Deutsche Bank menemukan kekurangan dalam prosedur internal dan sistem pemeriksaan nasabah yang diwajibkan oleh regulator untuk memerangi pencucian uang dan pelanggaran sanksi.

Hal ini tampak dari dua dokumen rahasia yang tersedia di kantor berita Reuters. Dalam laporan yang juga diketahui pengawas Bank Sentral Eropa (ECB), lembaga terbesar di Jerman itu mengakui adanya kendala, antara lain, dalam mengidentifikasi nasabah baru bank korporasi dan investasi tersebut, termasuk nasabah Rusia.

Deutsche Bank menekankan kepada Reuters bahwa prosedurnya untuk mencegah pencucian uang dan kejahatan lainnya “sangat efektif”. “Kami tidak mempunyai masalah dengan proses yang dimaksudkan untuk membantu mencegah penjahat melakukan pencucian uang atau melakukan kejahatan lainnya.” Pada saat yang sama, lembaga ini mengakui: “Kami perlu lebih meningkatkan proses internal kami. Dokumen-dokumen tersebut menunjukkan bahwa proses internal kami masih terlalu rumit. Ini bukan soal efisiensi, ini soal efisiensi proses kami.” Besarnya upaya yang harus dilakukan Deutsche Bank diilustrasikan oleh jumlah klien yang harus disaring: bank korporasi dan investasi itu sendiri memiliki ribuan klien di seluruh dunia. Dan memang demikian. hanya satu dari tiga pilar lembaga ini.

Regulator dan pengawas di seluruh dunia mewajibkan bank untuk mengikuti rutinitas formal dalam mengidentifikasi dan menangani nasabahnya – sebuah prinsip yang banyak digunakan dalam industri keuangan dalam istilah teknis “Kenali Nasabah Anda” (KYC). Tujuan dari prosedur ini adalah untuk mencegah penjahat bersembunyi di balik identitas palsu atau struktur perusahaan yang rumit untuk mencuci uang atau menghindari sanksi yang dijatuhkan kepada mereka.

Terlambat

Dalam laporan setebal 13 halaman berjudul “KYC Quality Assurance” tertanggal 5 Juni tahun ini, Deutsche Bank antara lain mencantumkan sejumlah masalah di Rusia. Tidaklah mungkin untuk memahami secara memadai apakah klien individu memang ada atau apakah mereka adalah orang-orang yang mempunyai hubungan politik dan harus diperlakukan secara berbeda dari warga negara pada umumnya. Bank juga kesulitan menentukan dari mana uang nasabah berasal.

Dokumen internal lainnya, tertanggal 9 Juli, menunjukkan kemajuan dalam pengendalian di Rusia, namun lembaga tersebut masih jauh dari standarnya sendiri. Berkat dukungan dari auditor eksternal, apa yang disebut “tingkat kelulusan”, yaitu tingkat pemenuhan persyaratan, meningkat menjadi 67 persen. Pihak bank sendiri ingin mencapai “pass rate” sebesar 95 persen. Hui Chen, mantan pakar kepatuhan di Departemen Kehakiman AS dan mantan kepala anti pencucian uang dan antikorupsi di bank besar Standard Chartered, mengatakan kepada Reuters bahwa target ini kurang lebih dapat dipenuhi oleh sebagian besar bank besar global.

Fakta bahwa bank tersebut masih mengalami kesulitan dalam menyaring nasabahnya secara akurat, terutama di Rusia, merupakan sebuah hal yang mengejutkan, terutama mengingat sanksi internasional yang dikenakan terhadap negara tersebut terkait krisis di Ukraina. Tahun lalu, Deutsche Bank membayar 600 juta euro dalam skandal pencucian uang di Rusia. Pada bulan Mei 2017, Federal Reserve mendenda bank tersebut sebesar $41 juta karena sistemnya gagal mendeteksi aktivitas pencucian uang. Departemen Kehakiman AS belum menyelesaikan penyelidikannya.

Lebih jauh

Dokumen internal yang diperoleh Reuters menunjukkan bahwa perjalanan lembaga keuangan tersebut masih panjang dalam hal efektivitas pengendalian internalnya. Antara lain, bank itu sendiri mengidentifikasi defisit di Spanyol, Irlandia, Belanda dan Amerika Serikat – selain Rusia. Di beberapa negara yang disurvei, tingkat kelulusan bahkan nol persen, menurut laporan bulan Juni.

Menurut laporan, antara lain masalah kepegawaian – misalnya di AS atau Irlandia – tampaknya menimbulkan masalah. Di Spanyol, misalnya, kekurangan ini disebabkan oleh fakta bahwa tim yang dimaksud masih baru. Di AS, tingkat turnover tinggi dan tim yang bertanggung jawab masih perlu mendapatkan pengalaman agar dapat melaksanakan tugas mereka dengan memuaskan, demikian disebutkan di bagian lain laporan tersebut. Deutsche Bank menyatakan tidak terkendala masalah sumber daya manusia dan telah menambah jumlah karyawan yang terlibat dalam KYC.

Menurut orang dalam, perwakilan Deutsche Bank bertemu dengan otoritas pengawas ECB pada bulan Juli. Lembaga tersebut sekarang sedang dalam proses bekerja sama dengan regulator untuk mengembangkan jadwal konkret untuk menghilangkan kerentanan yang ditemukan, kata seseorang yang mengetahui masalah tersebut. ECB dan regulator keuangan BaFin menolak berkomentar. Bank itu sendiri juga menolak mengomentari komunikasinya dengan pengawas.

Tekanan negatif

Manajemen baru bank tersebut belum puas dengan apa yang telah dicapai: CEO Christian Sewing, yang telah menjabat sejak bulan April, menulis kepada tenaga kerja globalnya yang berjumlah kurang dari 100.000 orang pada bulan Juni bahwa kelemahan dalam langkah-langkah pengendalian internal bank “telah berkembang selama lebih dari 100.000 orang. bertahun-tahun”. “Kami belum mencapai tempat yang kami inginkan, namun secara bertahap kami mencapainya.”

Deutsche Bank berada di bawah tekanan: setelah tiga tahun mengalami kerugian, bos barunya memerintahkan perombakan umum lembaga tersebut, yang antara lain akan mengakibatkan hilangnya ribuan pekerjaan, dan Sewing juga memangkas investasi perbankan, yang sebelumnya disiplin unggulan. Dalam beberapa tahun terakhir, Deutsche Bank telah terlibat dalam berbagai skandal, termasuk skandal yang melibatkan kecurangan suku bunga. Intinya adalah bahwa skandal-skandal ini merugikan lembaga keuangan tersebut miliaran dolar dan sangat merusak citra bank terbesar Jerman di dalam dan luar negeri.