Miliaran atau jutaan dolar biasanya mendominasi berita di pasar keuangan. Namun jika menyangkut uang dan tunjangan pensiun Anda, bahkan jumlah yang kecil dan perbedaan yang tampaknya kecil pun dapat berdampak besar.
Banyak kesalahan yang sering dilakukan investor, terutama dalam memilih produk keuangan. Tampaknya cukup sederhana: ETF menjadi semakin populer karena memungkinkan Anda berinvestasi di 30, 50, atau bahkan lebih saham hanya dengan satu sekuritas. Namun pada saat yang sama, banyaknya pilihan pemasok membuat pengambilan keputusan menjadi lebih sulit.
Biaya dan pengembalian merupakan faktor penting untuk uang Anda
Menurut Statista, ada hampir 6,500 ETF di seluruh dunia tahun lalu. Siapa pun yang mencari ETF di Dax di negara ini dapat memilih di antara tujuh produk di Comdirect, misalnya. Namun bagaimana Anda menemukan produk terbaik yang sesuai dengan uang Anda – bukankah semuanya mencerminkan kinerja DAX one-to-one?
Secara teori memang demikian, namun dalam praktiknya tampak berbeda. Pertama, biaya yang biasa Anda bayarkan untuk ETF dikurangi dari kinerjanya. Total Expense Ratio (TOV) adalah angka kunci yang menunjukkan biaya operasional ETF. “Investor swasta suka menggunakan rasio biaya total TOV untuk membandingkan biaya ETF, namun rasio tersebut tidak mencakup semua kriteria yang pada akhirnya penting untuk pengembalian dana indeks,” Kai Hattwich, pakar ETF di Quirin Bank menjelaskan kepada Orang Dalam Bisnis.
Artinya: ETF dengan rasio biaya terendah belum tentu merupakan produk termurah. “Jika Anda benar-benar ingin menemukan produk keuangan termurah untuk diri Anda sendiri, Anda harus mengumpulkan informasi dari beranda masing-masing emiten dan Bursa Efek Frankfurt. Bagi investor swasta, terutama pendatang baru, pekerjaan ini sangat rumit dan memakan waktu,” jelas Hattwich.
Produk keuangan dari penyedia yang berbeda berkembang dengan kecepatan yang berbeda
Untuk lebih memahami situasi ini, Quirin Bank menghitung berbagai perkembangan ETF untuk Business Insider. Selama periode sepuluh tahun, ETF DAX menunjukkan perbedaan yang jelas terhadap uang Anda. Kinerja produk terbaik adalah 4,24 persen di belakang kinerja DAX, dan yang terburuk bahkan tertinggal lebih dari sepuluh persen – meskipun keduanya memiliki rasio biaya total yang sama yaitu 0,15 persen. Dalam contoh ini, selisihnya lebih dari 600 euro selama sepuluh tahun. Semakin panjang jangka waktu investasi, semakin besar perbedaan nilai uang Anda.
Perbedaannya juga besar pada indeks lainnya. Di MSCI World, kisaran antara maksimum dan minimum setelah sepuluh tahun bahkan lebih dari 800 euro. Itu sebabnya pakar Hattwich merekomendasikan perbandingan – tetapi bukan penelitian panjang lebar di halaman beranda penyedia yang berbeda. “Direkomendasikan untuk membandingkan kinerja ETF dengan kinerja indeks. Hal ini memungkinkan investor untuk mengetahui ETF mana yang paling baik dalam melacak indeks mereka,” katanya.
Artinya: Misalnya, Anda mencari kinerja DAX selama periode terpanjang dan membandingkannya dengan imbal hasil berbagai ETF DAX. Investor kemudian harus memilih produk yang paling mendekati nilai DAX.
Seperti inilah seharusnya dasar investasi Anda
Jika Anda ingin fokus secara khusus pada pasar AS, Anda mungkin menemukan fitur khusus. “ETF pada saham AS bisa mengungguli indeks itu sendiri. Hal ini karena produk tersebut biasanya diluncurkan di Irlandia dan terdapat keuntungan pajak bagi investor,” jelas Hattwich.
LIHAT JUGA: 3 pelajaran uang terpenting yang saya ajarkan kepada anak-anak saya semuanya didasarkan pada ide yang sama
Terlepas dari semua perbandingan dan kemungkinan perbedaan antara banyak produk, intinya bagi Kai Hattwich adalah satu hal yang sangat penting: “Biaya dan biaya adalah poin penting ketika berinvestasi, tetapi itulah mengapa tidak seorang pun boleh menunda untuk memulai investasinya. tinggi. Maka lebih baik tidak membeli produk termurah, tetapi mengikuti strategi yang baik dan memulainya.”
Ia juga memberikan tip kepada para pemula di bidang ini: “Dasar dari portofolio jangka panjang haruslah diversifikasi global, yang saat ini sudah dapat dilakukan hanya dengan beberapa ETF. Investor sering kali membeli MSCI World untuk tujuan ini – namun MSCI World hanya berisi saham-saham dari negara-negara maju dan oleh karena itu tidak ada pasar negara berkembang,” jelasnya. Jika Anda benar-benar ingin menginvestasikan uang Anda di lebih banyak negara dengan hanya satu sekuritas, Anda harus melihat ETF di MSCI All Country World.