Alat pengambilan keputusan kecil bagi para pendiri ketika memilih antara asuransi kesehatan swasta dan wajib.
Kelebihan dan kekurangan kewirausahaan
Jika Anda sehat, wiraswasta, atau berpenghasilan lebih dari 4.350 euro per bulan atau 52.200 euro per tahun sebagai karyawan, ada baiknya Anda membaca lebih lanjut.
Banyak pengusaha muda telah bekerja sebagai karyawan yang tunduk pada iuran asuransi sosial sebelum memulai petualangan memiliki perusahaan sendiri. Sebagai seorang karyawan, Anda terbiasa dengan perbedaan antara kotor dan bersih. Sekarang pengusaha itu mempunyai masalah. Dia hanya mendapatkan yang kotor. Bagi banyak orang, ini juga merupakan hal yang paling menarik tentang kewirausahaan. Tapi penampilan bisa menipu. Pendiri sekarang harus memenuhi sendiri kewajiban majikannya. Secara konkret, ini berarti Anda harus membayar sendiri asuransi kesehatan, pajak, dan iuran pensiun.
Hal ini menimbulkan keuntungan dan kerugian. Sebagian besar pendiri dikecualikan dari persyaratan asuransi pensiun menurut undang-undang. Namun, hal ini harus dilakukan oleh pihak swasta jika tidak ingin bergantung pada tunjangan sosial di hari tua.
Terkait asuransi kesehatan, pengusaha dihadapkan pada pertanyaan: Statuta (GKV) atau swasta (PKV)? Ada banyak diskusi mengenai topik ini, terutama dalam lima tahun terakhir. Ada banyak kebenaran yang setengah-setengah, terutama mengenai kelemahan asuransi kesehatan swasta. Oleh karena itu, berikut ini adalah bantuan kecil dalam pengambilan keputusan untuk topik yang sebenarnya sangat kompleks.
Keputusan usia, kesehatan dan keluarga berencana
Karena perkembangan demografis, semakin sedikit generasi muda yang akan membayar asuransi kesehatan wajib di masa depan. Orang muda lebih jarang pergi ke dokter dibandingkan orang tua. Masalah ini akan memastikan bahwa kontribusi terhadap asuransi kesehatan wajib akan terus meningkat. Jika melihat perkembangan sistem jaminan kesehatan wajib berdasarkan iuran maksimal, memberikan sedikit gambaran kemana perjalanan akan membawa Anda.
Pada tahun 1973 kontribusi maksimum adalah 81,14 euro per bulan dan pada tahun 2012 menjadi 592,88 euro per bulan. Hal ini setara dengan peningkatan rata-rata sebesar 5,72 persen per tahun selama 40 tahun. Dengan PKV yang diperhitungkan dengan baik terjadi peningkatan sebesar 1,7 hingga 3,6 persen per tahun. Namun sayangnya, katalog manfaat HKV telah disesuaikan berulang kali. Perawatan medis alternatif atau perawatan gigi berkualitas tinggi kini hanya dapat dilakukan melalui pembayaran tambahan.
Sebaliknya, dalam asuransi kesehatan swasta, setiap modul dipesan berdasarkan prinsip modular dan biayanya sesuai. Oleh karena itu, bergantung pada situasi keuangan dan kesehatan Anda, Anda dapat menambah atau menghilangkan elemen dasar apa pun sesuai keinginan. Di GKV, 95 persen manfaatnya ditetapkan di seluruh dana asuransi kesehatan. Bayarannya juga berbeda secara mendasar. Dengan asuransi kesehatan swasta, tarif tetap ditentukan oleh modul, sehingga memberi Anda hak hukum atas layanan tersebut. Dengan GKV, hal ini dilakukan melalui pembayaran di muka berdasarkan keuntungan pengusaha.
Karena ketetapan pajak penghasilan, 14,9 atau 15,5 persen (setidaknya 231,77 euro atau 347,66 euro) selalu ditambahkan ke laba. Keadaan ini membuat asuransi kesehatan swasta sangat menarik, terutama bagi kaum muda (sampai sekitar 40 tahun) dan orang sehat, karena hanya dengan 250 euro Anda bisa mendapatkan tarif asuransi kesehatan swasta yang bagus dengan posisi yang jauh lebih baik dalam hal kinerja daripada asuransi kesehatan swasta. yang undang-undang.
Namun, ada juga kendalanya: peningkatan iuran tahunan harus dibiayai swasta. Dengan konsep yang solid dan diperhitungkan dengan baik, hal tersebut dapat dilakukan dengan mudah, namun membutuhkan tenaga profesional yang mampu mengimplementasikan hal tersebut.
Masalah kedua adalah anak-anak. Setiap anak harus diasuransikan secara individual. Aturan praktisnya adalah asuransi kesehatan wajib lebih murah untuk anak ketiga. Ini harus diperhitungkan. Oleh karena itu, pasangan dengan banyak anak harus memperhitungkan di mana anak-anak sebaiknya diasuransikan.
Penutup
Jika Anda masih muda, sehat dan tidak ingin memiliki lebih dari dua anak, asuransi kesehatan swasta menarik. Jika Anda pernah menderita penyakit sedang hingga berat dan/atau ingin memiliki banyak anak, lebih baik mengandalkan asuransi kesehatan wajib.
Satu hal yang pasti: semuanya akan menjadi lebih mahal dan setiap orang harus mempersiapkannya sendiri. Jerman semakin berkembang menurut model Amerika. Kredonya di sana: “Orang kaya hidup lebih lama.”