Untuk membuka rekening tabungan, Anda tidak memerlukan penghasilan besar atau aktivitas rutin, cukup uang receh dan motivasi menabung, kata para ahli.
Baik Anda membuka rekening tabungan (atau buku tabungan) untuk pertama kalinya atau Anda tidak yakin apakah Anda telah memilih bank yang tepat, ada beberapa faktor penting yang harus Anda pertimbangkan.
Business Insider berbicara dengan perencana keuangan tentang waktu yang tepat untuk membuka rekening tabungan dan bagaimana Anda dapat menabung tergantung pada anggaran dan pendapatan Anda.
Di mana saya harus membuka rekening tabungan?
Jika Anda belum memiliki rekening tabungan, sekaranglah saatnya untuk membukanya: jangan menunggu. Saat mencari bank, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan: “Pertama, pastikan bank yang Anda pilih memiliki asuransi simpanan,” saran Kimberly Foss, perencana keuangan, presiden dan CEO Bank. Manajemen Kekayaan Empyrion, kata Business Insider. Di Jerman, hal ini berlaku untuk semua bank karena – berbeda dengan Amerika Serikat – terdapat asuransi simpanan menurut undang-undang sesuai dengan spesifikasi UE.
Dan: “Terlepas dari apakah Anda bekerja di jalan atau dari rumah, carilah bank yang menawarkan cara nyaman bagi Anda untuk memeriksa saldo Anda. Baik itu mobile banking, penarikan online, cabang lokal atau ATM. Fitur-fitur tersebut membuat akun Anda lebih ramah pengguna dan lebih mudah dikelola,” kata Foss.
Menabung dengan benar: pilihan antara rekening deposito harian dan rekening deposito berjangka tetap
Saat ini, situasi suku bunga secara umum di Jerman dan Eropa agak moderat. Dulu, menambah saldo lebih mudah hanya dengan menyimpannya di bank. Sekarang, lebih dari sebelumnya, produk yang Anda pilih membuat perbedaan yang signifikan.
Buku tabungan dan rekening uang harian memiliki kesamaan yaitu Anda dapat (dalam banyak kasus) melakukan penyetoran dan penarikan harian dan biasanya tidak diperlukan atau hanya jumlah setoran minimum yang kecil. Namun, jumlah penarikan dari rekening tabungan seringkali terbatas. Dan: Hampir tidak ada minat terhadap kedua opsi tersebut.
Rekening deposito berjangka menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi tetapi memiliki persyaratan yang berbeda. Seringkali Anda hanya dapat mengakses uang itu lagi di akhir periode investasi, namun Anda dapat menyetujui tingkat bunga tetap terlebih dahulu. Kriteria lebih lanjut dalam pengambilan keputusan adalah kondisi yang memungkinkan seperti saldo minimum atau batas kredit.
Hati-hati dengan bank yang mengenakan biaya tambahan
Meskipun membuka rekening tabungan memiliki banyak manfaat, ada beberapa hal yang perlu diingat saat memilih bank.
Beberapa bank membebankan berbagai biaya. “Tinjau dengan cermat segala biaya yang berlaku saat membuka rekening. Ketahui batas akun Anda dan berapa biayanya jika Anda melampauinya,” kata Foss. Juga di Jerman terkadang menarik uang memerlukan biaya.
“Salah satu jebakan terbesar yang dibuat oleh bank adalah tunjangan tambahan. “Banyak yang menawarkan diskon atau hadiah uang tunai untuk menarik pelanggan,” kata Moore, “tetapi pilih saja rekening yang terbaik untuk Anda, belum tentu rekening di bank yang akan memberi Anda pizza gratis saat Anda mendaftar.”
Bagaimana cara mulai menabung
Setelah Anda memiliki akun, Anda dapat mulai menabung. Kemudian dilanjutkan dalam empat langkah:
1. Buat anggaran dan patuhi anggaran tersebut. “Ini adalah alat yang hebat untuk penganggaran 50-30-20-Rencanayang berarti 50 persen pendapatan Anda digunakan untuk kebutuhan dasar seperti bahan makanan dan kebutuhan pokok, 30 persen Anda habiskan untuk kehidupan sosial seperti jalan-jalan ke bar favorit, dan 20 persen langsung masuk ke rekening tabungan Anda.”
Foss menyarankan untuk meningkatkan standar setiap minggu. “Masukkan tambahan lima euro ke rekening tabungan Anda dan itu akan bertambah.”
2. Pisahkan tabungan Anda dari pengeluaran. “Masuk akal untuk membuat rekening tabungan di bank yang terpisah dari rekening giro Anda. Dengan begitu, Anda tidak akan tertipu untuk membelanjakan uang yang ingin Anda tabung,” saran Moore. “Dan alih-alih menyebutnya tabungan, ubahlah menjadi rekening darurat sehingga Anda lebih jarang mengaksesnya untuk pembelian yang tidak penting.”
3. Siapkan setoran otomatis di rekening tabungan Anda. Jadi Anda tidak perlu khawatir kehilangan deposit reguler karena akan dipotong secara otomatis.
4. Tingkatkan penghasilan Anda. “Jika menyisihkan uang saat ini tidak memungkinkan—mungkin untuk melunasi pinjaman mahasiswa—maka carilah cara untuk meningkatkan penghasilan Anda,” saran Moore. Saat Anda berpikir untuk menabung, hal pertama yang terlintas di benak Anda adalah memangkas pengeluaran seperti makan atau liburan. “Sungguh tidak menyenangkan bila Anda tidak bisa membelanjakan uang Anda untuk hal-hal yang benar-benar Anda sukai,” kata Moore. “Jadi saya mendorong orang untuk melihat sisi lain dan bertanya, ‘Bagaimana saya bisa meningkatkan pendapatan saya?’