Di Jerman, 6,9 juta orang yang berusia di atas 18 tahun mengalami kelebihan utang – jumlah orang yang kelebihan utang meningkat untuk keempat kalinya berturut-turut, meskipun perekonomian di Jerman sedang tumbuh dan jumlah pengangguran menurun. Inilah yang ditunjukkan oleh penelitian saat ini “Atlas Debitur” dari penyedia layanan penagihan utang Creditreform.
Kelas menengah, seperti tahun-tahun sebelumnya, adalah yang paling terkena dampak dari hal ini. Lebih dari 60 persen kasus yang terlambat jatuh tempo (4,38 juta) berasal dari kelas menengah. Faktanya, negara ini merupakan satu-satunya negara dimana jumlah kasus baru kelebihan utang meningkat. Kelompok “kelas atas” dan “kelas bawah” masing-masing mencatat penurunan utang sebanyak 3.000 dan 1.000 pada tahun ini.
sebuah “erosi kelas menengah”
Creditreform menganalisis penyebab dan konsekuensi dari hutang berlebihan bagi kelas menengah dalam sebuah isu khusus “Pusat Serangan”. Karena ada satu hal yang jelas: peningkatan utang berlebih di kalangan masyarakat menengah pada akhirnya akan menyebabkan perpecahan dan memperlebar kesenjangan antara kaya dan miskin. Para peneliti yang mengangkat topik ini pada tahun 2012 bahkan berbicara tentang “erosi kelas menengah” pada saat itu.
Para peneliti Marion Müller, Patricia Pfeil dan Udo Dengel mengikuti 14 pasangan yang memiliki banyak hutang dan tiga individu yang memiliki banyak hutang selama tiga tahun, terutama untuk menyelidiki konsekuensi sosial dari hutang yang berlebihan. Mereka menemukan bahwa utang yang berlebihan menantang gagasan masyarakat tentang normalitas dan dengan demikian seluruh identitas mereka mulai goyah.
“Masyarakat kelas menengah terbiasa membuat keputusan yang mempengaruhi kehidupan mereka secara mandiri dan bertindak secara mandiri,” kata Patricia Pfeil “Dunia”. Namun, mereka terkendala karena terlilit utang yang berlebihan. Administrator kebangkrutan, pengadilan dan kerangka hukum tiba-tiba menentukan kehidupan mereka. “Dan hal ini kemudian mempertanyakan gagasan Anda tentang keadaan normal dan karena itu mengguncang identitas mereka yang terkena dampaknya. Mereka tidak bisa lagi berpartisipasi dalam kehidupan sosial seperti biasanya,” jelas Pfeil.
Hutang yang berlebihan seringkali menyebabkan kemerosotan sosial
Seringkali mereka memandang utang sebagai “hal yang tabu” dan hanya keluarga serta teman terdekat saja yang mengetahuinya. Akibatnya, orang-orang ini sering kali menjadi terisolasi secara sosial dan hubungan pribadinya terganggu.
Penyebab utama utang yang berlebihan di antara mereka yang disurvei termasuk apa yang para peneliti sebut sebagai “Lima Besar”: pengangguran, perceraian atau perpisahan, manajemen rumah tangga yang tidak efektif serta penyakit, kecanduan dan kegagalan wirausaha.
Michael Bretz, kepala penelitian ekonomi di Creditreform, mengatakan “Dunia”ia juga melihat peningkatan beban kerja sebagai alasannya. “Peningkatan kepadatan kerja, yaitu peningkatan jumlah pekerjaan yang harus dilakukan per unit waktu, mungkin saja menyebabkan penyakit dan, akibatnya, menambah beban keuangan dan kemacetan,” katanya.
Banyak yang mencoba mempertahankan gaya hidup mereka
Namun yang menarik adalah para responden mengembangkan strategi berbeda untuk menghadapi situasi mereka. Para peneliti membedakan tiga strategi: “Terus lakukan apa yang Anda lakukan”, “Bertekun” dan “Perkembangan pribadi”.
Pada strategi pertama, masyarakat berusaha sekuat tenaga untuk mempertahankan “identitas kelas menengah” mereka. Mereka mencoba melanjutkan gaya hidup normal mereka dan merasa kehilangan fasilitas seperti liburan atau kepemilikan rumah sangat menyedihkan. Oleh karena itu, misalnya, mereka juga mengambil pekerjaan paruh waktu selain pekerjaan penuh waktu agar tetap mampu membiayai gaya hidup mereka dan merasa seolah-olah menjadi kelas menengah. Namun, upaya ini sering kali menjadi sangat menegangkan sehingga menyebabkan gangguan psikologis.
Dengan strategi kedua, mereka yang terkena dampak akan mengalami shock. Mereka tetap berada dalam situasi mereka dan merasa tidak berdaya. Strategi ini juga sering menimbulkan tekanan psikologis yang parah.
Strategi ketiga terlihat sedikit berbeda. Orang-orang ini melihat utang yang berlebihan sebagai peluang untuk memulai awal yang baru. Mereka belajar dari situasi mereka dan beralih dari korban menjadi aktor. Mereka mengembangkan nilai-nilai baru dan mengubah hidup mereka.
Para ahli percaya bahwa kelebihan utang akan terus meningkat di masa depan. Namun, untuk mengatasi hal ini, mereka meminta lebih banyak tawaran bantuan dan lebih banyak investasi dalam pendidikan sehingga masyarakat tidak terjebak dalam perangkap utang.