Ini akan menjadi cara yang bagus untuk menyebarkan pesan positif di masa-masa sulit. Namun Deutsche Bank memutuskan untuk tidak melakukannya. Jadi situs web untuk proyek baru mereka online tanpa pemberitahuan atau pengumuman apa pun. Deutsche Bank ingin menggunakan infrastruktur Postbank, yang saat ini sedang diintegrasikan ke dalam institut tersebut: menyerang bank-bank digital muda dan modern. Dan hasil awalnya sangat ambisius: Pertama. Situs web sudah aktif dan pelanggan dapat membuka akun. Publikasi dalam bentuk ini mungkin tidak direncanakan, menurut orang-orang yang dekat dengan Deutsche Bank. Hal ini didukung dengan belum tersedianya aplikasi bank digital baru. Menurut situs webnya, itu akan tiba di sana “dalam beberapa hari”.
Tapi apa sih Fyrst itu? Singkatnya: Bank digital untuk para pendiri, wiraswasta, dan pekerja lepas. Dengan lebih dari dua juta pekerja mandiri dan sekitar tiga juta perusahaan dengan sembilan karyawan atau kurang, kelompok ini merupakan kelompok sasaran yang tidak boleh dianggap remeh. “Pertama menargetkan segmen pasar di mana beberapa pesaing sudah hadir,” kata juru bicara Deutsche Bank. “Untuk tujuan ini, Fyrst menggunakan infrastruktur teknologi Postbank bersamaan dengan tampilan modern dari penawaran baru.”
Deutsche Bank ingin menjaring nasabah pemula di bidang bisnis
Sebuah langkah cerdas: Infrastruktur bank besar yang kompleks dan sudah ada digunakan dan munculnya fintech diciptakan, dimaksudkan untuk bersaing dengan pemain yang sedang berkembang seperti N26 dan Holvi. “Dengan Fyrst, kami ingin menjangkau kelompok sasaran yang paham digital yang mungkin tidak akan memilih merek di baliknya,” kata juru bicara tersebut. Ketika para pendiri muda mencari bank untuk perusahaan mereka, apakah mereka memilih Postbank, Deutsche Bank, atau fintech yang keren? Jika Anda melihat pesatnya pertumbuhan pelanggan fintech, menjadi jelas bahwa hal terakhir inilah yang terjadi saat ini. Deutsche Bank kini mendekati klien-klien ini.
Dan menurut pakar perbankan Wolfgang Gerke, hal itu pasti bisa berhasil. “Pertama mewakili respons yang terlambat namun sekaligus sukses terhadap kompetisi perbankan online untuk Deutsche Bank,” katanya dalam sebuah wawancara dengan Business Insider. “Produk ini, yang secara khusus ditujukan untuk segmen muda tertentu, cocok dengan strategi yang lebih luas dan berfungsi sebagai bidang eksperimental.”
Dalam hal ini, adalah cerdas untuk menginstal dan menguji Fyrst tanpa banyak tekanan, kata Gerke. “Langkah selanjutnya adalah serangan frontal terhadap persaingan perbankan online yang semakin pesat.” Namun, ada satu kendala yang juga harus jelas bagi Deutsche Bank: khususnya nasabah bisnis biasanya tetap berada di satu bank. Memenangkan basis pelanggan yang besar dari kompetisi akan menjadi tugas yang sangat besar. Menurut orang-orang di industri ini, pasar adalah tempat yang lebih sulit daripada yang Holvi and Co. akui.
Oleh karena itu, ada skeptisisme mendasar. Setiap dorongan menuju digitalisasi patut disambut baik, namun masih belum jelas apakah Deutsche Bank benar-benar memiliki fokus strategis pada bidang ini, kata Kurosch Habibi dari platform Fintech dari Federal Association of German Startups. “Mereka telah meluangkan waktu, tertinggal di hampir semua bidang bisnis inti dalam hal digitalisasi, dan peluncuran rahasia ini tidak menunjukkan bahwa subjek tersebut mendapat perhatian internal sehingga hal ini harus sukses,” kritiknya.
