Grant Sabatier pensiun sebagai jutawan mandiri pada usia 30 tahun dengan tabungan $1,25 juta, dan mencapai kemandirian finansial.
Ini mungkin terdengar sulit dipercaya, namun Sabatier mengatakan hal ini mudah dilakukan jika Anda menggunakan strategi 7 langkah yang sama seperti yang dia gunakan. “Rencana ini berhasil karena saya merancangnya untuk memaksimalkan semua bidang kehidupan finansial Anda,” tulis Sabatier dalam bukunya “Kebebasan Finansial: Jalan Terbukti Menuju Semua Uang yang Anda Butuhkan.”
“Setiap langkah dibangun di atas langkah-langkah lainnya. Jumlah langkah-langkah tersebut jauh lebih produktif dibandingkan setiap langkah saja,” kata Sabatier. “Jika Anda menerapkan rencana ini, Anda akan mendapatkan lebih banyak uang daripada yang pernah Anda bayangkan.”
1. Cari tahu nomor Anda
Menurut Sabatier, “nomor Anda” adalah jumlah uang yang Anda perlukan untuk mencapai kebebasan finansial—apa pun yang Anda maksud dengan itu. “Mungkin bagi Anda itu adalah jumlah yang Anda perlukan untuk keluar dari utang, atau mungkin bagi Anda itu berarti memiliki cukup uang untuk menutupi seluruh pengeluaran Anda selama enam bulan. Mungkin Anda juga bermaksud mempunyai begitu banyak uang sehingga Anda bisa melakukan perjalanan dua tahun keliling dunia – atau tidak perlu bekerja lagi.”
Pada akhirnya, itu tergantung pada gaya hidup yang ingin Anda jalani. Anda dapat menentukan jumlah Anda dengan menghitung perkiraan pengeluaran tahunan dan mengalikannya dengan 25 atau 30. Semakin muda usia Anda, semakin banyak manfaat yang bisa Anda peroleh dari bunga yang Anda peroleh sebelum pensiun.
Namun ada beberapa aturan: menabung setidaknya 25 kali lipat pendapatan tahunan yang Anda harapkan, membiarkan keuntungan investasi Anda dibayarkan selambat-lambatnya, menambah dana darurat Anda, yang biasanya bertahan selama enam bulan, menjadi 12 bulan, dan hidup di bawah kemampuan Anda. . .
2. Hitung di mana Anda berada saat ini
Setelah Anda mengetahui jumlah Anda, Anda perlu menghitung kekayaan bersih Anda, yang oleh Sabatier disebut sebagai “kartu skor keuangan”. Untuk melakukan ini, Anda perlu menjumlahkan aset Anda (seperti uang tunai, rumah, dan mobil) dan mengurangi utang Anda. Anda sekarang dapat menentukan seberapa dekat Anda dengan angka Anda dengan mengurangkan investasi yang menghasilkan pendapatan, yaitu nilai aset Anda, dari angka Anda.
“Jika Anda terus menabung dan berinvestasi, kekayaan Anda akan bertambah. Bunga yang Anda terima akan mempercepat pertumbuhan,” kata Sabatier. Dia percaya sangat penting untuk menentukan aset Anda. Menurut Sam Dogen, pensiunan dini lainnya, hal ini akan memungkinkan Anda melihat dengan tepat posisi Anda secara finansial dan menetapkan tujuan yang sesuai. Namun, jangan terlalu terjebak di dalamnya, karena hal itu dapat membuat Anda keluar dari permainan.
3. Ubah cara berpikir Anda tentang uang
“Jika Anda terus memikirkan uang seperti yang selalu Anda miliki, Anda tidak akan pernah menghasilkan uang sebanyak yang Anda perlukan,” tulis Sabatier. Segala jenis kekayaan bergantung pada tiga variabel yang sama: pendapatan, tabungan, dan pengeluaran.
“Masalah dengan sebagian besar nasihat keuangan adalah bahwa nasihat tersebut hanya berfokus pada dua dari tiga variabel berikut: bagaimana mengurangi pengeluaran Anda sehingga Anda dapat meningkatkan tabungan Anda, seperti yang dijelaskan oleh para ahli. “Tetapi untuk membangun kekayaan dengan cepat, Anda perlu memaksimalkan potensi ketiga bidang tersebut. Dengan mengurangi pengeluaran sekaligus meningkatkan pendapatan, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk ditabung atau diinvestasikan, yang akan membantu Anda menyisihkan lebih banyak uang setiap bulannya.”
Sabatier menambahkan, “Meskipun keduanya penting, meningkatkan pendapatan Anda lebih efektif daripada mengurangi pengeluaran Anda. Memangkas pengeluaran memang terbatas, namun meningkatkan pendapatan Anda tidak.”
