Pekerja lepas dapat melindungi diri mereka sendiri jika terjadi pelanggaran hukum, namun ada baiknya melihat lebih dekat ketentuan perusahaan asuransi tanggung jawab profesional.
Tanggung jawab atas kerugian finansial apabila terjadi pelanggaran hukum
Peringatan, klaim atas kerusakan, pernyataan penghentian dan penghentian, dll. – sebuah topik yang mau tidak mau harus dihadapi oleh banyak pekerja lepas dalam karir profesional mereka. Oleh karena itu, nasihat yang baik diperlukan, begitu pula dengan penerbitan asuransi yang sesuai dalam keadaan darurat jika hak-hak pihak ketiga dilanggar dan tuntutan ganti rugi diajukan terhadap penyedia layanan. Karena bisa cepat mahal, apalagi bila ada pelanggaran hukum. Tentu saja, perusahaan asuransi pertanggungjawaban profesional juga mengetahui hal ini dan oleh karena itu suka membatasi cakupan asuransi pada area tertentu.
Sesuai dengan motto: Perlindungan asuransi atas pelanggaran hukum pada prinsipnya ditawarkan – namun hal ini seringkali dibatasi oleh pengecualian dalam hal konsep tanggung jawab kerugian finansial atau terkait dengan kondisi atau persyaratan tertentu.
Pelanggaran Hak yang Dibatasi dengan Pengecualian
Contoh yang baik dari hal ini adalah beberapa perusahaan asuransi pertanggungjawaban profesional membuat perlindungan atas pelanggaran hukum bergantung pada tinjauan hukum sebelumnya oleh para ahli seperti pengacara spesialis.
Oleh karena itu, pekerja lepas berkewajiban: Jika terjadi kerusakan, ia harus dapat membuktikan bahwa pemeriksaan yang sesuai telah dilakukan sebelumnya – jika tidak, perlindungan asuransi dapat ditolak. Hal ini sulit diterapkan dalam praktiknya, karena pekerja lepas mana yang dapat memeriksa setiap pesanan pelanggan, setiap teks, setiap grafik, dan setiap logo oleh pengacara? Selain faktor waktu dan uang, pekerja lepas kemungkinan besar tidak lagi mampu bersaing di pasar proyek yang sangat kompetitif.
Secara khusus, ada alasan untuk mencurigai klausul berikut dalam asuransi pertanggungjawaban profesional:
- “Perlindungan asuransi (catatan: untuk pelanggaran hukum) hanya ada jika pemegang polis dapat membuktikan bahwa mereka telah melakukan penelitian yang tepat sebelumnya oleh spesialis yang sesuai.”
Tidak ada perlindungan jika terjadi kelalaian besar
Selain itu, beberapa perusahaan asuransi pertanggungjawaban profesional hanya menanggung pelanggaran hukum seperti pelanggaran hak cipta, merek dagang, nama, dan hak lisensi jika pekerja lepas tidak bertindak dengan kelalaian besar.
Berikut ini juga contoh praktis dari klausa “berbahaya” tersebut:
- “Kerugian dikecualikan jika didasarkan pada kelalaian besar dan/atau terjadi di Amerika Serikat, Kanada atau Inggris Raya atau diadili di pengadilan negara-negara tersebut.”
Pemberitahuan: Setelah reformasi Undang-Undang Kontrak Asuransi (disingkat VVG) pada akhir tahun 2007, apa yang disebut “prinsip semua atau tidak sama sekali” dalam asuransi ditinggalkan. Ini berarti bahwa perusahaan asuransi pada umumnya tidak dapat menolak pembayaran sepenuhnya jika terjadi kelalaian besar, namun dapat menguranginya sesuai dengan tingkat keparahan kesalahannya (dalam kasus kelalaian berat). Namun demikian, ketentuan asuransi yang sejak awal mengesampingkan pembelaan atas kelalaian besar harus lebih diutamakan.
Penambahan klausul ini juga mengungkap kendala lain: tidak adanya perlindungan asuransi global jika terjadi pelanggaran hukum. Kesenjangan yang berbahaya.
