Saat itu di Funding Circle: Christian Grobe dan Matthias Knecht (dari kiri)
Pada musim gugur tahun 2015, Christian Grobe dan Matthias Knecht menjual startup fintech mereka Zencap kepada pesaing. Perusahaan Funding Circle yang berbasis di London menelan perusahaan rintisan yang baru berusia satu setengah tahun dari Berlin, merek tersebut menghilang dan para pendirinya tetap bertahan.
Namun pendiri Zencap, Knecht, meninggalkan perusahaan pada musim panas 2016, dan media melaporkan perselisihan mengenai perubahan strategi. Salah satu pendirinya, Grobe, tetap setia pada Funding Circle – untuk saat ini. Seperti yang diketahui, Grobe juga telah mengundurkan diri dari perannya sebagai bos Eropa di Funding Circle. Alasannya: Kedua pendiri kini bersama-sama membangun perusahaan baru. Startup itu menelepon Billie dimaksudkan untuk memungkinkan perusahaan kecil dan menengah melakukan pra-pembiayaan faktur mereka di masa depan. Sejumlah startup lain telah terjun dalam apa yang disebut anjak piutang ini, seperti mantan bos Kreditech Sebastian Diemer dengan Bezahlt.de.
Billie ingin – seperti Bezahlt.de atau Innolend – membeli faktur perusahaan, artinya membiayai uang mereka terlebih dahulu. Startup kemudian memulihkan jumlah tersebut dari debitur. Jika tidak berhasil, Billie kembali ke perusahaan yang menjual faktur tersebut dan meminta uangnya kembali.
Sejauh ini Grobe dan Knecht berusaha menyembunyikan ide mereka dan tim beranggotakan 12 orang di Berlin, peluncuran produk tidak dijadwalkan akan dilakukan sebelum kuartal kedua tahun 2017. Seperti halnya Zencap, sudah ada dukungan finansial. Rocket Internet dan Samwer bersaudara ketika didirikan pada bulan Desember, mereka bersama-sama memegang sekitar 14 persen melalui berbagai investasi. Selain perusahaan start-up, VC Speedinvest Wina dan beberapa pelaku bisnis juga berinvestasi di perusahaan muda tersebut dengan total lebih dari tiga juta euro. Menurut profil Linkedin mereka, beberapa investor memegang posisi di Funding Circle – atau telah meninggalkan perusahaan dalam beberapa bulan terakhir.
Dalam wawancara tersebut, Grobe kini berbicara dengan Gründerszene tentang pendekatan Billie dan apa yang membedakannya dari startup lainnya.
Christian, Anda sekarang juga telah keluar dari London Startup Funding Circle. Apa yang terjadi?
Tentu saja, merger selalu melibatkan risiko tertentu terkait independensi mitra yang lebih kecil. Meskipun kami secara resmi merupakan bagian yang setara dalam Tim Kepemimpinan Global, tentu saja kami tidak terbang ke London setiap minggu. Jadi kami tidak berada di sana agar setiap keputusan strategis mempunyai pengaruh sebesar yang kami inginkan.
Matthias dan saya selalu rukun dan jelas: jika salah satu dari Anda harus pergi karena dia merasa tidak cocok lagi, yang lain akan ikut. Namun karena kami masih menjadi pemegang saham di Funding Circle dan tertarik pada kinerja perusahaan yang baik, saya mengatur transisi dan membantu memilih penerus yang sesuai. Jadi saya bisa berangkat pada akhir Desember.
Keputusan strategis apa yang tidak Anda setujui?
Kami tidak ingin mengurangi target pertumbuhan bisnis kami di Eropa. Sebaliknya, tim kepemimpinan global lainnya ingin berinvestasi terutama pada bisnis Amerika, yang diluncurkan pada tahun 2013.
Sekarang Anda telah didirikan kembali. Tentang apa Billie?
