Atas perkenan Kristy Shen

• Miliarder muda Kristy Shen dan Bryce Leung menghitung berapa banyak uang yang diperlukan untuk memiliki properti tempat Anda tinggal.
• Mereka merekomendasikan untuk membuat perhitungan menyeluruh atas semua biaya yang sedang berlangsung sebelum mencoba membeli properti.
• Menurutnya, membeli rumah merupakan investasi besar bagi perusahaan asuransi, pemerintah, pengacara, dan bank. Tapi tidak pernah untuk pemilik rumah.
• Anda dapat menemukan lebih banyak artikel dari Business Insider di sini.

Berikut kutipan dari buku tersebut”Berhenti seperti seorang jutawanoleh Kristy Shen dan Bryce Leung:

Memiliki rumah – tidak hanya membelinya – sangatlah mahal. (Catatan Editor: Statistik mendatang ditujukan untuk Amerika Serikat.)

Selesai? Mari kita mulai. Menurut Biro Sensus AS, rata-rata keluarga Amerika tinggal serumah selama sekitar sembilan tahun. Dia juga menginvestasikan sebagian besar kekayaan bersihnya di rumah, dengan asumsi bahwa rumah adalah investasi bagus yang nilainya akan terus meningkat. Mari kita lihat lebih dekat apa yang terjadi pada rata-rata keluarga Amerika selama sembilan tahun ini.

Memiliki rumah membutuhkan lebih banyak uang daripada yang Anda kira

Secara historis, pasar real estate meningkat pada tingkat yang sama dengan inflasi. Namun untuk eksperimen pemikiran ini, mari kita berikan dorongan besar pada sektor ini dan asumsikan bahwa sektor ini tumbuh pada tingkat yang sama dengan pasar saham: enam persen per tahun. Dalam kasus ini, nilai rumah yang dibeli seharga $500.000 akan meningkat menjadi $844.739 selama sembilan tahun, dengan total keuntungan sebesar $344.739. Jadi pada saat keluarga tersebut menjual, mereka mengharapkan cek yang besar dan semua orang bersemangat! Cemerlang, bukan?

Ya, kurang tepat. Masalahnya adalah biaya memiliki rumah jauh lebih besar daripada uang yang dibutuhkan untuk menutupi harga pembelian. Dibutuhkan uang untuk membeli, membiayai, menilai rumah dan mengasuransikan serta memeliharanya setiap tahun. Kita sebenarnya juga mengetahui hal ini, namun biaya-biaya tersebut biasanya kita abaikan ketika hendak melakukan pembayaran uang muka. Awalnya saya juga berpikir: Berapa banyak uang yang bisa dihasilkan?

Ternyata, itu bisa menghasilkan banyak uang. Pertama, ada biaya yang harus dikeluarkan untuk membeli rumah. Pembeli harus membayar untuk pencarian judul, yang biayanya rata-rata $100. Ada biaya $150 untuk mendaftarkan pembelian Anda. Di beberapa negara bagian AS, Anda bahkan harus membayar pengacara untuk hal ini. Harganya bisa sekitar 1.000 dolar AS (sekitar 900 euro). Sejauh ini, ada biaya tambahan sebesar 1.250 dolar AS (sekitar 1.100 euro).

Asuransi, pajak properti, dan pemeliharaan dapat menghabiskan banyak uang

Masih terdengar seperti jumlah yang kecil, bukan? Seperti kata-kata terkenal Samuel L. Jackson dalam film Jurassic Park: “Tunggu.” Anda harus mengasuransikan rumah tersebut. Harga bervariasi menurut kota dan negara bagian, namun biaya rata-rata nasional adalah sekitar 0,5 persen dari nilai rumah per tahun. Itu harus dibayar setiap tahun, artinya selama sembilan tahun adalah 500.000 dolar AS × 0,5 persen × 9 = 22.500 dolar AS (20.400 euro). Selain itu, Anda juga harus membayar pajak properti; tingkat rata-rata tahunan di Amerika Serikat adalah sekitar satu persen. 500.000 dolar AS × 1 persen × 9 = 45.000 dolar AS (hampir 41.000 euro).

Pengeluarannya bertambah perlahan, bukan? Dan memelihara rumah juga memerlukan biaya. Atap runtuh, pipa pecah, hantu tentara Perang Saudara menghantui ruang bawah tanah Anda. Realtors merekomendasikan untuk menyisihkan antara satu hingga tiga persen dari nilai rumah untuk pemeliharaan setiap tahun. Jadi perkiraan kasarnya adalah 500.000 × 1 persen × 9 = 45.000 dolar AS (hampir 41.000 euro).

Jika Anda ingin menjual properti Anda, Anda harus merogoh kocek lagi

Pada akhir sembilan tahun ini, rata-rata keluarga Amerika ingin menjual. Menjual juga membutuhkan uang. Pertama, Anda perlu membayar agen real estat. Komisi tipikal adalah enam persen. Itu dihitung berdasarkan harga jual akhir, bukan harga asli. Enam persen dari $844,739 adalah $50,684 (46,000 euro). Selain itu, jangan lupa pajak pengalihan properti yang dibayarkan ke kota, yang jumlahnya bisa sangat kecil (0,01 persen di Colorado) hingga angka yang sangat tinggi (empat persen di Pittsburgh). Rata-rata nasional adalah 1,2 persen. Dengan harga 844.739 dolar AS, itu berarti 10.137 dolar AS (sekitar 9.200 euro).