Tidak ada perlindungan di seluruh dunia untuk pelanggaran hukum
Layanan dalam dan dengan media Internet khususnya sulit untuk dibatasi secara lokal – terlepas dari apakah Anda seorang pendiri atau ahli dalam bisnis ini. Siapa pun yang melakukan bisnis online menghadapi risiko global. Apa yang disebut tempat yurisdiksi terapung dan prinsip teritorial menjadi tempat berkembang biaknya hal ini. Oleh karena itu, tidak hanya perusahaan besar saat ini, tetapi juga pekerja lepas dan wiraswasta bergantung pada perlindungan asuransi global, bahkan (atau terutama dalam kasus) pelanggaran hukum.
Oleh karena itu, seringkali tidak cukup jika perlindungan asuransi hanya berlaku di Jerman atau Eropa. Bahkan dengan penawaran yang pada pandangan pertama tampak menawarkan perlindungan global, Anda harus melihat lebih dekat. Di sini juga, “setan ada dalam perinciannya”, seperti yang ditunjukkan dalam klausa yang dikutip di atas.
Pengecualian untuk pelanggaran undang-undang tersebar luas di negara-negara common law seperti Amerika Serikat, Kanada, atau Inggris Raya. Hal ini bisa sangat mahal, terutama dalam kasus pelanggaran hak cipta, pelanggaran merek dagang, dan pelanggaran hak kekayaan intelektual, yang mempunyai potensi kerugian besar.
Jadi berhati-hatilah dengan klausul seperti ini atau serupa dalam ketentuan asuransi:
- “Kerusakan yang terjadi di AS, Kanada atau Inggris atau yang diduga berdasarkan hukum negara-negara tersebut tidak termasuk.”
- “Pertanggungan asuransi tidak berlaku untuk klaim tanggung jawab
- yang ditegaskan di hadapan pengadilan asing – ini juga berlaku dalam kasus keputusan penegakan dalam negeri (§ 722 ZPO) -;
- karena pelanggaran atau ketidakpatuhan terhadap hukum asing;
- sebagai akibat dari suatu kegiatan yang dilakukan di negara non-Eropa; (…)”.
Checklist: Perlindungan asuransi jika terjadi pelanggaran hukum
Jika Anda seorang pekerja lepas dan tidak ingin mengalami kejadian yang tidak menyenangkan jika terjadi klaim, Anda harus hati-hati memeriksa syarat dan ketentuan perusahaan asuransi ganti rugi profesional Anda dalam hal perlindungan atas pelanggaran hukum.
Daftar periksa singkat:
- Cakupan geografis harus berlaku setidaknya di Eropa dan Swiss. Cakupan seluruh dunia dianjurkan, terutama dalam bisnis online.
- Pertanggungan asuransi untuk hak kekayaan industri tidak boleh bergantung pada persyaratan yang telah disaring sebelumnya oleh pengacara.
- Selain pelanggaran hukum langsung yang disebabkan oleh layanan yang diberikan, risiko publikasi juga harus ditanggung, misalnya melalui situs web, blog, atau profil media sosial Anda sendiri.
- Ketentuan asuransi yang transparan menentukan pelanggaran hukum yang diasuransikan (misalnya pelanggaran hak cipta, lisensi, merek dagang, nama, kepribadian dan perlindungan data).
- Dalam kasus kesalahan hukum, perusahaan asuransi harus mengesampingkan keberatan atas kelalaian besar.
- Kontrak yang terkadang harus diterima oleh pekerja lepas menjadi semakin kompleks. Oleh karena itu, pelanggaran terhadap kerahasiaan kontrak, perlindungan data, dan perjanjian persaingan juga harus dipastikan.
Secara umum:
- Definisi kegiatan dan layanan yang diasuransikan harus tetap terbuka dalam ketentuan asuransi – disebut juga “pertanggungan terbuka”. Kemudian semua aktivitas tercakup, tanpa daftar akhir – yang sangat penting saat mengerjakan sebuah proyek.
- Perusahaan asuransi spesialis yang memiliki posisi luas dan bertaraf internasional serta memiliki keahlian yang sesuai untuk risiko industri pekerja lepas seringkali merupakan pilihan yang lebih baik. Ada baiknya untuk melihat lebih dekat dan meneliti di Internet.