Seperti namanya, kami fokus pada pra-pembiayaan faktur, yaitu anjak piutang online. Segmen sasarannya adalah perusahaan kecil dan menengah serta pekerja lepas – model yang juga dikenal dari Bezahlt.de, Decimo, atau Innolend. Dari sudut pandang kami, ini adalah segmen yang sangat menarik meskipun ada penawaran yang ada.
Kami telah menonton segmen ini sejak lama, bahkan selama masa Zencap dan Funding Circle. Namun karena fokus kami, tidak tepat bagi kami untuk terjun ke bidang ini. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengatasi seluruh masalah ini dengan bisnis baru dan beralih ke likuiditas jangka pendek dan pembiayaan faktur.
Baca juga
Mengapa segmen ini begitu menarik?
Pasar sudah memiliki volume faktur lebih dari 200 miliar euro per tahun. Namun yang lebih menarik adalah bank tradisional tidak menanggung anjak piutang untuk perusahaan kecil dan menengah serta pekerja lepas. Ini adalah perbedaan penting untuk segmen pinjaman korporasi. Saya juga bisa mendapatkan pinjaman sebesar 50.000 atau 100.000 euro dengan jangka waktu tiga atau lima tahun – seperti yang kami tawarkan di Funding Circle – dari bank mana pun.
Tapi ada penyedia anjak piutang lainnya.
Jika Anda melihat segmen pembiayaan faktur klasik, Anda akan melihat bahwa ada lebih dari tiga juta perusahaan di Jerman, namun hanya 30.000 pelanggan anjak piutang. Dan hampir semuanya merupakan perusahaan besar. Hampir tidak ada perusahaan dengan omzet sepuluh juta yang menggunakan anjak piutang secara signifikan sebagai bentuk pembiayaannya. Di Funding Circle dan Zencap kami bersaing dengan Volksbanks dan Sparkassen. Berbeda dengan faktorisasi. Jika Anda memecahkan segmen tersebut – dan ini tentu saja melibatkan beberapa tantangan – pasar di Jerman saja sudah sangat besar.
Yang Anda maksud dengan tantangan adalah pesaing Anda?
Ya, benar, kami bukan yang pertama. Dan yang lainnya adalah perusahaan bagus dengan pendiri berpengalaman yang didukung oleh VC terkenal. Menurut pendapat kami, tantangan utamanya bukanlah persaingan di segmen online, melainkan analisis kredit yang baik dan proses pembayaran yang terukur untuk membangun perusahaan keuangan yang stabil. Dalam tiga tahun terakhir, kami telah belajar – seringkali dengan susah payah – perusahaan mana yang dapat Anda danai dan mana yang tidak. Ketika kami berbicara dengan mitra perbankan mengenai refinancing bisnis anjak piutang kami, mereka menganggap pengalaman ini sangat menarik.
Saat itu di Funding Circle: Christian Grobe dan Matthias Knecht (dari kiri)
Mitra ini prihatin dengan cara membiayai kembali tawaran anjak piutang Anda. Dengan siapa kau bekerja?
Sayangnya, masih terlalu dini untuk menyebutkan nama spesifiknya. Tapi kita bisa mengungkapkan hal ini: Mereka adalah kelas berat di dunia perbankan Jerman.
Anda membeli tagihan terutang dari perusahaan dan mengklaim uangnya kembali dari debiturnya. Apa jadinya jika mereka tidak membayar?
Penawaran kami ditujukan untuk menyediakan likuiditas jangka pendek kepada pelanggan kami dan bukan untuk mengasuransikan terhadap gagal bayar pada faktur – itulah gunanya asuransi kredit perdagangan. Jadi jika debitur tidak membayar, kami akan kembali kepada pelanggan kami, yang sebelumnya kami membiayai uang tersebut. Inilah perbedaan yang menentukan dengan model perusahaan faktor besar, karena mereka menawarkan apa yang disebut “faktor nyata” dengan perlindungan terhadap kegagalan. Kami hanya mengasumsikan fungsi pembiayaan murni, yaitu “anjak piutang palsu”.