4. Hentikan penganggaran dan fokuslah pada apa yang memiliki dampak terbesar pada tabungan Anda
Meskipun penting untuk mencatat pengeluaran Anda, jangan menghabiskan terlalu banyak waktu untuk itu, seperti yang direkomendasikan Sabatier. “Menetapkan anggaran tetap untuk jumlah yang dapat Anda belanjakan cenderung membuat kebanyakan orang enggan menghasilkan lebih banyak uang.”
Dia membandingkan penganggaran dengan melakukan diet: “Semakin Anda merasa bersalah, semakin kecil kemungkinan Anda untuk mematuhinya.”
Jadi daripada mengurangi pengeluaran kecil, lebih baik kendalikan pengeluaran Anda yang besar. Ini termasuk sewa, biaya transportasi, dan biaya makanan. Dengan cara ini Anda bisa menghemat setidaknya 25 persen. Bahkan para jutawan menghindari menetapkan anggaran tetap, seperti yang diungkapkan John, penulis blog keuangan ESI Money. Dia menghabiskan beberapa tahun mewawancarai para jutawan mandiri.
5. Gunakan pekerjaan penuh waktu Anda dengan bijak
Sabatier mengatakan Anda perlu menggunakan pekerjaan penuh waktu Anda secara strategis untuk menghasilkan lebih banyak uang sekarang dan di masa depan. Ini penting jika Anda ingin menghubungi nomor Anda sesegera mungkin. Anda dapat melakukan ini dengan memaksimalkan penghasilan Anda – misalnya dengan meminta kenaikan gaji. Meskipun hal ini mungkin terdengar menakutkan, namun hal ini dapat membuka peluang besar bagi Anda jika Anda siap.
Pakar menekankan pentingnya menegosiasikan gaji yang baik. Bagaimanapun, hal ini dapat membuat perbedaan sekitar satu juta dolar AS lebih banyak dalam hidup Anda. Anda juga perlu menggunakan keahlian Anda dengan bijak dan menjalin kontak.
“Keterampilan adalah mata uang masa depan,” tulis Sabatier. “Semakin beragam dan luas keahlian Anda, semakin banyak uang yang dapat Anda hasilkan dengan keahlian tersebut. Tingkatkan keterampilan dan kontak Anda dan itu akan membuahkan hasil.”
6. Memulai bisnis sampingan yang menguntungkan
“Anda bisa meningkatkan penghasilan dengan cepat melalui bisnis sampingan,” kata Sabatier. “Setiap dolar yang Anda peroleh dari pekerjaan sampingan mengurangi waktu yang Anda perlukan untuk mencapai nomor Anda.” Meskipun sangat mudah untuk memulai bisnis yang menguntungkan saat ini, kebanyakan orang melakukannya dengan cara yang salah, seperti yang dijelaskan Sabatier. Entah mereka membuang terlalu banyak waktu untuk membantu orang lain, atau mereka memulai bisnis sampingan yang “sudah ditakdirkan sejak awal”. Ini berarti Anda tidak menghasilkan uang sebanyak yang sebenarnya Anda bisa.
Bisnis sampingan yang paling menguntungkan adalah bisnis yang menghasilkan pendapatan pasif, seperti yang dijelaskan Sabatier. Membangun bisnis yang memberi Anda penghasilan pasif yang cukup untuk menutupi pengeluaran bulanan Anda “memungkinkan Anda lebih banyak fleksibilitas dan peluang untuk mencapai kemandirian finansial dengan cepat.”
Baca juga: Beginilah Pria 29 Tahun Asal Hanover Ingin Pensiun Sebelum Usia 40 Tahun
JP Livingston pensiun pada usia 28 tahun dengan kekayaan bersih lebih dari $2 juta dan memperoleh lebih dari $60.000 per tahun dari blognya. Dengan penggunaan komisi afiliasi dan iklan online, sebagian besar pendapatan ini adalah pendapatan pasif. Livingston menghabiskan kurang dari lima jam seminggu untuk ngeblog.
7. Investasikan uang sebanyak yang Anda bisa, sedini dan sesering mungkin
“Ketika Anda menginvestasikan uang, uang Anda menghasilkan lebih banyak uang dan Anda tidak perlu melakukan banyak hal untuk itu,” kata Sabatier. Dia menyebut investasi sebagai “bentuk utama dari pendapatan pasif”.
Dia juga menyarankan agar Anda membagi tujuan investasi menjadi tujuan jangka pendek dan jangka panjang dan menentukan jumlah tetap yang ingin Anda investasikan ke akun investasi Anda selama setiap periode.
Anda juga harus memperkirakan biaya investasi Anda, karena biaya tersebut “dapat berdampak besar pada seberapa cepat uang Anda tumbuh, berapa banyak uang yang akan Anda miliki dalam jangka waktu tertentu, dan berapa tahun yang Anda perlukan untuk mencapai angka tersebut.”
Teks ini diterjemahkan dari bahasa Inggris oleh Jessica Dawid