Ide bisnis Optiopay membuat banyak orang terpesona – ia bekerja seperti keajaiban yang pada akhirnya menghasilkan lebih banyak uang ke kantong setiap orang. Handelszeitung menyebutkan nama kedua pendiri Marcus Börner dan Oliver Oster “Pengganda Uang”. Süddeutsche Zeitung menjadi berita utama “Keajaiban Meningkatnya Uang”. Dan pada akhir tahun lalu, fintech Berlin mulai berdebu penghargaan inovasi.
Optiopay bahkan tidak muncul untuk konsumen. Fintech berperan sebagai penyedia layanan bagi perusahaan lain, seperti perusahaan asuransi atau bank. Jika perusahaan asuransi membayar sejumlah uang kepada pelanggan jika terjadi kerusakan, pelanggan di Optiopay memiliki opsi untuk menerima uang dalam bentuk voucher dan bukan melalui transfer bank. 100 euro terkadang menjadi nilai voucher 120 euro.
Konsumen dapat mengeluarkan lebih banyak uang dan mendapatkan “pengalaman positif”, begitulah cara kedua pendiri mempresentasikan perusahaannya. Startup tersebut meneruskan voucher itu sendiri dan menerima komisi dari toko online yang menerbitkan voucher tersebut. Optiopay membagi komisi dengan perusahaan asuransi atau bank. Toko tersebut pada gilirannya mendapat keuntungan karena telah memperoleh pelanggan baru.
Jadi semua orang seharusnya berada dalam posisi yang lebih baik, tapi bagaimana kabar calon dari Berlin setelah tiga tahun?
Pertumbuhan mengalami stagnasi pada bulan Mei
Angka-angka bisnis yang tersedia di kalangan pendiri menunjukkan seberapa besar pertumbuhan perusahaan dalam beberapa bulan terakhir. Namun mereka juga membuktikan bahwa Optiopay belum membuktikan bahwa mereka dapat membangun bisnis yang layak bagi klien korporat, konsumen, dan pada akhirnya bagi startup itu sendiri. Karena kerugiannya juga tinggi.
Optiopay memperoleh uangnya dari dua sumber pendapatan: Di satu sisi, Optiopay menerima komisi untuk voucher dari toko online. Di sisi lain, klien korporat harus membayar biaya inisiasi untuk menawarkan layanan tersebut. Jumlah tambahan diperlukan untuk menyiapkan sistem.
Dalam lima bulan pertama tahun ini, startup ini menghasilkan penjualan sebesar 1,14 juta euro, sekitar 300 persen lebih banyak dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Namun pada bulan Mei 2018 – bulan terakhir dimana angka start-up tersedia – pertumbuhan mengalami stagnasi. Dengan harga sekitar 205.000 euro, startup ini memiliki omzet 50.000 euro lebih sedikit dibandingkan bulan Maret dan jumlah yang sama dengan bulan April.
Saat ditanya, para pendiri mengatakan perusahaan mereka berada di jalur yang tepat dalam hal angka penjualan. Mereka belum mau mengomentari angka tersebut lebih detail. Börner dan Oster hanya memperkirakan Optiopay akan tumbuh lagi pada kisaran persentase tiga digit tahun ini. Tahun lalu, penjualan mencapai 2,4 juta euro.
Startup ini mendapat sedikit penghasilan dari voucher
Jika Anda mengurangi biaya variabel dari penjualan saat ini – yaitu biaya voucher yang dibayarkan Optiopay – gambaran yang berbeda secara mendasar akan muncul. Kemudian, dalam lima bulan pertama tahun 2018, hanya ada sedikit lebih dari setengah juta euro yang tertahan di Optiopay – dan bukan total penjualan sebesar 1,14 juta euro.
Latar Belakang: Jumlah yang diperoleh Optiopay dari komisi voucher tidak bertambah seiring dengan penjualan dan marginnya kecil. Dalam lima bulan pertama tahun 2018, perusahaan menerima 13.000 euro untuk ini, nilai yang sama dengan periode yang sama tahun lalu. Dokumen tersebut menyebutkan salah satu alasannya adalah Amazon – mitra utama voucher – telah mengurangi diskon.
