Ini akan menjadi perubahan besar pada awalnya – tetapi bisa menjadi awal dari cabang bank di masa depan. Frankfurter Volksbank dan Taunus Sparkasse menggabungkan sejumlah besar cabang di Hesse. Hal ini dikonfirmasi oleh Volksbank terbesar kedua di Jerman setelah majalah berita “Spiegel” menerbitkan laporan terkait. “Welt am Sonntag” juga melaporkannya.
Alasannya jelas: semakin banyak nasabah yang melakukan transaksi perbankan secara online, dan pada saat yang sama, suku bunga negatif menyebabkan masalah pada sisi pendapatan lembaga. Terakhir, dengan adanya suku bunga utama ECB, suku bunga pinjaman untuk pembangun rumah, pembeli mobil atau peminjam lainnya juga turun – yang berarti keuntungan menyusut. Pada saat yang sama, biaya tetap tinggi dengan jaringan cabang yang padat.
Beberapa bank dalam satu gedung: masa depan cabang di daerah pedesaan
Bank swasta besar seperti Commerzbank dan Deutsche Bank juga sedang mempertimbangkan penutupan cabang. Generasi muda khususnya tidak lagi selalu bergantung pada penasihat lokal, seringkali menginvestasikan uangnya secara mandiri dan hanya membutuhkan cabang terdekat untuk menarik uangnya. Tren ini telah terjadi selama bertahun-tahun dan jumlah cabang menurun di semua bank karena hal ini merupakan faktor biaya utama bagi institusi.
Namun penutupan cabang murni tampaknya bukan solusi yang dicari oleh bank tabungan dan Volksbank – cabang yang dioperasikan bersama dapat menjadi model untuk masa depan, dan tidak hanya di Hesse. “Pada dasarnya merupakan hal yang positif ketika lembaga kredit mencoba mencari solusi sehingga mereka dapat terus memberikan nasihat kepada pelanggan secara pribadi,” kata Anke Behn, pakar keuangan di Bremen Consumer Center, kepada Business Insider. “Penggabungan cabang dapat membantu menjaga kepadatan cabang tertentu, terutama di wilayah utara dan timur Jerman – pelanggan di sana seringkali harus melakukan perjalanan jauh ke cabang berikutnya,” jelasnya.
Ada juga alasan lain mengapa bank-bank pesaing semakin banyak yang bergabung. “Persaingan semakin banyak datang dari pesaing baru di luar sektor keuangan. Oleh karena itu, kerja sama antar bank dengan model bisnis serupa merupakan pilihan yang memungkinkan,” kata Oliver Mihm, CEO perusahaan konsultan manajemen Investors Marketing, yang berfokus pada bank dan bank tabungan.
Penggabungan bank tabungan dan bank: “Perlindungan data tidak boleh berisiko”
Beberapa bank akan segera hadir dalam satu atap untuk melayani semua nasabah, terutama di daerah pedesaan – sebuah model untuk masa depan yang bahkan dapat diperluas: Hal ini sangat mungkin dilakukan, bahkan melampaui kerjasama antara bank tabungan dan bank koperasi, kata Mihm. Pertanyaannya adalah seperti apa operasi tersebut dalam praktiknya.
“Spiegel” menulis bahwa cabang gabungan harus dibuka pada empat dari lima hari dalam seminggu: pelanggan Sparkasse dilayani pada dua hari dan pelanggan Volksbank pada dua hari lainnya. Namun, ada beberapa hal yang masih perlu diklarifikasi: “Perlindungan data tidak boleh berisiko jika dua lembaga kredit melayani pelanggannya sendiri di cabang yang sama,” pembela konsumen Behn memperingatkan. Pada akhirnya, data pelanggan dari masing-masing institusi harus disimpan secara terpisah satu sama lain.
Behn juga memiliki gambaran yang jelas tentang biayanya. “Biaya tersebut harus memastikan pasokan uang tunai tidak hanya gratis pada waktu-waktu tertentu atau hari-hari tertentu, tetapi setiap saat,” tuntutnya. Lagi pula, saat ini penyediaan uang tunai melalui ATM non-institusi memerlukan biaya. Oleh karena itu, harus dicegah bahwa nasabah hanya dapat menarik uang melalui lembaganya sendiri secara gratis ketika cabang dibuka – meskipun cabang tersebut berbagi ATM yang sama.
Bank akan segera dapat “berbagi” ATM.
Solusi terhadap masalah ini sudah terlihat dalam jangka menengah, kata Oliver Mihm. “Dalam dua tahun ke depan, antarmuka teknis akan siap sehingga nasabah dari bank yang berbeda dapat menggunakan ATM yang sama dan melihat apa yang ditawarkan bank mereka,” jelasnya.
“Kami sangat antusias untuk melihat bagaimana kami akan menanganinya jika pelanggan datang ke cabang pada waktu yang ‘salah’,” kata Anke Behn. Karena masalah perlindungan data yang disebutkan, sulit untuk menyampaikan informasi atau pesan kepada penasihat “eksternal”.
Baca juga: Mengapa Bank Tabungan Bisa Mengganggu Kestabilan Perekonomian Kita
Meskipun renovasi dan operasi gabungan juga memerlukan biaya bagi lembaga keuangan – Taunus Sparkasse dan Frankfurter Volksbank bersama-sama menginvestasikan hingga lima juta euro dalam desain ulang cabang – pada saat yang sama, sebagai imbalannya, mereka masing-masing menghemat biaya dalam satu digit juta berkisar setiap tahunnya.
Secara umum, jumlah cabang akan terus berkurang, dan pengurangan tersebut mungkin akan semakin dinamis. “Kami memperkirakan hanya akan ada 20.000 cabang pada tahun 2025,” kata Oliver Mihm. Saat ini ada hampir 30.000.
Dengan materi dari DPA.