Apa itu rahasia bank?

Kerahasiaan bank merupakan kewajiban lembaga perkreditan untuk menjaga kerahasiaan informasi terkait nasabah yang diketahui dari hubungan usaha bersama.

Seperti istilahnya rahasia bank Seperti telah disebutkan, ini adalah soal kebijaksanaan dan kerahasiaan. Kerahasiaan bank secara umum menggambarkan kewajiban bank untuk menjaga kerahasiaan informasi mengenai keadaan dan proses keuangan nasabahnya terhadap pihak ketiga. Berbeda dengan Swiss, istilah kerahasiaan bank tidak didefinisikan secara eksplisit dalam hukum Jerman dan secara otomatis diasumsikan dalam kontrak perbankan. Oleh karena itu, kerahasiaan bank merupakan kewajiban yang sejalan dengan setiap kontrak yang dibuat antara bank dan nasabahnya.

Kewajiban bank untuk memberikan informasi

Meskipun istilah kerahasiaan bank tidak diatur secara jelas dalam undang-undang Jerman, pelanggaran yang dilakukan oleh pegawai bank dapat dengan cepat mengakibatkan litigasi perdata. Di sisi lain, kerahasiaan bank dalam hukum Jerman telah dilanggar di beberapa tempat, karena bank-bank di Jerman harus memenuhi berbagai kewajiban hukum untuk memberikan informasi. Terdapat pedoman hukum yang jelas yang menentukan dalam hal apa lembaga perkreditan dikecualikan dari kerahasiaan bank dan diperbolehkan memberikan informasi kepada lembaga resmi tertentu. Kepentingan warga negara terhadap privasi mereka sendiri harus dikontraskan dengan klaim negara atas perpajakan aset dan pendapatan bunga yang akurat dan seragam.

Artinya, bank hanya boleh memberikan informasi mengenai informasi nasabahnya jika, misalnya, peraturan hukum mewajibkannya, bank mempunyai izin untuk mengeluarkan informasi atau nasabah menyetujui informasi tersebut.

Bank dikecualikan dari rahasia bank apabila terdapat kecurigaan terhadap nasabah bank ditinjau dari KUHAP dan dalam hal ini bank wajib memberikan keterangan kepada kejaksaan atau pengadilan. Kewajiban memberikan informasi ini antara lain ada dalam kerangka Undang-Undang Pencucian Uang. Apabila nasabah bank diduga melakukan pencucian uang, maka bank wajib memberikan keterangan kepada pihak yang berwenang. Selain itu, UU Bank dan UU Pajak Penalti juga berlaku dalam kerahasiaan bank. Selain kepada otoritas pajak, bank juga wajib memberikan informasi kepada dinas kesejahteraan sosial, pemerintah kota, dan agen tenaga kerja.

Contoh

Lieschen Müller memiliki buku tabungan dan brankas di Sparkasse Meppingen. Tetangganya yang usil, Berta, selalu tertarik dengan gosip dan karenanya meminta penjelasan tentang buku tabungan Lieschen Müller. Namun, pejabat bank tabungan yang benar menunjukkan kerahasiaan bank dan menolak permintaannya.

Ejaan alternatif

Kerahasiaan Nasabah Bank