Pelopor pertama asuransi jiwa berasal dari zaman Romawi kuno: Saat itu, komunitas yang longgar dan seperti klub mengambil alih biaya pemakaman anggotanya dan dukungan kerabat yang masih hidup jika terjadi kematian dengan imbalan pembayaran rutin. Ide dasar ini kemudian berkembang menjadi industri yang menguntungkan, dengan asuransi jiwa yang baru-baru ini menghasilkan penjualan hingga 90 miliar euro di Jerman saja.
Menurut laporan tersebut, hal inilah yang mungkin terjadi sekarang Studi oleh perusahaan konsultan manajemen KPMG ditinggalkan Akibatnya, perusahaan asuransi jiwa diperkirakan akan mengalami penurunan premi hingga miliaran dolar. Alasannya: Semakin banyak orang yang diasuransikan pensiun, yang berarti kelompok sasarannya akan menyusut. Pada kelompok usia antara 25 dan 54 tahun, yang sangat relevan bagi perusahaan asuransi jiwa, diperkirakan akan terjadi penurunan sebesar 10,7 juta orang pada tahun 2060.
Industri asuransi sedang menghadapi perubahan radikal
Bukan hanya perusahaan asuransi jiwa yang saat ini menghadapi perubahan radikal yang kemungkinan besar akan mengubah seluruh sektor asuransi dalam jangka panjang. Digitalisasi dan persyaratan layanan baru perusahaan asuransi memerlukan pemikiran ulang menuju kesederhanaan yang lebih besar dalam pemilihan produk. “Jika perusahaan asuransi berhasil menciptakan pengalaman pelanggan di sini, mereka dapat memenangkan pelanggan baru dan dengan demikian meningkatkan tingkat penetrasi pada kelompok usia utama,” kata Wadim Doulger, manajer senior di KPMG. “Faktor penentunya adalah beragamnya informasi yang tersedia sebelum kontrak diselesaikan dan penyelesaian kontrak dibuat sesederhana mungkin – dan ini dilakukan melalui saluran digital.”
Di saat keputusan cepat semakin dibutuhkan dalam kehidupan sehari-hari, perusahaan asuransi jiwa harus menawarkan produk-produk kontemporer. Faktanya, para ahli melihat pengurangan jumlah pilihan sebagai pendekatan pertama untuk mengatasi masalah ini, karena hal ini akan segera meningkatkan kejelasan bagi pihak-pihak yang berkepentingan. Pada saat yang sama, struktur dalam perusahaan asuransi dapat disederhanakan berkali-kali, sehingga pada akhirnya menghemat biaya. Doulger juga melihat teknologi seperti blockchain dan chatbots sebagai peluang untuk “menangani dan memenangkan kelompok sasaran muda.” Asalkan struktur TI perusahaan asuransi yang sering ketinggalan jaman ditinjau ulang.
Perusahaan asuransi jiwa juga sedang berjuang menghadapi perubahan demografis
Perubahan demografi menyebabkan masalah bagi industri. Usia rata-rata di Jerman terus meningkat dalam jangka waktu yang lama, dan angka kelahiran masih berada pada tingkat yang rendah. Semakin banyak orang lanjut usia dan semakin sedikitnya calon pelanggan baru berusia muda berarti penyedia layanan harus membayar lebih banyak atas layanan yang dijanjikan, namun tidak menerima premi asuransi baru. Bagaimanapun, ada risiko hilangnya penjualan di industri tradisional: sejauh mana hal itu bergantung pada keberhasilan pendekatan perubahan yang mungkin dilakukan.
Namun industri juga tidak boleh melupakan pelanggan yang sudah ada. “Pada saat pendapatan menyusut dan peraturan semakin ketat, penanganan portofolio penghematan modal merupakan isu yang kini menjadi agenda utama perusahaan asuransi,” kata Stefan Heyers, partner di KPMG.