Sebaliknya, Optiopay memperoleh uang dari biaya yang dibebankan oleh perusahaan mitra, seperti perusahaan asuransi HDI atau Volksbank Mittelhessen. Setelah mitra membayar biaya penyiapan, mereka membayar biaya bulanan – ini adalah sumber pendapatan utama Optiopay: startup ini mencatatkan 74.000 euro di bulan April dan 71.000 euro di bulan Mei.
Dalam jangka panjang, nilai ini akan menentukan seberapa baik Optiopay bekerja, karena biaya pengaturannya hanya satu kali – dan hanya sedikit voucher yang tersisa. Pendiri perusahaan Börner tidak mau mengomentari nilai-nilai tersebut. Namun dia berkata: Jumlah bulannya tidak terlalu signifikan, karena siklus penjualan di perusahaan besar bertahan hingga 24 bulan.
Optiopay sudah dapat beroperasi secara menguntungkan saat ini – tanpa tim teknologi
Menurut Börner, startupnya sudah bisa menghasilkan keuntungan saat ini jika tidak mengembangkan platform lebih lanjut dengan tim teknologi yang mahal. Dari sekitar 40 karyawan saat ini, banyak yang merupakan pengembang.
Menurut angka-angka tersebut, staf sebenarnya bertanggung jawab atas sebagian besar biaya – dan pengeluarannya bahkan lebih tinggi daripada penjualan. Oleh karena itu, kerugian bersih dalam lima bulan pertama tahun 2018 adalah 1,43 juta euro. Di bulan Mei saja jumlahnya sekitar 443.000 euro.
Biaya-biaya ini tidak berarti, kata Marcus Börner, karena biaya proyek jangka panjang tercermin dalam setiap bulannya. Pada bulan Mei, itu adalah bonus tahunan para pendiri untuk tahun 2017. “Para pemegang saham menyetujuinya karena mereka puas dengan kinerja kami,” kata Oliver Oster. Biaya besar juga dikeluarkan untuk penerapan Peraturan Perlindungan Data Umum yang dimasukkan dalam laporan laba rugi bulan ini. Juni dan Juli akan terlihat lebih baik.
Para pendiri mengatakan tujuan mereka bukan untuk beroperasi secara menguntungkan, namun untuk terus berkembang. Mereka mengandalkan uang investor: pada pertengahan tahun 2016, Auden AG, Commerzbank dan Dieter von Holtzbrinck Ventures menginvestasikan total sekitar tujuh juta euro.
Berapa banyak uang yang sebenarnya dikumpulkan Optiopay?
Optiopay mengumumkan tahun lalu bahwa mereka sedang mencari uang investor: 20 juta euro dengan penilaian 85 juta euro. Putaran pembiayaan belum selesai. Kedua pendiri belum mau membeberkan detail spesifik soal penambahan modal tersebut. Namun, Optiopay berencana meyakinkan investor baru tentang rencana pertumbuhannya dalam beberapa bulan mendatang.
Dari sudut pandang konsumen, muncul pertanyaan: Berapa sebenarnya diskon yang diberikan Optiopay kepada pelanggan? Rata-rata nilai voucher lima bulan pertama tahun 2018 sebesar 5,84 persen pada bulan Mei hanya 5,2 persen. Penurunan ini cukup signifikan dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar 7,82 persen.
Börner mengatakan bahwa yang lebih penting daripada besaran diskon adalah apakah pelanggan dapat dengan mudah menemukan dan memilih voucher. Konteksnya harus benar: Misalnya, siapa pun yang melaporkan pencurian sepeda akan menerima voucher toko sepeda online yang dipajang secara jelas.
Masih timbul pertanyaan diskon mana yang tetap menarik bagi pelanggan untuk menggunakan voucher daripada transfer bank. Jika lebih sedikit pelanggan yang menggunakan voucher, bank dan perusahaan asuransi memiliki lebih sedikit insentif untuk menawarkan Optiopay – lagipula, mereka membayar biaya untuk itu. “Peningkatan uang secara ajaib” tidak akan berhasil.