Bagi banyak pensiunan dini, tantangan terbesarnya adalah menemukan cara untuk mempertahankan tabungan selama puluhan tahun pengeluaran dan pendapatan yang sangat sedikit.
Sepasang suami istri yang pensiun dini memiliki rencana untuk membagi uang mereka menjadi tiga “ember” agar tidak pernah habis, tulis pria berusia 59 tahun itu di blog keuangan “Uang ESI“. Suami dan istri tersebut, berusia 62 tahun, tidak pernah memperoleh gaji sebesar enam digit secara individu, namun mereka berhasil pensiun dua tahun lalu dengan tabungan dan investasi lebih dari $1,5 juta (1,3 juta euro). Mereka segera menjual rumah mereka di Florida dan pindah ke rumah kedua mereka di pedesaan Smokey Mountains, tulisnya.
Mereka merencanakan pensiun selama 30 tahun
“Tujuan pensiun saya adalah $1.500.000. “Saya membayangkan masa pensiun 30 tahun yang memerlukan $50.000 per tahun dari investasi kami,” tulis pensiunan yang memiliki dan menjalankan layanan pembersihan rumah. “Sisa pendapatan kami akan berasal dari asuransi pensiun negara, sekitar $34,000 (€30,000) untuk kami berdua. Pasangan ini hidup dengan satu gaji selama beberapa tahun dan menabung setidaknya $35,000 (€31,000) setiap tahun untuk mencapai tujuan mereka. . dia menulis
“Gaya hidup sederhana kita memainkan peran besar dalam keuangan kita. Kami tidak pernah mencoba mengimbangi tetangga! Saya tidak bisa cukup menekankan hal ini,” tulis pensiunan tersebut. Namun demikian, pasangan tersebut harus menemukan cara untuk mengelola “masa peralihan”, yaitu waktu antara keluar dari pekerjaan dan akses terhadap manfaat pensiun. Mereka membutuhkan cukup uang dan tidak ingin menghabiskan investasinya terlalu cepat.
Mereka mewakili cadangan mereka sebagai tiga ember
“Saya pikir kami memerlukan tiga ember uang untuk masa pensiun,” tulisnya. “Ember pertama akan menjadi jembatan dari hari pertama pensiun menuju hak kami atas pensiun negara. Itu juga akan menjadi rekening uang belanja bulanan/tahunan kami.” Mereka pensiun dengan uang sekitar $274.000 (€243.000) di rekening giro, tulisnya.
“Ember kedua akan mengisi ember pertama, jadi kami selalu punya biaya hidup selama dua hingga tiga tahun,” tulisnya. Kelompok ini mencakup akun investasinya, yang pada saat pensiun memiliki saldo setelah pajak sebesar $207.490 dalam bentuk saham dan reksa dana. Mereka juga memegang hampir $130.000 dalam bentuk obligasi tabungan dan obligasi daerah yang dilindungi inflasi.
“Saat kami menabung selama bertahun-tahun, saya selalu berusaha meningkatkan investasi saham kami,” tulis pensiunan tersebut. “Saya tidak ingin semua uang kami menjadi seperti IRA (asuransi pensiun swasta di AS, editorial) terikat sampai kita berumur 59,5 tahun. Saya tidak punya rencana khusus untuk uang ini, saya hanya ingin uang itu tersedia. Saya sangat senang saya melakukannya.”
Baca juga: Di 7 Negara Ini, 170.000 Euro Cukup untuk Pensiun 30 Tahun
Terakhir, ia menulis: “Ember ketiga dirancang untuk pertumbuhan jangka panjang dan pada akhirnya akan digunakan untuk mengisi ulang ember satu dan dua. Akun IRA kami adalah kelompok ketiga.” Ketika pasangan ini pensiun dua tahun lalu, mereka menabung sekitar $686.000 (€609.000) dalam program pensiun swasta.
Dengan menggunakan uang dari rekening giro dan investasi setelah pajak, pasangan ini menghabiskan $55.630 (€49.000) tahun lalu – lebih sedikit dari perkiraan pasangan tersebut, tulisnya. Pensiunan tersebut menulis bahwa Anda mengambil sesuatu dari asuransi pensiun swasta Anda, tetapi Anda malah menunda masa pensiun Anda.
“Jangan fokus pada berapa banyak uang yang Anda hasilkan. “Berkonsentrasilah pada berapa banyak uang yang Anda keluarkan,” saran pria tersebut kepada calon pensiunan dini. “Bersikaplah fleksibel. Perencanaan itu penting, tetapi hidup tidak dapat diprediksi. Anda harus selalu memiliki ‘Rencana B’.”
Artikel ini telah diterjemahkan dari bahasa Inggris