (https://www.oskar.de), yang khusus dikembangkan bagi anak-anak untuk menginvestasikan uang di pasar saham. Penekanannya ditempatkan pada pembukaan rekening yang mudah, pengoperasian sederhana dan transparansi yang tinggi. Pada akhirnya, OKSAR sepenuhnya mengambil alih pemilihan ETF dan menukar ETF jika ada yang lebih baik di pasar. Klien tidak perlu melakukan apa pun kecuali menyatakan toleransi risikonya sendiri di awal. Anda dapat menghemat mulai dari jumlah 25 euro per bulan atau lebih. Investasi dilakukan pada ETF terbaik dan termurah di seluruh dunia. Ada juga kelas risiko yang berbeda dan komponen perlindungan inflasi. Aplikasi modern memberikan transparansi yang diperlukan tentang pengembangan aset.
Omong-omong, OSKAR tidak hanya cocok untuk anak-anak, tetapi juga untuk orang dewasa yang ingin menafkahi masa tuanya dengan ETF. Selain rencana tabungan bulanan, investasi satu kali juga dimungkinkan.
Keunggulan OSKAR
| “Masalah” dengan Rencana Tabungan ETF | Solusi di OSKAR |
| Diperlukan portofolio broker yang ada | OSKAR dapat dibuka dalam 15 menit tanpa akun pialang |
| ETF harus dipilih secara independen | OSKAR memilih ETF yang tepat dari lebih dari 2.000 ETF. Nilai ditempatkan pada biaya dan kinerja dan, jika perlu, ditukar secara otomatis dan gratis. |
| Tidak ada optimalisasi pajak untuk realokasi/penjualan | OSKAR menyertakan optimalisasi pajak otomatis |
| Berbagai rencana tabungan diperlukan untuk cakupan global dan spesifik subjek |
OSKAR berinvestasi hingga 10 ETF sekaligus mencapai cakupan global, mencakup komponen perlindungan inflasi dan juga mata uang yang dioptimalkan |
| Pergeseran harus dilakukan sendiri | OSKAR memiliki penyeimbangan ulang otomatis |
| Penugasan kembali dikenakan biaya | OSKAR tidak mengenakan biaya tambahan untuk realokasi, pembelian dan penjualan. |
| Hanya satu pihak yang dapat menabung untuk rencana tabungan ETF untuk anak-anak | Nenek, kakek dan yang lainnya juga bisa menabung |
| Rencana tabungan anak-anak memerlukan rekening mereka sendiri | Dengan OSKAR, segala sesuatu dapat dilihat dengan jelas melalui login di suatu aplikasi/website |
| Tidak ada kategori risiko yang dapat dipilih | OSKAR menawarkan 5 pilihan kategori risiko |
| Tidak ada rencana pembayaran yang memungkinkan | OSKAR menawarkan paket pembayaran (mulai musim panas 2019) |
Selain itu, tawarkan OSCAR tentu saja juga manfaat umum dari rencana tabungan ETF:
- Dapat dibatalkan kapan saja dan tanpa biaya
- Transparan dan terjangkau
- Dari tingkat tabungan bulanan sebesar 25 euro.
Tentu saja topik keamanan juga menjadi salah satu hal yang sangat penting dalam pengembangan OSKAR. Dan itulah mengapa kami memilih mitra terbaik. Manajemen aset di OSKAR ditangani oleh Scalable Capital, pemimpin pasar dalam manajemen aset digital. Bank kustodiannya adalah Baader Bank, yang juga merupakan salah satu pemimpin pasar di bidang ini.
Biaya OSKAR adalah 1,0% per tahun untuk jumlah di bawah 10.000 euro atau 0,8% untuk jumlah di atas 10.000 euro.
Pada periode antara Januari 2003 dan Desember 2018, strategi investasi Oskar memiliki pengembalian tahunan sebesar 6,0% (Oskar 50), 6,4% (Oskar 60), 7,0% (Oskar 70), 7,5% (Oskar 80) dan 8,0% ( Oscar 90)*. Dalam perhitungan ini, biaya Oskar sudah dipotong!
Cari tahu lebih lanjut tentang OSKAR sekarang
atau
Peringatan Risiko: Investasi dikaitkan dengan risiko. Nilai suatu investasi bisa turun atau naik. Mungkin ada kerugian atas modal yang diinvestasikan. Kinerja masa lalu, simulasi atau prakiraan bukan merupakan indikator yang dapat diandalkan untuk kinerja masa depan.