Dan kemudian ada biaya hukum sebesar $1.000 (900 euro). Ya, Anda harus membayarnya lagi. Jika semua angka ini membuat Anda pusing, Anda tidak sendirian. Berikut adalah ringkasan semua biaya yang telah kami cantumkan sejauh ini.

Rumah Acak PenguinJadi keluarga tersebut membayar $175.571 (hampir 160.000 euro) hanya untuk memiliki rumah tersebut. Jadi jika sekarang Anda memikirkan kembali 344.739 dolar AS (313.000 euro) yang sebenarnya ingin dimenangkan oleh keluarga tersebut, Anda akan menyadari bahwa 51 persen dari jumlah tersebut telah hilang.

Rumah Acak Penguin

Bunga yang dibayarkan ke bank memakan sebagian besar keuntungan

Bagian Anda atas rumah tersebut hanya 49 persen dari total keuntungan rumah tersebut.

Mungkin Anda sedang berpikir sekarang, Lagipula tidak terlalu buruk, Anda masih mendapat untung ratusan ribu. Namun kini tiba saatnya. Dalam analisis ini, saya berasumsi bahwa keluarga tersebut membeli rumah dengan koper penuh uang tunai. Dan seperti yang kita semua tahu, tidak ada seorang pun yang benar-benar melakukannya. Biasanya, uang itu dipinjam melalui hipotek. Jadi mari kita pertimbangkan hal itu juga.

Uang muka tipikal untuk pembelian rumah pertama adalah sepuluh persen dari harga pembelian. Untuk menutupi sisa saldo, keluarga contoh kami pergi ke bank lokal mereka dan mengajukan hipotek. Mulai tahun 2018, tidak masuk akal lagi untuk memotong bunga hipotek ini karena pengurangan standar telah ditingkatkan oleh Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Ketenagakerjaan. Akibatnya, keluarga tersebut tidak menerima keringanan pajak untuk pinjaman yang jumlahnya kurang dari 600.000 dolar AS (544.000 euro).

Jadi pada akhir sembilan tahun, rata-rata keluarga Amerika akan membayar bunga sebesar $162.033 ke bank mereka. Ini adalah uang yang tidak akan pernah mereka dapatkan kembali.

Kalau begitu, mari kita pertimbangkan hal ini ke dalam biaya kita:

Rumah Acak Penguin

Sejauh ini, keluarga Amerika pada umumnya telah membayar $337,604 (€306,000) hanya untuk membeli rumah mereka. Itu adalah 98 persen keuntungan yang mereka harapkan!

Rumah Acak Penguin

Bagi pemilik rumah, real estat adalah investasi yang buruk

Pada akhirnya, hanya tersisa sepotong kecil kue sebesar dua persen untuk keluarga tersebut.

Dan ingat, semua perhitungan ini dibuat berdasarkan asumsi yang sangat optimis bahwa rumah, seperti halnya pasar saham, nilainya meningkat sebesar enam persen setiap tahun. Jika nilai rumah meningkat lebih lambat, keluarga tersebut bahkan akan kehilangan uang. Oleh karena itu, tipikal keluarga yang menginvestasikan sebagian besar kekayaan bersihnya pada sebuah properti tidak akan pernah menghasilkan uang dari properti tersebut. Mereka hanya berpikir mereka bergerak maju karena mereka melihat nilai properti meningkat. Namun mereka tidak menyadari bahwa semua biaya tambahan bertambah sedemikian rupa sehingga sebagian besar keuntungan mereka hilang begitu saja.

Sebuah rumah bisa menjadi satu Besar Jadilah investasi – untuk agen properti, pemerintah, perusahaan asuransi dan bank. Sebenarnya untuk semua orang, kecuali pemiliknya. Bagi mereka, rumah adalah satu kesatuan sangat buruk Investasi.

Untuk lebih jelasnya: Saya sedang berbicara tentang tempat tinggal utama di sini. Dengan kata lain: rumah yang Anda beli, tempati, dan tinggali. Properti bisa menjadi investasi yang baik selama Anda membelinya untuk disewakan. Namun, menyewa real estate adalah cerita yang sama sekali berbeda dan berada di luar cakupan buku ini. Jadi saya tidak akan membicarakannya. Namun, ada banyak sumber bagus mengenai topik ini, baca saja.

Terjemahan dari Quit Like a Millionaire: Tidak ada tipu muslihat, keberuntungan, atau dana perwalian yang diperlukan berdasarkan perjanjian dengan TarcherPerigee, anak perusahaan Penguin Publishing Group, sebuah divisi dari Penguin Random House LLC. Hak Cipta © 2019, Kristy Shen dan Bryce Leung.