“Para pendiri kewalahan dengan upaya birokrasi”
Namun, dari sudut pandang para pendiri dan wiraswasta, dengan sumber daya yang tepat, sangat mungkin untuk membujuk mereka untuk berpindah bank. “Melalui biaya yang lebih rendah, desain digital kontemporer, dan yang terpenting, fungsi-fungsi baru yang disesuaikan dengan kelompok sasaran, pelanggan dapat dibujuk untuk berganti akun dan dipertahankan secara permanen,” kata Andreas Lutz dari Association of Founders and Self-Employed in Germany (VGSD ). “Jika bank terus mendekati para pendiri dan perusahaan independen kecil dengan produk dan proses yang sama dengan perusahaan besar, maka para pendiri dan independen akan kewalahan dengan upaya birokrasi dan usaha tersebut tidak sebanding dengan usaha yang dilakukan bank, karena biaya yang harus dikeluarkan karena kurangnya standardisasi terlalu tinggi.” Deutsche Bank tidak melakukan kontak dengan VGSD, kata Lutz. “Sayang sekali, kami ingin mengirimkan satu atau lebih anggota ke focus group,” sesalnya.
Namun, Deutsche Bank mempunyai rencana lain: “Tawaran ini juga harus menjangkau nasabah potensial yang merupakan hubungan bisnis pertama mereka dengan bank – misalnya, orang-orang yang baru saja menjadi wiraswasta,” kata juru bicara tersebut.
Pesaing mengetahui bahwa pelanggan lama tidak akan beralih pada kesempatan pertama. Fintech Finlandia Holvi telah aktif di pasar Jerman sejak 2015. “Mayoritas pekerja lepas dan usaha kecil sudah memiliki rekening di bank besar untuk keuangan pribadi mereka,” kata direktur pelaksana Antti-Jussi Suominen dalam sebuah wawancara dengan Business Insider. Fakta bahwa bank-bank besar kini mempunyai ide untuk menawarkan penawaran serupa dengan Holvi tidak mengubah situasi.
N26: “Banyak bank tradisional yang sudah lama mengabaikan bidang ini”
Namun, Suominen juga melihat model bisnisnya terkonfirmasi dengan masuknya Deutsche Bank ke pasar. Hal ini menunjukkan bahwa Holvi melayani “kelompok sasaran yang berkembang dan penting”. Begitu pula dengan N26, dipastikan kelalaian bank-bank besar di segmen bank digital modern akan menguntungkan pesatnya pertumbuhan start-up. “Hingga beberapa tahun lalu, pekerja lepas hanya dapat memilih dari beberapa solusi perbankan modern. Banyak bank tradisional telah lama mengabaikan bidang ini dan sekarang merasakan persaingan dari N26,” kata Georg Hauer, General Manager DACH di N26, dalam sebuah wawancara dengan Business Insider.
Banyak proses di N26 yang sama cepatnya karena “seluruh infrastruktur di belakangnya sudah disiapkan untuk proses digital ini,” katanya. Hal ini juga harus mendukung inovasi di masa depan, karena Hauer yakin: “Perbankan akan berkembang lebih jauh secara signifikan dalam beberapa tahun mendatang.” Oleh karena itu, N26 berencana untuk berinvestasi lebih banyak di bidang ini di masa depan.
Meskipun Holvi dan N26 beroperasi secara internasional, Fyrst akan membatasi aktivitasnya di Jerman. Deutsche Bank mengatakan: “Tidak ada rencana untuk melakukan ekspansi ke luar negeri, namun hal ini dapat terwujud berkat infrastruktur Deutsche Bank.
Bisakah Deutsche Bank menggunakan Fyrst sebagai peluang?
Namun, pasar Jerman jauh lebih penting bagi Deutsche Bank, dan hal ini saat ini sedang diterapkan di bagian lain perusahaan. Dan di negara ini penting untuk meyakinkan para pendiri dan dunia startup. “Saya pikir akan menjadi hal yang baik jika perusahaan besar seperti Deutsche Bank akhirnya menghadirkan produk-produk yang mengutamakan digital, terutama jika produk tersebut dikhususkan untuk para pendiri,” kata investor Frank Thelen, yang berdedikasi pada topik startup dan digitalisasi di Jerman. Namun ekspansi di segmen ini tidak akan menjadi kesuksesan yang pasti bagi Deutsche Bank, kata Thelen. “Menurut pendapat saya, N26 adalah perusahaan mapan di pasar yang harus memiliki keunggulan teknologi tertentu dan perilaku kompetitif yang sehat pada dasarnya diinginkan di setiap pasar.”
Salah jika membuat prediksi tentang kesuksesan Fyrst. Pasar fintech berada dalam fase yang menarik. Namun, secara hati-hati, pendekatan ini bisa dikatakan memberi kita banyak harapan. Ada kemungkinan bahwa proyek Pertama akan segera menghilang dalam ketidakjelasan banyak fintech. Namun, Fyrst tentunya berpotensi menjadi keputusan bagus pertama Deutsche Bank dalam jangka waktu yang lama.