Bagi pelanggan Anda, ini berarti kemungkinan besar mereka harus membayar Anda.
ya benar Omong-omong, hal ini terjadi pada banyak penawaran anjak piutang online. Mereka menawarkan pembiayaan tanpa perlindungan standar.
Apakah Anda bekerja dengan perusahaan penagih utang untuk menagih jumlah tersebut jika debitur tidak membayar?
Kami tidak menghubungi debitur. Bagaimanapun, perusahaan penagihan utang tidak dapat berbuat banyak jika debiturnya bangkrut karena harus bergabung dengan barisan panjang kreditur lainnya. Oleh karena itu penting untuk mengetahui risiko dan solvabilitas kedua belah pihak, klien anjak piutang dan debiturnya.
Berapa tarif default di segmen Anda?
Di Jerman, 40 persen dari seluruh tagihan B2B terutang terlambat dibayar, yaitu lebih dari sebulan. Namun hanya satu persen yang benar-benar gagal pada akhirnya. Oleh karena itu, perlindungan terhadap kegagalan tidak begitu penting bagi sebagian besar pengusaha. Namun, penyediaan likuiditas yang tepat waktu melalui pra-pembiayaan dapat membantu.
Berapa lama tanggal jatuh tempo pembayaran Anda?
Kami belum memutuskan hal itu.
Namun Anda berasumsi bahwa kegagalan akan sering terjadi?
Saya tidak bisa mengatakannya sampai kami memiliki pengalaman beberapa bulan.
Berapa biaya pra-pembiayaan faktur?
Biaya anjak piutang adalah jumlah satu kali pada volume faktur yang dibiayai sebelumnya, yang kemungkinan berkisar antara dua dan lima persen. Tergantung kelayakan kredit nasabah dan debitur serta tanggal jatuh tempo pembayaran invoice.
Anda ingin memulainya pada kuartal kedua tahun 2017. seberapa jauh kamu
Kami berada di tahap awal. Kami baru saja mengumpulkan dana awal dalam jumlah besar, sepengetahuan kami merupakan putaran pra-produk terbesar yang pernah ada di Fintech Jerman. Kami dapat mengundang VC dan angel investor terkenal untuk mendukung kami, misalnya pemimpin dunia seperti Philipp Kreibohm, CEO Home 24, serta pendiri Raisin dan Optiopay.
Berapa putarannya?
Pada bulan Desember kami mengumpulkan tiga setengah juta euro. Saat itu belum ada produk, yang ada hanyalah tim dan ide. Menariknya, kami tidak menaikkan putaran tersebut sekitar pertengahan tahun lalu, melainkan pada bulan Desember. Pesaing kita sudah ada di pasar!
Apa yang terjadi dengan uang itu sekarang?
Kami menempatkan mayoritas di tim kami dan sisanya dalam pemasaran dan akuisisi mitra. Anjak piutang online adalah topik teknologi total. Jika Anda benar-benar ingin melakukannya dengan baik, Anda tidak hanya membutuhkan keahlian finansial. Anda juga perlu mentransfer pengetahuan ini ke dunia teknologi. Kami juga harus mempelajarinya di Funding Circle. Namun justru pengalaman inilah yang pada akhirnya akan membedakan kami dari para pesaing.
Apa maksudmu?
Jika melihat startup tahap awal lainnya, tim manajemen di sana mungkin sudah berpengalaman tiga atau empat tahun. Setiap orang di tim kepemimpinan kami memiliki pengalaman antara delapan dan dua belas tahun. Inilah yang Anda perlukan untuk membangun produk yang benar-benar bagus. Tujuan kami adalah mencapai tingkat otomatisasi yang hampir lengkap – dalam proses aplikasi dan pemrosesan pembayaran. Inilah tantangan besarnya! Pada akhirnya, hal ini akan menentukan siapa yang memenangkan pasar dan siapa yang tidak. Karena pelanggannya cukup banyak!